7月31日出版的《人民日報》頭版頭條關(guān)注臺州小微金融

　　厚植信用土壤服務(wù)草根經(jīng)濟

　　臺州破解小微企業(yè)融資難

　　一直困擾小微企業(yè)的融資難問題，在浙江省臺州市得到有效緩解：不再是小微企業(yè)找金融機構(gòu)四處碰壁，而是金融機構(gòu)主動上門找客戶；全市有221家小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，在全國同等城市中獨占鰲頭。金融服務(wù)到位，臺州小微企業(yè)增速連續(xù)3年位居浙江前列。今年第一季度，全市新增小微企業(yè)16377家。

　　同全國其他地方一樣，臺州的小微企業(yè)一度也曾面臨融資難。金融機構(gòu)不愿貸款給小微企業(yè)，“擔(dān)保難、互保煩”是重要原因。

　　臺州通過典型引路，厚植信用土壤，黃巖區(qū)青年馬禮森等一批誠信典型事跡廣為傳播，引導(dǎo)市民把誠信內(nèi)化于心、外化于行。金融機構(gòu)放貸要考察企業(yè)家的“人品”“信用”。“講誠信，已是臺州人一塊響當(dāng)當(dāng)?shù)钠放啤?rdquo;臺州市政府主要負責(zé)人表示，“信用成為臺州適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟新常態(tài)的寶貴資本和基石。”

　　2014年，臺州在國內(nèi)地級市中率先設(shè)立小微企業(yè)信用保證基金。首期基金規(guī)模5億元，撬動社會資本150億元，定向支持優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)。企業(yè)有良好信用作保證，無需物權(quán)擔(dān)保就能獲得500萬元以內(nèi)的信用貸款。

　　同年7月，臺州啟動金融服務(wù)信用信息共享平臺。平臺有效整合稅務(wù)、環(huán)保、電力等12個部門的5100萬條信用信息，覆蓋50余萬家企業(yè)與個體工商戶。信息平臺具有評級、預(yù)警功能，評級達到90分以上的企業(yè)，銀行放貸基本不必特別調(diào)查；企業(yè)有欺詐、違約等信息，平臺會在第一時間預(yù)警。借助這一平臺，銀行的貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理效率大幅提高。

　　金融機構(gòu)的有效服務(wù)，滋養(yǎng)“草根經(jīng)濟”茁壯成長。臺州市34家上市公司，無一不是由小微企業(yè)發(fā)展而來。小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展，也為銀行業(yè)提供了源源不斷的業(yè)務(wù)。今年一季度，臺州小微企業(yè)貸款余額2653億元，占全部貸款余額比重的46.4%；銀行業(yè)不良貸款率1.53%，較年初下降0.05個百分點，持續(xù)保持低位運行。目前，臺州金融機構(gòu)已經(jīng)實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)小微金融試點行全覆蓋。

　　臺州破解小微企業(yè)融資難，積累了寶貴經(jīng)驗。去年底，國務(wù)院常務(wù)會議決定，建設(shè)臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)，通過發(fā)展專營化金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)新模式、支持小微企業(yè)在境內(nèi)外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業(yè)融資難題。

　　《人民日報》要聞版進一步解讀臺州小微金融改革

　　浙江臺州以服務(wù)小微企業(yè)為突破口推進金融改革

　　金融活水澆灌“草根經(jīng)濟”

　　先天不足，小微企業(yè)普遍難獲銀行青睞。但在浙江省臺州市，小微企業(yè)的“待遇”卻讓人艷羨：即便你家底薄，只要誠信經(jīng)營，銀行就會主動找上門來。需要貸款時，手續(xù)便捷不說，缺乏抵押物，信用也能成為獲貸依據(jù)。有了金融活水滋潤，小微企業(yè)生機勃勃。盡管經(jīng)濟下行壓力加大，臺州小微企業(yè)數(shù)量不減反增——僅今年第一季度，全市就新增16377家。臺州的34家上市公司，也都是從小微企業(yè)起步。

