聚焦“一老”，托起夕陽(yáng)美好。

今年初，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》提出，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的號(hào)角率先從省域吹響，我省推出五大專項(xiàng)行動(dòng)推進(jìn)書寫金融“五篇大文章”，養(yǎng)老金融擴(kuò)面增效便是其一，重要性不言而喻。

今年5月，浙江省民政廳與浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行簽約養(yǎng)老金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，以政銀全方位合作，積極服務(wù)全省銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極響應(yīng)，將改革的觸角在養(yǎng)老金融領(lǐng)域扎根、延伸，建設(shè) “老年友好型銀行”，助力打造“豐收康養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，努力形成可借鑒、可推廣的養(yǎng)老金融服務(wù)模式。

政銀攜手

打造“親老”關(guān)懷新陣地

臺(tái)州60周歲以上老年人152.55萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?5.34%。當(dāng)銀發(fā)群體逐漸成為重要消費(fèi)主體，他們有著怎樣的金融需求？如何按需提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和活動(dòng)平臺(tái)，提升他們的幸福感？

聚焦金融主業(yè)，延伸“適老”關(guān)懷。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)將轄內(nèi)377家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行適老化改造，無(wú)障礙通道、老年愛(ài)心窗口等便捷服務(wù)一應(yīng)俱全，對(duì)行動(dòng)不便的老年群體，還提供養(yǎng)老金代發(fā)轉(zhuǎn)簽、存款賬戶掛失等上門服務(wù)。

如何挖掘銀發(fā)群體更深層次的金融需求？臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)以政銀合作破題，與地方老干部局合作開展黨建聯(lián)建，一支養(yǎng)老金融服務(wù)小分隊(duì)深入老年群體，開展需求大調(diào)研。調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，除了衣、食、住、行、用、健康等傳統(tǒng)需求外，老年人還有著更高層次的社交互動(dòng)、興趣愛(ài)好、老年教育以及“備老”等新需求。

“銀色家園”陣地應(yīng)運(yùn)而生。早在2021年，臨海農(nóng)商銀行便嘗試與當(dāng)?shù)乩细刹烤止餐ㄔO(shè)臺(tái)州市首家“銀景·豐收驛站”。走進(jìn)這里，可以學(xué)習(xí)書法、手機(jī)拍照等課程，享受中醫(yī)理療、基礎(chǔ)體檢，還有金融知識(shí)講堂，幫助老年人守住錢袋規(guī)劃財(cái)富。三門農(nóng)商銀行則推出銀星之家老年主題銀行，涵蓋“老有所樂(lè)”的黨群活動(dòng)中心、“老有所依”的志愿服務(wù)家園、“老有所享”的金融服務(wù)社區(qū)、“老有所安”的反詐宣傳基地，開始從“適老”到“親老”迭代升級(jí)。截至目前，臺(tái)州市已累計(jì)打造8個(gè)“銀色家園”陣地。

天臺(tái)農(nóng)商銀行工作人員走進(jìn)街頭鎮(zhèn)，用接地氣的語(yǔ)言傳播專業(yè)金融知識(shí)。

銀發(fā)客群也需特色運(yùn)營(yíng)之道。黃巖農(nóng)商銀行推出了5060俱樂(lè)部，退休老同志有了活動(dòng)休閑的好去處，也有退休牙醫(yī)、教師等銀齡專家發(fā)揮本職余熱回饋社會(huì)，提升“初心指數(shù)”，年輕人來(lái)此參加志愿服務(wù)，可憑時(shí)長(zhǎng)攢積分兌換商品，形成“低齡助高齡”“老老互助”的養(yǎng)老新形式。

多元產(chǎn)品

塑造養(yǎng)老金融新場(chǎng)景

隨著銀齡消費(fèi)潛力悄然釋放，為其提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)堅(jiān)守姓農(nóng)、姓小、姓土的定位，早在10年前便洞見(jiàn)這一需求，路橋農(nóng)商銀行創(chuàng)新向失土農(nóng)民推出“福壽貸”養(yǎng)老貸，貸款對(duì)象最高年齡放寬到75周歲。10年后，聚焦銀齡消費(fèi)需求，迭代升級(jí)為“養(yǎng)老貸”，受眾也擴(kuò)大至失漁漁民，獨(dú)家支持當(dāng)?shù)乩夏昕腿旱娜谫Y需求。

截至6月末，臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)存貸規(guī)模6870億元，連續(xù)多年位列臺(tái)州市金融機(jī)構(gòu)第一。各地被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款歷年累計(jì)發(fā)放118億元、21萬(wàn)戶，貸款余額11億元、2.34萬(wàn)戶。

