中央商務(wù)區(qū)已經(jīng)成為臺州新的金融中心。儲伏龍攝

　　近年來，小微金融“全國看浙江、浙江看臺州”的說法在業(yè)內(nèi)盛傳不衰。要知道，臺州小微金改這一“臺州樣本”的打造殊為不易。小銀行并不會天然服務(wù)小企業(yè)，個別地方的小法人金融機構(gòu)，由于市場準入不規(guī)范、監(jiān)管不到位、行政干預(yù)過多等原因，偏離了服務(wù)小微的創(chuàng)辦初衷。在這一方面，為什么臺州表現(xiàn)出色？

　　此前，在接受媒體采訪時，臺州市政府主要領(lǐng)導(dǎo)在總結(jié)小微金改的臺州經(jīng)驗時，給出了答案。

　　在臺州小微金改中，臺州牢抓信用建設(shè)這條主線，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的目標導(dǎo)向，保證小微金改往正確的方向邁進。同時，臺州市政府始終秉持“有所為有所不為”的理念。一方面充分尊重草根金融家的首創(chuàng)精神，不干預(yù)，放手讓民營銀行發(fā)展。另一方面積極為金融機構(gòu)的健康發(fā)展保駕護航，該作為時主動作為。

　　抓牢一條主線——打造信用高地

　　今年11月，黃巖臺創(chuàng)塑膠有限公司拿到了一筆200萬元的貸款擔(dān)保授信。“遞交申請沒幾天，貸款就下來了，這種融資方式真的太方便了。”公司總經(jīng)理陳超高興地說。然而一年前，因為缺少抵押擔(dān)保，又沒找到擔(dān)保人，企業(yè)一度陷入融資困境。這時，臺州市小微企業(yè)信用保證基金及時伸出援手。臺創(chuàng)公司順利拿到了一筆200萬元的貸款，去年年底困擾企業(yè)的資金緊張難題迎刃而解。今年，這筆一年期的貸款到期，經(jīng)申請，企業(yè)又拿下這筆200萬元貸款的擔(dān)保授信。

　　據(jù)統(tǒng)計，臺州市工商注冊登記的市場主體達56萬余家，其中小微企業(yè)占到全市企業(yè)總數(shù)的99%以上。融資渠道狹窄、資金缺乏、擔(dān)保難、成本高等因素，嚴重制約了臺州企業(yè)的壯大和發(fā)展。

　　9月29日，信�；�金擴容，玉環(huán)分中心掛牌。

　　為著力破解小微企業(yè)融資難，2014年11月，臺州正式設(shè)立了地級市首個信�；�金——臺州小微企業(yè)信用保證基金運行中心。信�；�金以“政府出資為主，銀行捐資為輔”方式組建，首期規(guī)模5億元，其中政府出資4億元，可以撬動50億元貸款規(guī)模，定向支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)、小微企業(yè)股東及個體工商戶。

　　臺州市信保基金運行中心總經(jīng)理鄭凌介紹，信�；�金以分擔(dān)銀行風(fēng)險來為企業(yè)提供擔(dān)保的增信扶持小微企業(yè)的發(fā)展，不僅提高了小微企業(yè)的融資能力，降低小微企業(yè)融資成本，也進一步促進了小微企業(yè)的規(guī)范化管理。“很多企業(yè)原來找不到擔(dān)保人或者自己不想找擔(dān)保的，可以通過信�；�金的擔(dān)保獲得融資。原先參與互保的也慢慢脫開互保，企業(yè)從而可以更專注于自身的發(fā)展。”

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年11月30日，臺州市信�；�金累計承保2947筆，累計承保金額44.14億元，服務(wù)企業(yè)2240家，幫助眾多像黃巖臺創(chuàng)塑膠有限公司一樣的小微企業(yè)度過了資金困難期。