　　在臺州做生意，信用就是金錢

　　相比于大企業(yè)，小微企業(yè)面臨融資信息不對稱、擔(dān)保難、控制風(fēng)險難等“短板”。“據(jù)調(diào)查，小微企業(yè)的平均生命周期只有4年。”臺州市金融辦主任李斌說，“究其原因，33%是市場競爭或經(jīng)營不善，還有30%左右是資金鏈風(fēng)險。”

　　銀行并非慈善機構(gòu)，企業(yè)追求效益也天經(jīng)地義。要讓銀行心甘情愿為小微企業(yè)服務(wù)，就要盡可能規(guī)避其呆賬爛賬等風(fēng)險。

　　為小微企業(yè)提供良好融資環(huán)境，臺州從營造“信用土壤”入手。2014年，臺州出臺《社會誠信建設(shè)綱要》，將“信用臺州”列為全面深化改革的重要內(nèi)容。工商、稅務(wù)、檢驗檢疫、外匯管理等單位共同培育、聯(lián)合推薦“誠信企業(yè)”，逐年提高誠信企業(yè)占比，增加更高信用類別企業(yè)數(shù)量。

　　2014年，臺州在全國地級市中設(shè)立首個小微企業(yè)信用保證基金，首期基金規(guī)模5億元，其中4億元來自財政。基金通過為企業(yè)提供擔(dān)保，定向支持優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)。同年7月，臺州啟動金融服務(wù)信用信息共享平臺。平臺有效整合稅務(wù)、環(huán)保、電力等12個部門的5100萬條信用信息，覆蓋50萬余家企業(yè)與個體工商戶。信息平臺具有評級、預(yù)警功能，評級達到90分以上的企業(yè)，銀行放貸基本不必特別調(diào)查；企業(yè)有欺詐、違約等信息，平臺會在第一時間預(yù)警。借助這一平臺，銀行的貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理效率大幅提高。誠信企業(yè)不僅容易獲得貸款，還能在重大項目招投標(biāo)、服務(wù)業(yè)重點企業(yè)評選、出口退稅優(yōu)先等事項中獲得優(yōu)待。“在臺州做生意，信用就是金錢。”臺州宇星制針有限公司老總賀順根如是感慨。

　　小微成為銀行“主食”

　　社會厚植信用土壤，銀行更有用武之地。臺州的三家知名民營城市商業(yè)銀行，各自總結(jié)出服務(wù)小微企業(yè)的秘訣：泰隆銀行有“三品三表”，臺州銀行有“三看三不看”，民泰銀行有“九字訣”，盡管提法不一，實質(zhì)都是為了提高服務(wù)效率。“三看三不看，就是不看報表看原始，比如車間，原材料進出庫紀(jì)錄，車間里成品、庫存等；不看抵押看技能：抵押、質(zhì)押占比10%，保證和信用的比重則高達90%；不看公司看家里，經(jīng)營者人品是否可靠，家庭關(guān)系是否和睦。”臺州銀行副行長陳劍敏說。

　　金融部門客戶經(jīng)理的服務(wù)也別具一格。臺州銀行客戶經(jīng)理周君健說，新員工培訓(xùn)，很重要的一關(guān)就是跟著老師拜訪客戶，先是仔細揣摩老師怎么跟客戶交流，再由老師考察新員工跟客戶交流情況。考察客戶，最重要的不是書面證明，而是客戶經(jīng)理眼見為實：上門與客戶做朋友，從社區(qū)、鄰里、親屬的聊天中獲取客戶經(jīng)營能力、經(jīng)營狀況等信息。與一般銀行職員坐辦公室不同，這3家城商行的員工常年在市場、社區(qū)、農(nóng)村奔波。多年來，泰隆銀行的營業(yè)時間都是早上7點半到晚上7點，不辦完客戶業(yè)務(wù)不打烊，員工加班是常事。所以員工入行，首先培訓(xùn)“會吃苦”。行長王官明感慨：“別人貸款給穿皮鞋的，我們貸給穿草鞋的。”