融資之外，穩(wěn)健的資產(chǎn)配置需求也不容小覷。有數(shù)據(jù)分析，銀發(fā)一族財(cái)富管理意愿遠(yuǎn)高于其他年齡段。但現(xiàn)有的養(yǎng)老金融產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，無(wú)法滿足差異化需求。能否圍繞“安全性、流動(dòng)性、持續(xù)性”需求，來(lái)創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品？

臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)堅(jiān)持“惠民+養(yǎng)老”財(cái)富管理業(yè)務(wù)定位，探索建立養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品體系，豐富儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、貴金屬等長(zhǎng)期投資和傳承規(guī)劃代銷產(chǎn)品。為滿足銀齡財(cái)富需求，路橋農(nóng)商銀行推出青銀理財(cái)璀璨人生成就系列人民幣理財(cái)計(jì)劃ESG主題等低波動(dòng)的封閉式理財(cái)產(chǎn)品，一面世，頗受風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的老年客群喜愛(ài)。

既關(guān)注老年個(gè)體，也聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)持續(xù)加大養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信貸支持力度，服務(wù)不同發(fā)展階段、不同規(guī)模的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。今年7月，玉環(huán)農(nóng)商銀行與當(dāng)?shù)亟鹕砟牮B(yǎng)老院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，授信300萬(wàn)元支持養(yǎng)老工作開展，為養(yǎng)老院以及入住老人提供長(zhǎng)效的綜合金融服務(wù)，打通養(yǎng)老金融的服務(wù)壁壘，進(jìn)一步便利就地養(yǎng)老、養(yǎng)無(wú)所慮。

仙居農(nóng)商銀行工作人員在文化禮堂為老人宣傳金融知識(shí)

數(shù)改“享老”

探索金融領(lǐng)域增值服務(wù)

在努力填補(bǔ)產(chǎn)品空白的同時(shí)，臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)也正視數(shù)字鴻溝帶來(lái)的挑戰(zhàn)。隨著數(shù)字化金融服務(wù)的快速發(fā)展，如何幫助老年人無(wú)障礙地享受數(shù)字化金融的便利？

加快適老化軟件升級(jí)成為金融機(jī)構(gòu)不約而同的選擇。臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)推出手機(jī)銀行長(zhǎng)者版，字體變大了，還有語(yǔ)音助手，老年客戶“動(dòng)動(dòng)口”就可辦理業(yè)務(wù)。

溫嶺農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理為老人提供便捷化數(shù)字服務(wù)

在此基礎(chǔ)上，各縣（市、區(qū)）農(nóng)商銀行因地制宜探索養(yǎng)老金融領(lǐng)域的線上增值服務(wù)。臨海農(nóng)商銀行自主開拓“樂(lè)活天地”微信小程序，建立了權(quán)益體系，老年客戶點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)，可以使用活動(dòng)積分兌換相關(guān)物品和權(quán)益；路橋農(nóng)商銀行聯(lián)合路橋區(qū)醫(yī)保局深化“醫(yī)銀聯(lián)通2.0”工程，試點(diǎn)“智慧醫(yī)療站”，率先推出豐收保險(xiǎn)包、健康體檢包、服務(wù)增值包，可利用“豐收豆”積分兌換“臺(tái)州利民保”投保券和體檢套餐。

通過(guò)微改造實(shí)現(xiàn)“數(shù)字適老”，利用數(shù)據(jù)“互認(rèn)”實(shí)現(xiàn)無(wú)感支付，臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)更進(jìn)一步，讓銀發(fā)群體輕松“享老”。最近，家住臨海望洋路的李奶奶發(fā)現(xiàn)去藥房買藥，不用帶醫(yī)保卡，也無(wú)需掏出手機(jī)刷醫(yī)保碼，只需面對(duì)設(shè)備屏幕刷臉，短短幾秒鐘就可以用醫(yī)保支付買藥費(fèi)用。這是臨海農(nóng)商銀行聯(lián)合臨海市醫(yī)保局推出的“刷臉支付”業(yè)務(wù)，在就醫(yī)、購(gòu)藥等場(chǎng)景搭建快捷支付渠道。

雖然智能化設(shè)備占據(jù)了大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)，但傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理模式并沒(méi)有因此被取代，不方便使用智能設(shè)備的老年客戶，也可以選擇自己熟悉的傳統(tǒng)模式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，既有科技感，又有溫度。

在農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)，可以代繳養(yǎng)老金、辦理醫(yī)保業(yè)務(wù)、就醫(yī)掛號(hào)……臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極圍繞政務(wù)“退休一件事”、人社社保卡價(jià)值提升、民政養(yǎng)老服務(wù)“愛(ài)心卡”、醫(yī)保“15分鐘醫(yī)保服務(wù)圈”等涉老領(lǐng)域，重點(diǎn)推進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展，將進(jìn)一步推動(dòng)服務(wù)迭新、產(chǎn)品創(chuàng)新、場(chǎng)景煥新，推出更多增值服務(wù)。

（圖片由臺(tái)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)提供）