　　一筆授信敞口達500萬元的企業(yè)申請，交通銀行臺州分行授信管理部審查員李涵文只用了8小時，就給予簽批同意授信，這在以前至少需要兩天。“進入臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺查詢發(fā)現(xiàn)，該生產(chǎn)企業(yè)一直以來經(jīng)營相對穩(wěn)定，用電量呈增長趨勢，排污等資質(zhì)許可證齊全，信用記錄良好，所以就開了綠色通道。”李涵文說。

　　2014年7月，臺州市在全國率先建立臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺。平臺運行兩年多以來，已具備信用立方體、正負面信息、不良名錄庫等強大功能，征集了金融、市場監(jiān)管、國地稅、法院、公安、社保等13個部門的4800多萬條信用信息，覆蓋臺州市全部企業(yè)與個體工商戶55萬多家。

　　“平臺為銀行辨別授信企業(yè)提供的數(shù)據(jù)提供了重要參考，也可以通過分析信用信息共享平臺數(shù)據(jù)，及時監(jiān)控發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營狀況的動態(tài)變化。”人民銀行臺州中心支行行長肖宗富說，該平臺大大地降低了銀行獲客成本，原先對一個潛在小微客戶貸前調(diào)查平均耗時20小時，成本約400元，借助該平臺成本幾乎為零。這些節(jié)約下來的成本，最終體現(xiàn)在了銀行對小微企業(yè)貸款的利率優(yōu)惠上。

　　郵儲銀行溫嶺支行專職客戶經(jīng)理為企業(yè)上門提供服務(wù)。

　　臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺創(chuàng)建的意義不僅于此。近日，國家信息中心中國經(jīng)濟信息網(wǎng)受國家發(fā)改委委托，發(fā)布了《城市信用監(jiān)測月報》，對過去一年全國各地的信用綜合指數(shù)進行統(tǒng)計、排名。臺州市信用綜合指數(shù)在259個地級市中名列第9，在122個人均GDP為5000~10000美元規(guī)模的城市中排名第三。這意味著，“信用臺州”建設(shè)成果獲得國家認可。

　　回顧臺州小微企業(yè)金融服務(wù)改革之路，有一條主線十分清晰，那就是“信用”。無論是金融服務(wù)信用信息共享平臺，還是信用保證基金，其實都是圍繞“信用”做文章。“目前，臺州人講誠信已經(jīng)成為一個響當當?shù)钠放�，信用已�?jīng)成為臺州適應(yīng)和引領(lǐng)新常態(tài)最寶貴的資本和基石。”臺州市市長張兵說。

　　堅守一個導(dǎo)向——服務(wù)實體經(jīng)濟

　　今年6月22日，工商銀行臺州分行與浙江愛仕達電器股份公司現(xiàn)場簽訂了5億元的商標質(zhì)押貸款授信協(xié)議。愛仕達是廚具領(lǐng)域的著名品牌，此前，估價為18.7億元的商標資產(chǎn)長期被埋沒，尤其當企業(yè)面臨融資難時，這筆沉睡的資產(chǎn)著實令人惋惜。“有了這筆資金，愛仕達將加快產(chǎn)品創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型提升的步伐。”浙江愛仕達電器股份公司品牌經(jīng)理張盛說。

　　國家商標局注冊商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記申請受理點工作人員在指導(dǎo)銀行和企業(yè)雙方工作人員填寫資料。林莉萍攝

　　商標質(zhì)押貸款，讓越來越多的企業(yè)在面臨“融資難、融資貴”的問題時，找到打破轉(zhuǎn)型僵局的契機。臺州有豐富的商標資源，其中境內(nèi)注冊商標12萬件，浙江省著名商標337件。

　　如何盤活這筆無形資產(chǎn)？2015年4月，臺州正式開始推行商標權(quán)質(zhì)押貸款。一年多以來，臺州商標權(quán)質(zhì)押貸款屢屢迎來突破：去年6月30日，國家工商總局批復(fù)同意在臺州設(shè)立注冊商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記申請受理點，遠程同步受理商標質(zhì)押登記手續(xù)；今年6月22日，國家商標局與臺州受理點數(shù)據(jù)專線正式開通，這標志著北京以外首條連接國家商標局的數(shù)據(jù)專線落戶臺州。

