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　　原標(biāo)題：“寶寶”走過(guò)全盛時(shí)期 銀行理財(cái)乘機(jī)反擊

　　5月11日，最大的貨幣基金余額寶七日年化收益率首次跌破5%，市場(chǎng)開始熱議互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)熱潮是否將“退燒”。

　　13日余額寶七日年化收益率報(bào)4.969%，這也是余額寶收益連續(xù)第七天下跌。與最高時(shí)接近7%的收益相比，已經(jīng)下滑超過(guò)兩個(gè)百分點(diǎn)。除了余額寶之外，微信“理財(cái)通”多款產(chǎn)品早已破5%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，4月以來(lái)，52只互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品中，只有24只收益率超過(guò)5%，占比不到一半；與此同時(shí)，銀行系寶寶產(chǎn)品的收益率則奮起直追，收益率普遍保持在5.5%上下。不過(guò)，有專家認(rèn)為，隨著貨幣市場(chǎng)利率下滑，寶寶收益率回落早在意料之中。

　　多數(shù)“寶寶”收益破5

　　據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，近一周各電商網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率差異較為明顯。5月11日，7日年化收益率維持在5%以上僅兩款，分別為百度“百賺”5.519%，京東“小金庫(kù)”5.222%；其余電商網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品均已邁入4%，具體為：“余額寶”4.985%，微信“理財(cái)通”為4.893%，蘇寧“零錢寶”為4.742%，網(wǎng)易“現(xiàn)金寶”及新浪“微財(cái)富”4.724%。

　　“理財(cái)通早都4%多一點(diǎn)了，余額寶昨天也跌破5%了，看著都揪心。”市民楊小姐邊查看自己的余額寶收益邊告訴朋友，“原來(lái)我存10000元，一天收益1塊6毛錢左右，現(xiàn)在都成1塊3了，再往下跌，和存銀行沒(méi)區(qū)別了。”

　　“眼看著每萬(wàn)份收益從每天1.6元以上回落到1.5元、1.4元，現(xiàn)在已是1.2元了。”在外企上班的馮女士向記者表示，盡管高收益已然不在，但還是習(xí)慣了“寶寶們”的快捷投資方式。“太方便了，這邊剛剛顯示快速贖回成功，那邊已經(jīng)收到銀行的短信提醒。”

　　事實(shí)上，作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇�表，余額寶是一種象征，代表著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起。在余額寶之后，又集結(jié)了微信“理財(cái)通”、網(wǎng)易“現(xiàn)金寶”等一大批互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。在去年下半年市場(chǎng)資金趨緊的背景下，帶有“攪局”色彩的“寶寶們”一經(jīng)問(wèn)世，就以“高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”為賣點(diǎn)，迅速征服了成千上萬(wàn)的“屌絲”理財(cái)者。

　　整理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2013年12月至2014年2月是余額寶的全盛時(shí)期，七日年化收益率一度穩(wěn)居6%之上，最高達(dá)到7%。作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牧硪粋�(gè)代表，微信理財(cái)通的七日年化收益率也曾在去年12月沖高至7.4%左右。“余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品誕生的2013年中期，恰逢市場(chǎng)面臨‘錢荒’，貨幣市場(chǎng)利率高企，為其獲取較高收益創(chuàng)造了條件。”某業(yè)內(nèi)專家指出，伴隨著市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)寬松，貨幣市場(chǎng)利率下行，余額寶們的收益率也將逐漸下降，互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益率集體“破五”、甚至“破四”只是時(shí)間問(wèn)題。

　　銀行理財(cái)團(tuán)收益超5%

　　不過(guò)，值得注意的是，與余額寶們“亦敵亦友”的銀行系寶寶軍團(tuán)，其收益率卻大多堅(jiān)挺在5%以上。雖然在吸引眼球方面仍處于下風(fēng)，但是從收益率方面看已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了趕超。

　　截至13日，興業(yè)銀行“掌柜錢包”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率為5.582%；平安銀行“平安盈”7日年化收益率為5.58%；中銀“活期寶”7日年化收益率為5.026%；民生銀行“如意寶”7日年化收益率為5.054%。“最高時(shí)曾在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品投了8萬(wàn)元，但眼看萬(wàn)分收益逐漸下滑，而五一期間銀行理財(cái)產(chǎn)品又高達(dá)6%，我就將超過(guò)其中暫不用5萬(wàn)元轉(zhuǎn)買銀行三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品。”因余額寶和理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益率不斷下滑，國(guó)有企業(yè)工作的王小姐就將其部分資金向銀行理財(cái)轉(zhuǎn)移。

　　記者了解到，在銀行系“寶寶”的大反擊下，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率還在走高，有的甚至在6%左右。以某股份制商業(yè)銀行為例，該行5月9日至14日期間發(fā)行一款理財(cái)產(chǎn)品，投資期限170天，投資門檻5萬(wàn)元起，預(yù)期年化收益率5.7%至5.9%之間。該行前段時(shí)間發(fā)行的部分理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率多在5%至5.4%。

　　一家股份制銀行的工作人員也告訴記者，由于銀行系貨幣基金產(chǎn)品的收益率持續(xù)上升，目前已有不少人開始把互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”賬戶的錢重新轉(zhuǎn)回銀行，購(gòu)買銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品。“互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品目前的高收益主要來(lái)源于銀行協(xié)議存款，銀行業(yè)在一定程度上可以影響收益率預(yù)期，因此，一旦銀行業(yè)愿意主動(dòng)變革，銀行系寶寶產(chǎn)品在收益率上也就更具優(yōu)勢(shì)。”某業(yè)內(nèi)人士分析。

　　不過(guò)，另有專家表示，按照國(guó)際慣例，貨幣基金的收益率應(yīng)該略高于銀行存款利率，而目前余額寶4.9849%的7日年化收益率仍然高于各大銀行無(wú)論活期還是定期的所有檔次的存款利率，雖然現(xiàn)在收益率下降，但仍有一定的吸引力。“但是隨著6月份銀行年中考核點(diǎn)的臨近，銀行理財(cái)市場(chǎng)的行情普遍被看好，消費(fèi)者可選擇收益較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品提前布局鎖定收益。”