【理財案例】

　　網(wǎng)友韋先生和妻子，今年都30歲，都是湖北荊州某學(xué)校的一名教師。韋先生每月薪資2000元，妻子每月薪資2200元，單位都繳納職工醫(yī)療保險，每年共需繳納保費1.1萬元，保額分別達到300000元和200000元，但目前還沒養(yǎng)老保險。有一個五歲的女兒，正在上幼兒園。家庭每月開支1500元，其他年開支1000元。有定期存款180000元，現(xiàn)金、活期存款5000元，基金5000元，股票9000元。

　　【理財目標(biāo)】

　　1、存款保值且能增值。

　　2、貸款買套80-100平米的二手房(距今5至8年間的房子)。

　　3、如何資金允許，還想購買一輛4-7萬的汽車。

　　想咨詢國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師，該如何理財實現(xiàn)這些理財計劃，希望能給予專業(yè)的理財建議。

　　【財務(wù)分析】

　　韋先生家庭財務(wù)狀況分析及理財目標(biāo)分析：

　　1、根據(jù)韋先生家庭現(xiàn)階段的財務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財師制作了家庭收入支出統(tǒng)計表(表1)和家庭資產(chǎn)負債表(表2)，并根據(jù)韋先生家的理財目標(biāo)，給予了分項理財規(guī)劃方案。

　　姓名：韋先生

　　表1家庭收入支出表[*grid*]

　　收入金額支出金額

　　工資類收入日常生活支出18000

　　韋先生24000房貸按揭還貸0

　　韋太太26400旅游支出0

　　獎金收入0保險費用11000

　　其他收入0其他支出1000

　　收入總計50400支出總計30000

　　年結(jié)余20400

　　[*/grid*]表2家庭資產(chǎn)債務(wù)表

　　2、理財目標(biāo)分析韋先生家理財?shù)氖滓�任�?wù)就是買房，按照目前湖北的房價來估算，預(yù)計30萬左右才能買到一套二手房，而目前韋先生家年結(jié)余僅2萬多，總資產(chǎn)不到200000元。根據(jù)韋先生家目前的情況，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為一部分買房資金只能通過貸款的方式才能實現(xiàn)最快買房計劃。其次，韋先生家的存款放銀行的利息是有點低，想讓存款實現(xiàn)保值增值，最好的方法就是選擇一些投資工具來獲得比定存更高的利潤，同時能積累更多的買房資金。至于買車計劃，嘉豐瑞德理財師建議延后一些比較穩(wěn)妥，現(xiàn)今是以買房為主，假如再買車可能會影響到家庭的生活質(zhì)量。

　　【理財建議】

　　綜合分析了韋先生家的財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師提出理財建議，如下：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃首先韋先生家應(yīng)保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，即4500-5000元(活期存款50000元)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。這部分資金需具備較強的流動性，嘉豐瑞德理財師建議以現(xiàn)金、活期儲蓄或是貨幣市場基金的形式來儲備，這樣既能滿足于流動性所需，還能獲得一定的收益。

　　2、養(yǎng)老保險規(guī)劃韋先生和妻子有比較強的風(fēng)險意識，他們清楚的知道僅憑著單位繳納的職工醫(yī)療保險，要想未來安心退休是遠不夠的，養(yǎng)老保險是他們考慮的重點。嘉豐瑞德理財師表示韋先生夫婦兩人比較年輕，保費不高，建議以后夫婦倆各配置一份平安的養(yǎng)老險，60歲退休后，還可以拿出這部養(yǎng)老金做補充。

　　3、子女教育規(guī)劃由于韋先生的女兒年齡還小，但嘉豐瑞德理財師建議最好從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備女兒的教育金，可以每年拿出一部分收入作為女兒的教育金的啟動資金，采用定期定額的投資方式來儲備這筆資金，在投資工具的選擇上，應(yīng)以風(fēng)險適中的為主，如零存整取，年利率2.85%；基金定投，年收益率一般在5%左右或者宜盛月定投，年收益率6.8%等等，這些方式適合長期投資，收益才會更高。

　　4、買房規(guī)劃韋先生家目前主要的理財目標(biāo)就是想買一套80-100平米的二手房，預(yù)計30萬元左右。嘉豐瑞德理財師分析韋先生家1年結(jié)余20400元，家庭總資產(chǎn)近200000元，總計220000多元，但資金遠不夠買房。剩余的買房資金，一部分資金可以通過貸款獲得外，其他還可以通過重新配置家庭資產(chǎn)來獲得高收益。目前股票的行情不是很好，股票9000元建議不要繼續(xù)購買。

　　其次定期存款180000元，年利率僅3%，利息比較低，理財師建議配置一些低風(fēng)險收益中等的理財產(chǎn)品，比如可以在嘉豐瑞德認(rèn)購理財產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，189000元(定期存款180000元+股票9000元)收益為18900元；蘇寧的票據(jù)理財產(chǎn)品，年化收益率7%左右，189000元收益為13230元；或者銀行保本類理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，180000元收益為9450元等等，這些投資方式的風(fēng)險都比較低，韋先生都可以選擇。

　　如果就以投資收益最高的固定收益類產(chǎn)品來算，最終韋先生年底能攢到近240000元，這樣只需貸款5-6萬元即可來買房，不但還款壓力不大，還能保障家庭的生活質(zhì)量。嘉豐瑞德理財死表示，目前像韋先生這樣的買房買車家庭面臨買房壓力，投資又面臨極大的不確定性和風(fēng)險。為了減輕還款壓力，資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值，對他們來說選擇一家專業(yè)的金融理財機構(gòu)是非常重要的。

原標(biāo)題: 普通教師家庭年結(jié)余2萬 如何理財買房又買車