　　“通過數(shù)據(jù)專線，受理點可以即時訪問相關(guān)數(shù)據(jù)庫，直接打印商標專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記證，縮短了當事人辦理時間，提高了辦證的效能。”臺州商標質(zhì)押融資改革試點辦副主任劉豐介紹。

　　如今，商標質(zhì)押融資已成為臺州市企業(yè)融資的新渠道，有效拓寬了企業(yè)的融資渠道，破解中小企業(yè)“互擔(dān)互保”的困境，提高經(jīng)濟運行的質(zhì)量，同時激發(fā)了企業(yè)品牌創(chuàng)建的熱情，推動了品牌戰(zhàn)略的實施，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新增添了新活力。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至今年11月底，臺州全市共辦理商標質(zhì)權(quán)登記678件，占全國同期辦理總量的36%，其中絕大部分是小微企業(yè)，涉及注冊商標1686件，質(zhì)押金額61.2億元，累計發(fā)放貸款24.78億元。

　　6月22日，北京以外首條連接國家商標局的數(shù)據(jù)專線落戶臺州。王冰瑤攝

　　不僅商標專用權(quán)質(zhì)押融資，臺州市通過創(chuàng)新?lián)�保方式，大大拓寬小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押物范圍，開展了股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、訂單倉單、林權(quán)、排污權(quán)、海域使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)房、農(nóng)用設(shè)施等抵質(zhì)押貸款，從而降低服務(wù)門檻，提高小微金融服務(wù)可獲得性。以股權(quán)質(zhì)押為例，截至目前，臺州共辦理股權(quán)出質(zhì)登記1154件，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額184.4億元，融資金額918.9億元；2016年新增股權(quán)出質(zhì)登記160件，出質(zhì)金額230.16億元，融資金額172.17億元。

　　去年12月，國務(wù)院常務(wù)會議通過，決定設(shè)立臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)，從此臺州小微金改上升為國家戰(zhàn)略。借此契機，今年5月，臺州市銀監(jiān)分局提出打造小微金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、服務(wù)實體經(jīng)濟示范區(qū)、金融運行安全區(qū)三個品牌區(qū)的概念，為深化小微金改搭設(shè)框架，從頂層設(shè)計角度，為實體經(jīng)濟保駕護航。

　　“目前金融業(yè)已成為臺州經(jīng)濟的壓艙石，推進金融運行安全區(qū)建設(shè)，構(gòu)建金融運行的‘安全網(wǎng)’，確保金融市場運行總體平穩(wěn)健康，是經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的可靠保障；實體經(jīng)濟是臺州分量最重的發(fā)展底牌，推進金融服務(wù)實體經(jīng)濟示范區(qū)建設(shè)，狠抓項目落實，嚴防‘脫實向虛’，是激發(fā)市場活力、為經(jīng)濟發(fā)展增添動力的重要抓手；在穩(wěn)定和發(fā)展的基礎(chǔ)上，推進小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，堅定不移打好轉(zhuǎn)型升級組合拳，才能推動經(jīng)濟社會發(fā)展不斷邁上新臺階。”

　　中國銀監(jiān)會臺州監(jiān)管分局局長馮明說，這三個品牌區(qū)正好從穩(wěn)定、改革、發(fā)展三個維度，為臺州小微金改搭設(shè)框架，引領(lǐng)銀行業(yè)更好地為臺州實體經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，助力臺州早日完成三大歷史任務(wù)。接下來，他們將為這3個品牌區(qū)制定2017年行動計劃，明年至少在每個品牌區(qū)建設(shè)中推出10項具體工作措施，使得這項工作在臺州真正落地。

　　扮好一種角色“有限”亦要“有為”

　　從政府的角度來看，“有所為”和“有所不為”的辯證統(tǒng)一，是臺州小微金改能夠成為全國樣本的重要原因。這在臺州3家城商行的發(fā)展上，體現(xiàn)得尤為明顯。

