浙江在線-臺州頻道6月7日訊（浙江在線記者 吳勇 李攀 金晨）原本只是生意上的資金周轉(zhuǎn)，借款3萬元，短短一年竟欠下800萬元；原本只是借1500元應(yīng)急，最后竟變成了欠20多萬元……這些聽起來匪夷所思的遭遇，卻是真實發(fā)生的案例，只因他們都被“套路”了。

　　最近，多地頻頻曝出的“套路貸”案件引發(fā)社會廣泛關(guān)注，公安部等四部門聯(lián)合下發(fā)通知，要求規(guī)范民間借貸。臺州市在我省率先建立“職業(yè)放貸人名錄”向社會公布，對職業(yè)放貸人利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ�益合法化進行嚴格規(guī)制，起到較好的威懾效果。

　　順藤摸瓜破獲億元大案

　　6月2日，200多名犯罪嫌疑人被臺州警方從福建押解回溫嶺。至此，一個規(guī)模龐大的“網(wǎng)絡(luò)套路貸”犯罪團伙被一舉摧毀，這起案件涉案金額上億元，受害者達數(shù)千人，是我省有史以來破獲的最大一起“套路貸”案件。

　　直到案件告破這一刻，溫嶺姑娘小林的“噩夢”才算是醒了。今年2月中下旬，小林收到一條小額貸款的營銷短信。恰巧，這個剛出校門的年輕人亟需1500元錢，于是她點擊了短信里的鏈接。

　　小林說，名義上借款1500元，但實際到賬只有1100元，因為對方說要扣除利息，而且借條上的金額要寫3000元，歸還期限為5天，逾期費每小時500元。網(wǎng)貸公司還要走了小林的微信、支付寶賬號，以及手機通訊錄信息。

　　5天后，小林未能及時還款，“熱心”的網(wǎng)貸公司又向她推薦了其他的網(wǎng)貸公司，以拆東墻補西墻的方式來暫時“平賬”。截至3月16日，小林累計在60家網(wǎng)貸平臺借款，本息超過了8萬元，虛高借條上的金額更是達到20多萬元。在償還數(shù)萬元后，網(wǎng)貸公司使用“呼死你”軟件等手段，繼續(xù)逼迫小林償還虛高本息及逾期費。

　　走投無路之下，小林向警方報警。溫嶺警方隨后成立專案組，按照小林提供的各類信息偵查后，線索指向福建一家公司。表面上，這是一家資證齊全的網(wǎng)絡(luò)小額貸款服務(wù)公司，但暗地里，這是一家“套路貸”公司。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司分工明確，電話營銷、放款、催款都有專人負責，他們還放出這樣的口號：“借八百，還別墅”。

　　類似的案件，此前在全省多地頻頻發(fā)生。今年4月，杭州警方破獲的多起“套路貸”案件中，有的受害人借款僅僅3萬元，短短一年竟被“套路”成了800萬元，有的受害者因被催債，致使家屬受到牽連。

　　深察細究不讓套路得逞

　　印子錢、高利貸，這些字眼都不足以形容非法“套路貸”的可怕之處。

　　天臺法院近期向當?shù)毓�安移送了一起“套路貸”案件。該案被告茅某向楊某借款10萬元，楊某同意借款的同時卻提出3個要求：要寫20萬元的借條，其中10萬元拍照后要當場收回，還要簽一份《房屋抵押借款合同》并提供一本不動產(chǎn)權(quán)證。如無法提供產(chǎn)權(quán)證，則楊某幫助其找人做假證。完成這些要求后，茅某才借到了錢。

　　之后，楊某拿著借條、房屋抵押借款合同和一本不動產(chǎn)權(quán)證向天臺法院提起訴訟，要求茅某償還本金20萬元及違約金。

　　天臺法院經(jīng)查實，涉案不動產(chǎn)權(quán)證系偽造，裁定駁回原告的起訴，并將案件移送公安機關(guān)偵查。

　　天臺法院速裁庭庭長洪巍告訴記者，法官在審理中發(fā)現(xiàn)，放貸人完全按照司法程序來完善證據(jù)鏈，從一開始就保留銀行流水、簽字借條、公證文書等有利證據(jù)。

　　記者注意到，在職業(yè)放貸者眼里，訴訟成了他們回收貸款的工具，將不合法的營利模式，通過訴訟“漂白”變成合法，利用司法強制性的特點實現(xiàn)其謀取暴利的非法目的。

　　“由于借款人資金緊張，為了最快速度獲得資金，往往不顧一切風險，甚至簽下了一些明顯與事實不符的協(xié)議，因而在證據(jù)層面沒有優(yōu)勢。”椒江法院椒南法庭庭長林頌多年審理此類案件，他認為，打官司打的是證據(jù)，受害人往往拿不出被套路的證據(jù)。當被“套路貸”團伙起訴后，受害人不一定能得到法律支持，而不少借款人選擇不出席庭審，這反過來又使法院的取證和事實認定更加困難。

　　戴上“緊箍”規(guī)范民間借貸

　　民間借貸中頻頻出現(xiàn)充當原告的放貸人，被法院稱為“職業(yè)放貸人”。如何為這些職業(yè)放貸人套上“緊箍咒”，重拳打擊“套路貸”行為？

　　今年2月，玉環(huán)法院在全省率先出臺《關(guān)于建立“職業(yè)放貸人名錄”的實施意見》，并連續(xù)兩期公布“職業(yè)放貸人名錄”共87人次，還從審判執(zhí)行的6個方面入手，對職業(yè)放貸人利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ�益合法化進行嚴格規(guī)制，起到較好的威懾效果。

　　意見明確，以法院前3年度至統(tǒng)計截止時間內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在該院民事訴訟中涉及20起以上民間借貸訴訟(含訴前調(diào)解)，或同一年度內(nèi)涉及10起以上民間借貸訴訟的，均納入“職業(yè)放貸人名錄”。同時，上述人員中累計標的金額達到100萬元以上的原告，名錄還會被抄送至市委政法委、市人民銀行、市場監(jiān)督管理局等相關(guān)部門。

　　截至5月底，名錄中的人員向法院申請撤訴的案件就達到111件，民間借貸收案數(shù)也明顯減少。

　　這一做法隨后在臺州全市得到推廣，臺州中院和9個基層法院建立“職業(yè)放貸人名錄”，在實現(xiàn)全市法院數(shù)據(jù)共享的同時，正積極向上級法院和有關(guān)部門呼吁建立打擊職業(yè)放貸人聯(lián)動懲戒機制，進一步維護社會公平正義。

　　臺州中院研究室主任龐威表示，高利借貸案件高發(fā)的一個重要原因是相關(guān)法律空白。要從根源上解決，必須從刑法、民法、行政法三個方面著手，完善相關(guān)立法。如對情節(jié)嚴重的職業(yè)放貸人，可在刑法上增設(shè)“高利放貸罪”；在民法上可明確：超過一定利率的，法院可以用民事制裁的方式對已付利息予以收繳，并對出借方處以借款額一定比例的罰款；在行政法上，授權(quán)公安或金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查執(zhí)法權(quán)、處罰權(quán)，把高利借貸納入行政監(jiān)管范圍。

　　(胡蘆丹 劉竹 洪葉 吳敏力 余順廣 對此文亦有貢獻)