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　　原標(biāo)題：存款保險制度有望“兩會”后推出  限額或仍為50萬3

　　5日上午，李克強總理在政府工作報告中提出，今年深化金融體制改革的主要任務(wù)之一是建立存款保險制度，健全金融機構(gòu)風(fēng)險處置機制。10日，央行行長周小川表示，存款保險制度有望在2014年推出。至此，去年一度熱議的我國存款保險制度看來有望在“兩會”后浮出水面。而從“兩會”上透出信息顯示，我國存款保險制度的框架設(shè)定為強制保險、有限賠付和風(fēng)險差別費率機制。

　　限額以上并非沒有保障

　　存款保險制度是一種金融保障制度，簡單來說，當(dāng)客戶的錢存入銀行，但銀行由于經(jīng)營不善面臨倒閉，那么客戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償,但這賠償是有一定限額的,也就是有限賠付。

　　由于有限賠付只能在一定程度上減少儲戶的損失，因此具體的賠付限額備受投資者的關(guān)注。國際上對此也沒有通用的標(biāo)準(zhǔn)，但普遍的經(jīng)驗是，使絕大部分存款人，例如90%或95%以上得到全額保障。

　　去年已經(jīng)有業(yè)內(nèi)有專家預(yù)計，我國即將實行的存款保險制度賠償限額的上限可能是50萬元,專家還建議,如果存款超過50萬元,可能需要按照50萬元的份額,多存幾家,這樣才比較安全。但本次從“兩會”上專家們解讀出的信息可以發(fā)現(xiàn)，我國的存款保險賠付限額可能覆蓋99%以上賬戶(比如50萬元)。盡管實行限額保險，但并非“50萬元以上就沒有安全保障了”。銀行即使破產(chǎn)，也只是破股東的產(chǎn)，而不是破存款人的產(chǎn)。因為存款保險處置問題銀行時，大多采取過橋銀行、收購與承接等方式，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到一家健康銀行，實際上可以使存款人得到100%的保障。

　　最快二季度就能推出

　　據(jù)了解，“強制保險”、“有限賠付”和“風(fēng)險差別費率機制”也是各國存款保險制度的通行做法。權(quán)威信息透露，我國即將推出的存款保險制度設(shè)定的框架也著重體現(xiàn)在這三個方面。強制保險意是指存款保險覆蓋大中小銀行等所有的存款類金融機構(gòu)；有限賠付是指賠償有限額，在我國可能覆蓋99%以上賬戶(比如50萬元)；而實行差別費率，將以低費率起步，保費不會對正常經(jīng)營構(gòu)成額外負(fù)擔(dān)。基本的原則是，費率水平與銀行的風(fēng)險掛鉤，對高風(fēng)險機構(gòu)實行高費率，反之實行低費率，與金融機構(gòu)類型及規(guī)模沒有必然聯(lián)系。

　　今年2月初，央行曾表示：“目前建立存款保險制度的各項準(zhǔn)備工作已基本就緒。”接近央行的知情人士透露，人民銀行在去年就將存款保險條例起草完畢，條件已經(jīng)成熟，最快二季度應(yīng)該就會落地。

　　專家稱，在改革已經(jīng)涉足深水區(qū)的當(dāng)下，存款保險制度猶如一個結(jié)，不及時地解開，將影響整個金融體制改革向前推進。而適時推出存款保險制度，不僅為防范化解金融風(fēng)險打造堅固的制度保障，而且為利率市場化進一步改革、發(fā)展由民營資本為主發(fā)起設(shè)立的中小銀行等改革提供堅實的制度保障。