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　　[摘要]曾經備受爭議的80后也漸漸蛻變，成為了社會的中流砥柱，既要兼顧家里的老人又要規劃孩子的未來。這樣的夾心一族又應當怎樣規劃理財？

　　曾經備受爭議的80后也漸漸蛻變，成為了社會的中流砥柱，挑起了支撐家庭的重任，既要兼顧家里的老人又要規劃孩子的未來。這樣的夾心一族又應當怎樣規劃理財？

　　【理財案例】

　　張婷和愛人既是同學又是同事，兩位80后從大學畢業至今，奮斗6年筑起了小家。

　　張婷在公司負責財務，每月有4500元的收入；愛人則已成為市場部負責人，年收入12萬元左右，五險一金單位辦理。已經沒有房貸壓力的兩口子，開上了私家車，還有存款13萬元。因為目前還沒有小孩，每月的生活開支在3000元以內。

　　不過，今后可預見的生活壓力卻不小。今明兩年內，張婷準備生育小孩，撫養需要一筆不小的開銷；兩方家庭的4位老人也將陸續退休，雖然目前各方面還不需小兩口照料，但以后都需他們贍養。

　　【理財目標】

　　1、計劃生小孩，需要儲蓄一筆資金；孩子的撫養和教育，也需提前做準備。

　　2、做好贍養四個老人的準備。

　　3、盤活手中資金讓資產增值，配置合適的意外和重大疾病保險。

　　【理財分析】

　　小資階層

　　理財意識淡薄

　　張婷夫婦的收入較為穩定，生活質量高，屬于小資階層，客觀上說風險承受能力較強，但理財意識較為淡薄。理財產品的風險承受能力與理財目標達成的期限相關。達成期限越長，相應投資的風險承受能力越高；達成期限越短，相應投資的風險承受能力越低。

　　結合現在的財務狀況和理財目標，中行長沙福元路支行理財經理楊斌建議張婷夫婦應著重在長期理財方面進行規劃，為孩子、為老人、為自己擬定合理的投資規劃。

　　【理財建議】

　　提升資金收益率　在投資中合理地利用投資工具，也能有效提高自有資金的收益。建議張婷夫婦合理規劃每月的支出費用。同時，申請銀行信用卡，利用信用卡最長50天的免息期與每月工資結余款購買貨幣型基金的組合，提升資金收益率。目前，貨幣型基金收益普遍在七天年化5%左右，要高于普通存款利息，流動性較強。

　　留足備用金防不時之需

　　應急備用金用來保障在發生意外時的不時之需，一般為3~6個月日常支出。根據張婷夫婦的收入與家庭支出的情況，建議預留6個月的支出20000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產品和少量銀行存款。

　　適當增加商業保險

　　財產的安全保障是理財的重要一步。張婷夫婦除了每月單位的社會保險外，暫無其他商業保險，應先做好財產的安全保障，這樣可更安心地進行投資。

　　夫婦倆可適當增加商業保險，建議按每年家庭收入的10%~20%比例進行保險產品的配置。其愛人是家庭支柱，又經常出差，要重點考慮意外傷害保險和定期壽險的支出。目前，其家庭保險支出比例可考慮6：4，未來小孩出生后可調整為5：4：1比例進行。

　　基金定投攢下教育金

　　為實現夫婦倆的“寶貝計劃”和“養老計劃”，現在需要為小孩準備的第一部分是生育費用，然后才考慮教育費用。可用賬戶中的5萬元購買中長期的債券，積累資金，用于孩子的生育費用。而教育資金和養老金有較長的時間籌備，建議用工資結余款4000元左右進行基金定投，持續投資，作為孩子的專項教育資金和老人的養老支出。　楊斌表示張婷夫婦投資經驗缺乏，可以在保本基金、定增基金及適當的股票型基金中進行配置，定期檢視，中長期持有。

原標題: 理財意識淡薄 80后夫妻育兒養老如何兩全