　　為了讓3家城商行專注服務(wù)于小微企業(yè)，臺州市政府選擇做“有限”政府，不去干預(yù)充分尊重草根金融家的首創(chuàng)精神，“放手”讓他們有了足夠多的成長空間。

　　按照規(guī)定，城商行政府可以參股30%，但臺州政府放棄了其控股的地位，在臺州銀行參股5%，民泰銀行參股8.23%，泰隆銀行政府是零參股。臺州各級政府對銀行的人事安排和經(jīng)營決策，從不行政干預(yù)，充分尊重銀行獨立的市場主體地位。目前，臺州這幾家城商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)都以民間資本為主，市場化程度高，并且形成了明晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和多元化的公司治理架構(gòu)，真正做到了自主經(jīng)營。

　　如今，浙江13家城商行，臺州占了3家，一個地級市3家城商行，為浙江乃至全國獨有。3家城商行已累計在全國各地設(shè)立異地分支機構(gòu)200多家。在全國同類金融機構(gòu)中競爭力名列前茅，其中臺州銀行在資產(chǎn)規(guī)模1000億元到2000億元城商行中競爭力排名第一。截至今年10月底，全市小微貸款余額2463.38億元，占全部貸款比例達42.82%，比全省高出10.44%。小微貸款同比增長10.1%，為全省之最。與此同時，臺州銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率僅為1.46%，遠低于全國和全省平均數(shù)。

　　今年9月，臺州銀監(jiān)分局召開“三個品牌區(qū)”建設(shè)推進會。

　　然而，不干預(yù)并不代表不作為，臺州市政府該出手時會果斷出手。臺州市3家城市銀行都曾發(fā)生過較為嚴重的擠兌風(fēng)波和輿情風(fēng)波，臺州市各級政府連夜專門研究對策，及時調(diào)撥大量資金應(yīng)急，市長通過發(fā)表電視講話消除儲戶疑慮，幫助企業(yè)妥善度過危機。同時，臺州市政府積極為金融機構(gòu)的健康發(fā)展保駕護航，在合適時間，主動做單個銀行做不了的事。

　　回顧臺州小微金改30年來的發(fā)展歷程，背后無不是政府主動作為的身影。1986年，黃巖縣出臺《關(guān)于合股企業(yè)的若干政策意見》，為全國第一份政府支持股份合作企業(yè)發(fā)展的政策性文件；2012年上半年，相關(guān)機構(gòu)在深入調(diào)研之后，形成臺州小微金融改革創(chuàng)新的總體思路、架構(gòu)及方案。年底，省政府批復(fù)同意臺州建設(shè)浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)；2013年，舉辦專項的海峽兩岸小微金融發(fā)展論壇；2014年設(shè)立臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺和臺州小微企業(yè)信用保證基金運行中心；2015年，成立全國首家專門從事小微金融研究的學(xué)術(shù)機構(gòu)——浙江(臺州)小微金融研究院，發(fā)布“小微金融指數(shù)”(臺州樣本)；在國務(wù)院作出建設(shè)臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)決定半年后，今年6月，又啟動了“小微企業(yè)金融服務(wù)試驗區(qū)、服務(wù)實體經(jīng)濟示范區(qū)、金融運行安全區(qū)”三個品牌區(qū)建設(shè)……

　　目前，臺州在推進小微金改工作中，把著力點放在打造地方金融生態(tài)環(huán)境上。臺州正牢牢抓住便捷服務(wù)、擔(dān)保方式創(chuàng)新、降成本和轉(zhuǎn)型升級這4條主線，提高小微金融服務(wù)可獲得性，進一步提升服務(wù)效率，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，啟動了三個品牌區(qū)建設(shè)，繼續(xù)深化全市金融服務(wù)信用信息共享平臺以及企業(yè)信用保證基金，積極引導(dǎo)銀行業(yè)完善小微企業(yè)服務(wù)工作機制，打造銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)的新高地。

原標題: 有限有為，打造金改新熱土