近期我行的資深理財師作客錢報178理財俱樂部，聊聊分散投資那些事，我們也來聽一聽：

　　該不該入市的顧慮案例聚焦

　　今年64歲，有一兒子已婚未育。夫妻雙方每個月的退休金大約5800元左右，目前有家庭存款30余萬元。如今股市紅火，想學親戚朋友投資股市，但又不懂股票，不知是否應該入市？稠州銀行資深理財師：理財分析：該客戶已進入了家庭的成熟期，從客戶的收入和存款數額來看，平日兩夫妻也屬于相對節儉型，建議理財投資以穩健為主。退休后夫妻雙方5800元左右的退休金在杭州生活尚算寬裕，但也不并富足。而且兒媳尚未懷孕添丁，家庭隨時可能有喜事需要用錢，個人建議并不適合參與股票投資。

　　首先建議中期穩健型理財投資。客戶目前的家庭存款30萬元可選擇穩健型，期限為半年或一年的銀行理財產品。到期后如果無需動用利息，可將利息繼續轉存，實現穩步的財富積累。

　　其次，超過30萬以上相對零散的資金和每月結余建議存靈活性較高的理財產品，該筆資金可應付兩夫妻日常應急開銷，如家中喜事降臨，也可隨時動用該筆資金，保證兩老的生活無憂。

　　關于車和教育基金案例聚焦

　　今年32歲，已婚，夫妻雙方均為公務員，育有一子，因工作繁忙從未接觸過投資理財，目前有家庭存款40萬(活期存放)，夫妻每月工資合計收入18000元，年終獎合計約3萬元左右，房子按揭每月支付5000元，孩子一年教育支出2萬元，未來有換車打算。想了解一下如何做家庭理財投資規劃。稠州銀行資深理財師：理財分析：30歲左右，是一個家庭的形成階段，在這個階段里，雙方事業都正處于一個黃金階段，收入較高較穩定，同時收入一般會不間斷提高，從這個家庭目前的支出來看主要是房貸和教育費用的支出，未來理財需求來看，主要是為了短期目標換車和長期目標儲備小孩子的教育金問題。結合需求提出以下建議：

　　首先結合客戶自身的風險偏好，將存放活期的40萬元資金進行分散性投資，結合家庭的資金使用情況，建議可以將20萬元投入相對比較穩健型的中長期理財產品，剩余的20萬元中10萬可作為家庭周轉性應急資金，建議選擇靈活性較高的理財產品。

　　其次是定期投資，按照每月工資中除了扣除房屋按揭支付5000元外，還有剩余資金13000元，對于一個家庭的日常開支外，這部分資金還是比較寬裕的，可以采用基金定投的方式進行長期投資，其產生的復利效果是非常可觀的，從每月結余中配置40%作為基金定投，既可以分散股市劇烈震蕩所帶來的巨大風險，又可以獲取牛市中所帶來的收益。建議選擇指數型的基金為主，以滬深300為主要投資標的，積少成多，可作為長期目標來儲備孩子的教育金問題。