　　3家城商行帶來“鯰魚效應(yīng)”。國有、股份制商業(yè)銀行紛紛仿效，下沉一線服務(wù)小微企業(yè)。各銀行在臺州的分支機構(gòu)大多成為小微企業(yè)金融服務(wù)試點行。目前，臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)已發(fā)展到221家。

　　銀行的服務(wù)還在不斷創(chuàng)新。“我們新設(shè)小微中心，1500萬元以下貸款都在這里審批。有家企業(yè)融資450萬元，從資料收集到貸款發(fā)放，只用了5個工作日，一年利息就省了10多萬。”工商銀行的客戶經(jīng)理黃媚不無自豪。“在一般人眼中，工行是大銀行，瞄準(zhǔn)大企業(yè)、金領(lǐng)白領(lǐng)就可以。但在臺州不行，小企業(yè)不是‘點心’是‘主食’，服務(wù)好才有飯吃！”工商銀行臺州分行副行長陳霖介紹，“臺州工行在去年二級分行經(jīng)營績效考核中名列全國第三，我們1/3的業(yè)務(wù)由小微企業(yè)帶來。”

　　專注實業(yè)，企業(yè)與銀行雙贏

　　良好的金融氛圍，為臺州小微企業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間，有核心競爭力的企業(yè)不斷出現(xiàn)。陽太休閑有限公司從事戶外用品的生產(chǎn)，老總施陽科坦言：“8年做實業(yè)，一心一意，供應(yīng)商哪怕臨時來工廠，都一定能找到我。晚上有閑暇時光也是跟同行一起喝茶、談業(yè)務(wù)，只有這樣做事，客戶和銀行才能放心。”

　　在臺州采訪，記者深深感受到臺州企業(yè)家專注實業(yè)的氛圍。上市公司永高股份是一家從事環(huán)保設(shè)備制造的企業(yè)，從最開始的5萬元貸款起步，現(xiàn)如今經(jīng)營規(guī)模已達上百億元。董事長盧震宇說：“我們始終堅持穩(wěn)扎穩(wěn)打，粗制濫造的不做，脫離主業(yè)的不做。”這些年房產(chǎn)、礦產(chǎn)的誘惑很多，永高都拒絕了，集中精力練好內(nèi)功、提升品質(zhì)，“走得穩(wěn)健，才有希望做百年企業(yè)。”

　　“這些年遇到再大的艱難挫折，我做實業(yè)的決心從沒有動搖！”這句話從飛躍集團董事長邱繼寶口中說出，分量不輕。飛躍集團從300元貸款起步，一度發(fā)展為浙江最紅火的民營企業(yè)，但在2008年金融危機中遭遇“滑鐵盧”，背負20多億元重債。

　　靠著良好的信譽，飛躍頂住了壓力，將“創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”這臺大戲唱得有聲有色。“現(xiàn)在飛躍出品的機器沒有低于10萬元的，飛躍雙星的智能吊掛系統(tǒng)穩(wěn)居行業(yè)前列，飛躍管業(yè)也成為國內(nèi)新型基建管材的主要供應(yīng)商。”邱繼寶說。

　　企業(yè)蓬勃發(fā)展，為銀行帶來源源不斷的業(yè)務(wù)。“泰隆全行戶均貸款只有29萬元左右，500萬元以下的小微客戶占了99.87%，信用加無抵押貸款占了90%。可以說，小微企業(yè)是我們名副其實的衣食父母！”王官明說。去年臺州銀行業(yè)稅收，40%來自3家專門服務(wù)小微企業(yè)的城市商業(yè)銀行。臺州市經(jīng)信委主任林定剛很有信心：“目前整體經(jīng)濟雖然困難，但臺州企業(yè)走得穩(wěn)健，這也得益于金融機構(gòu)對企業(yè)的支持。暫時有困難的企業(yè)，只要產(chǎn)品好、企業(yè)家人品好，銀行就會出手相助。”

　　據(jù)人民日報

原標(biāo)題: 牛！人民日報頭版頭條關(guān)注：臺州破解小微企業(yè)融資難