商業銀行轉型，迫在眉睫的目標之一是要適應利率市場化下的經營環境，而從國際成熟銀行業務發展的共性來看，高度重視并重點發展輕資本業務已經成為全球主流銀行的共同趨勢。

　　興業銀行推進經營轉型的主要方向正是“輕資本、高效率”。

　　經濟新常態催生金融“新常態”

　　當前我國經濟社會發展進入新常態，商業銀行面臨的經營環境也隨之發生深刻變化，一方面傳統經營模式受到限制，另一方面新的發展空間也逐步打開，經濟新常態已經開始催生金融“新常態”。

　　在介紹興業銀行的轉型思路時，接受記者采訪的該行研究規劃部總經理王升乾分別從宏觀經濟、金融市場和競爭格局三個方面發生的變化解讀商業銀行經營的轉型。

　　他說，從宏觀經濟看，經濟增速下降但經濟結構不斷優化。一方面，經濟潛在增長區間在下移，金融資產增速也相應下降，同時，企業信用風險不斷暴露，給銀行資產質量控制帶來嚴峻考驗。另一方面，以高端制造、電子商務等為代表的新產業基礎不斷壯大，“一帶一路”重塑區域發展新格局，這些又給商業銀行的產業投向、資產選擇、區域擴張帶來新的機遇。

　　從金融市場看，市場化改革加速但市場空間不斷拓展。隨著利率、匯率形成機制更加市場化，企業和金融機構與之相關的各類避險、保值、套利需求快速增長，金融市場業務迎來廣闊發展空間。

　　從競爭格局看，競爭加劇但混業經營不斷推進。一方面，銀行準入不斷放寬，非銀金融機構開展融資、支付結算等傳統銀行業務，互聯網等非金融企業競相進入金融領域，商業銀行面臨的競爭和脫媒現象越發嚴重。另一方面，銀行可以合作的金融機構日益豐富，為拓寬業務空間甚至建立新的商業模式打下良好基礎。

　　打造“一體兩翼”專業服務體系

　　如何實現輕資本、高效率的經營？記者在采訪中了解到，興業銀行著力推進五個方面轉變：一是從充當社會信用中介、資金中介向充當信息中介、資本中介的角色進行轉變；二是從單純的參與信貸市場向參與包括信貸市場、貨幣市場、資本市場、期貨市場、外匯市場等在內的整個金融市場轉變，從重資本消耗向輕資本使用轉變；三是從重資產、重資本業務向輕資產、輕資本的業務結構轉變；四是從持有資產向交易管理資產轉變；五是從“融資”向“融智”轉變，開展綜合金融服務，提供整套金融解決方案。

　　為實現上述轉變，興業銀行在業務布局上著力打造“一體兩翼”的專業服務體系。“一體”，即以傳統銀行業務為主體，強調重心下沉，大力發展小微、零售客戶，拓展低成本負債和高收益資產來源，維持穩定的利差水平。“兩翼”，即批發銀行業務和財富管理、資產管理業務。其中，批發銀行業務強調以“大投行”理念為引領，提供綜合性服務，主要服務于大型機構客戶；財富管理、資產管理包括私人銀行業務，強調以“大資管”理念為引領，整合國際國內最優秀的金融服務資源，開展橫跨資本市場、貨幣市場、債券市場、銀行間市場、非銀行金融機構市場等多個市場的綜合運作，形成強大的投資咨詢、資產管理以及交易服務能力。

　　同時，在重點抓手上，興業銀行將以城鎮化金融業務、環境金融業務、養老金融業務、中小銀行機構與非銀行金融機構綜合服務業務、資本市場直接融資服務業務、資產管理的投資與托管服務業務、交易銀行業務等七大類別業務為重點，規劃和打造集團核心業務群。

　　“七大核心業務”夯實核心競爭力

　　“我們認真思考銀行未來的轉型方向，要做到輕資本、輕資產，要在未來銀行轉型過程中努力打造核心競爭力。因此，這兩年我們一直在培育我們的核心業務群。”在興業銀行2014年度暨2015年一季度業績說明會上，興業銀行行長李仁杰表示該行將在七個方面打造核心業務群，即城鎮化金融、環境金融、養老金融、同業服務金融、資產管理的投資與托管服務、資本市場直接融資服務和交易銀行。

　　對于城鎮化金融和養老金融，興業銀行認為未來的市場機會和發展空間很大。而環境金融方面，經過多年積累，興業銀行在品牌、制度、人才、產品等方面已經形成了國內獨特的金融品牌，屬于“傳統強項”。同樣，興業銀行的同業服務金融也已經成為一項特色業務，為中小銀行、非銀行金融機構服務，培育了較為龐大的客戶群體，也體現了普惠金融的理念。

　　關于資產管理的投資與托管服務和資本市場直接融資服務，目前該行已經初步建成一些平臺，比如信托、基金等，未來該行計劃讓部分業務公司化運作，形成更強的協同效應。

　　交易銀行也會作為核心業務，因為銀行與非銀行金融機構最大的區別就在于有支付結算的工具，銀行在這一方面要加大創新，把自身優勢充分發揮出來。

　　戰略轉型漸入佳境

　　銀行的轉型必然是一個長期過程，但近幾年的實踐已經讓興業銀行嘗到了“甜頭”。

　　資產負債穩定增長且結構優化。興業銀行相關負責人介紹說，去年，在經濟下行背景下，興業銀行總資產和總負債依然同比增長19%左右；在2014年末的資產結構中，傳統貸款占比僅為三成左右；負債結構中，傳統存款占比僅為五成左右；同業負債穩定增長，在總負債中的占比略有提高，其中非存款類金融機構款項較存款類金融機構負債有更快增長，并且去年該行累計發行NCD市場占比超18%，行業領先；同時，在利率市場化快速推進過程中，該行凈息差不但沒有出現大幅縮窄，反而有所提升。

　　新興業務蓬勃發展。投資銀行方面，2014年興業銀行非金融企業債務融資工具承銷規模超過3100億元，同比增長超過30%，主承銷規模市場份額連續三年保持同類型銀行第一。資產托管方面，到2014年末，該行托管資產凈值約4.7萬億元，已超過同期全行表內總資產，位居全行業第四，去年全年實現資產托管業務手續費收入40多億元，同比增長超過25%。

　　特色業務競爭優勢不斷增強。這位負責人稱，該行目前服務中小金融機構的銀銀平臺聯結網點已超過4萬個，科技輸出不斷擴大，成為國內最大的商業銀行系統提供商之一；互聯網金融業務取得突破，截至2014年末，“錢大掌柜”線上簽約總客戶數超過100萬人，“掌柜錢包”資產管理規模超過550億元，直銷銀行全年累計銷售各類理財產品超過680億元。在該行領先的綠色金融方面，截至2014年末累計為3400多家企業提供了綠色金融融資5558億元，綠色金融融資余額達2960億元。

原標題: 興業銀行轉型戰略：輕資本 高效率