近年來，中國工商銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，通過將“死數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“活資金”，不斷拓寬小微企業(yè)的融資渠道。以工行創(chuàng)新推出的小微商戶逸貸公司卡為例，截至2014年末，該產(chǎn)品推出僅半年時(shí)間就已累計(jì)發(fā)放貸款50多億元，先后為1萬多家小微商戶解決了生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需求。

　　工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，針對(duì)小微商戶融資中的銀企信息不對(duì)稱、缺乏有效抵押、擔(dān)保不足等難題，工行積極探索通過對(duì)商戶真實(shí)交易數(shù)據(jù)的分析，努力將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可評(píng)估的價(jià)值。小微商戶逸貸公司卡是工行面向具有銀行POS收單業(yè)務(wù)的小微商戶推出的一款小額信用貸款產(chǎn)品。與傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品不同，該產(chǎn)品完全依托于大數(shù)據(jù)，無需擔(dān)保和抵押，可分期、額度可循環(huán)使用，十分契合小微商戶經(jīng)營正常，但缺乏擔(dān)保以及“短頻急”的融資需求特點(diǎn)。

　　在融資審批和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，工行通過對(duì)商戶POS交易數(shù)據(jù)的挖掘、整合、分析，核實(shí)企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健性和創(chuàng)造現(xiàn)金流的能力，確定相應(yīng)的授信額度。同時(shí)，通過實(shí)時(shí)監(jiān)控商戶的POS交易數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取防控措施，較好地解決了因銀企信息不對(duì)稱可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)滯后問題。

　　在貸款發(fā)放和使用方面，工行根據(jù)小微商戶的資金需求特點(diǎn)采取了“隨刷隨貸，即時(shí)使用”的服務(wù)模式。小微商戶逸貸公司卡辦理流程快、授信精確，涵蓋分期付款消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及定制2-24期的分期等多種服務(wù)。同時(shí)，商戶持有該卡可以在企業(yè)授信額度內(nèi)循環(huán)使用，無需每次重復(fù)提交貸款申請(qǐng)，尤其適用于餐飲、美發(fā)、連鎖超市、日用百貨、民營加油站、生產(chǎn)批發(fā)類等小微商戶的日常貨品采購和各類企業(yè)的小額辦公采購支出。

原標(biāo)題: 工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)破解小微商戶融資難題