2月3日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》(以下簡稱《意見》)，這意味著關(guān)乎億萬車主切身利益的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革正式啟動(dòng)。

　　按照《意見》的說法，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率試點(diǎn)將按“風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”定價(jià)，低風(fēng)險(xiǎn)車主可享更多費(fèi)率優(yōu)惠。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)市場發(fā)展情況和保險(xiǎn)市場成熟程度，逐步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制。

　　商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，真的來了。

　　昨天，記者從浙江省保監(jiān)局以及平安、人保、太保等財(cái)險(xiǎn)公司浙江分公司處獲知：由于浙江不在首輪試點(diǎn)省市范圍，因此，目前暫無具體的變動(dòng)或籌備。

　　　變化一：低風(fēng)險(xiǎn)車主或享更多費(fèi)率優(yōu)惠

　　2月3日，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰在通氣會(huì)上說，車險(xiǎn)費(fèi)率化改革方案已獲國務(wù)院批準(zhǔn)，今年5月，將在黑龍江、廣西、山東、重慶、陜西等省市先啟動(dòng)改革試點(diǎn)，之后根據(jù)試點(diǎn)的情況推向全國。至于首批試點(diǎn)城市的選定，保監(jiān)會(huì)表示，這是出于“區(qū)域因素和綜合因素考慮”。

　　一般情況下，汽車保險(xiǎn)主要分為兩部分，一是交強(qiáng)險(xiǎn)(全稱為“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”)，二是商業(yè)車險(xiǎn)。前者為國家強(qiáng)行規(guī)定購買，后者作為前者的補(bǔ)充，此次費(fèi)率改革的主體就是商業(yè)車險(xiǎn)。

　　據(jù)介紹，目前商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定是以新車購置價(jià)為重要定價(jià)因素。保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)度不高，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長期不出險(xiǎn)車輛間的費(fèi)率差異不大。

　　劉峰表示，改革的目的，就是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給車主。

　　　變化二：財(cái)險(xiǎn)公司將可以自主定價(jià)

　　目前，國內(nèi)車險(xiǎn)保費(fèi)收入在財(cái)險(xiǎn)收入中占七成以上。現(xiàn)行的商業(yè)車險(xiǎn)，是2006年行業(yè)協(xié)會(huì)制定的ABC三套指導(dǎo)性條款，即責(zé)任范圍、保障程度和費(fèi)率水平基本一致。隨著車險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，這種相對集中、統(tǒng)一的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率制度已無法適應(yīng)現(xiàn)有市場情況。

　　未來，商業(yè)車險(xiǎn)將有望放開，由各保險(xiǎn)公司根據(jù)車型、駕駛風(fēng)險(xiǎn)等因素自主定價(jià)。不同車型以及不同駕駛習(xí)慣等將產(chǎn)生不同風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的將承擔(dān)更高的車險(xiǎn)保費(fèi)。和以往相比，此次改革最大的變化，即在于以新車購置價(jià)、車齡、座位數(shù)等因素為核心的現(xiàn)有車險(xiǎn)定價(jià)模式基礎(chǔ)上，實(shí)施國際上通行的車型定價(jià)模式，最終實(shí)現(xiàn)品牌車型的差異化定價(jià)。

　　《意見》出臺(tái)后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將按照大數(shù)法則要求，建立財(cái)險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測算和調(diào)整機(jī)制，動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表，為財(cái)險(xiǎn)公司科學(xué)厘定費(fèi)率提供參考。財(cái)險(xiǎn)公司則會(huì)在此基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況測算基準(zhǔn)附加保費(fèi)，合理確定自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

　　疑問：車主的保費(fèi)升了還是降了？

　　自己的保費(fèi)究竟是升了還是降了？這估計(jì)是改革后，廣大車主最為關(guān)心的事。

　　浙江保險(xiǎn)行業(yè)一位業(yè)內(nèi)人士表示，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)公司費(fèi)率會(huì)出現(xiàn)差異，費(fèi)率升、降的可能性都有，但一般情況下，為了迎合市場競爭，下降的可能性更大一些。

　　該業(yè)內(nèi)人士介紹，新的商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)主要由三部分組成。第一部分是基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，固定將由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)，主要采取按車型定價(jià)的方式，引入車型系數(shù)。“這一項(xiàng)或?qū)⒄既�部保費(fèi)的一半以上。”

　　而決定保險(xiǎn)產(chǎn)品差異的，是后兩部分，即基準(zhǔn)附加費(fèi)用和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。《意見》規(guī)定，在參考基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上，財(cái)險(xiǎn)公司將自行測算基準(zhǔn)附加費(fèi)用和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，費(fèi)率方面，會(huì)采取“浮動(dòng)制”，其中包括NCD模型(無賠款優(yōu)待系數(shù))、交通違法系數(shù)、渠道系數(shù)和自主定價(jià)系數(shù)。

　　這也意味著，車主近半的保費(fèi)將決定于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。如果個(gè)人的信用記錄良好，事故、違章率均較低，那費(fèi)率就會(huì)較低，保費(fèi)也會(huì)下降。

　　還有觀點(diǎn)認(rèn)為，以往由一些4S店壟斷的汽車維修保險(xiǎn)價(jià)格可望松動(dòng)。據(jù)了解，以前車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)里，零部件和整車價(jià)格比(零整比)是個(gè)很關(guān)鍵的因素。很多車的零部件原廠價(jià)格畸高，導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算時(shí)消費(fèi)者很受傷。此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革，這一局面有望得到改變。

原標(biāo)題: 今后買車險(xiǎn)能否享受更多優(yōu)惠 取決于你自己的行為