在P2P問題平臺(tái)激增、監(jiān)管政策呼之欲出的當(dāng)下，陽光保險(xiǎn)宣布成立北京中關(guān)村(000931,股吧)融匯金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱“惠金所”)，進(jìn)入P2P行業(yè)。

　　保險(xiǎn)公司介入P2P領(lǐng)域

　　作為第二家保險(xiǎn)系P2P平臺(tái)，惠金所的注冊(cè)資本為5000萬元，股東為陽光資產(chǎn)管理公司和北京普惠博信股權(quán)投資管理中心，其中，普惠博信股權(quán)投資管理中心于2014年12月1日剛剛成立。

　　陽光保險(xiǎn)表示，惠金所將成為包括P2P、C2C、B2B等金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)在內(nèi)的綜合互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為廣大合格投資者提供多樣化的投資理財(cái)選擇，為個(gè)人消費(fèi)和中小微企業(yè)提供融資通道，為非標(biāo)金融資產(chǎn)提供透明便捷的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。

　　惠金所董事長張見日前在接受媒體采訪時(shí)進(jìn)一步介紹了惠金所將要涉足的領(lǐng)域：“一是P2P業(yè)務(wù)，將結(jié)合公司在小額保證保險(xiǎn)積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)不同目標(biāo)客戶的投融資需求，開發(fā)設(shè)計(jì)系列網(wǎng)貸產(chǎn)品；二是積極與各類金融機(jī)構(gòu)合作，廣泛獲取優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)；三是深入了解不同機(jī)構(gòu)客戶的投融資需求，為機(jī)構(gòu)間金融資產(chǎn)交易及投融資提供信息咨詢服務(wù)，提高機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。”

　　事實(shí)上，除了平安保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)公司即便沒有單獨(dú)設(shè)立P2P平臺(tái)，但合作已經(jīng)開始。網(wǎng)貸之家提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月16日，已有泰康人壽、國壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、眾安在線、中華保險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等10余家保險(xiǎn)公司與幫友貸、財(cái)路通、招財(cái)寶、共富網(wǎng)等P2P平臺(tái)建立合作。雙方合作的險(xiǎn)種涉及人身意外傷害險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)、賬戶資金安全保險(xiǎn)、借款意外保險(xiǎn)等。

　　金融背景吸引更多客戶

　　數(shù)據(jù)顯示，在過去5年中，各類P2P平臺(tái)獲得了年均超250%的爆炸式增長，2014年P(guān)2P平臺(tái)的數(shù)量突破了1575家，網(wǎng)貸成交量突破了2500億元，貸款余額突破1000億元。而隨之而來的，是P2P問題平臺(tái)數(shù)量急劇上升，2014年已達(dá)到275家。

　　特別是近期頻現(xiàn)的P2P平臺(tái)“跑路”倒閉事件，一些老牌大型P2P平臺(tái)也屢屢爆出巨額壞賬傳聞，擁有雄厚實(shí)力和金融背景的平臺(tái)無疑成為投資者的首選。數(shù)據(jù)顯示，第一家保險(xiǎn)系P2P平臺(tái)――中國平安旗下的陸金所，其產(chǎn)品平均收益率約8.14%，收益率水平不高，但成立3年多以來，陸金所累計(jì)注冊(cè)用戶已達(dá)500多萬，交易量全球第三。

　　國金證券分析報(bào)告認(rèn)為，有金融背景的P2P平臺(tái)，在業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都具有優(yōu)勢，從金融資產(chǎn)來源看，可依托金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)金融資產(chǎn)；從項(xiàng)目審核看，則擁有金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)風(fēng)控手段；在投資資金獲取方面，既有網(wǎng)上平臺(tái)，又可依托金融集團(tuán)的品牌效應(yīng)；對(duì)于資產(chǎn)預(yù)期的處理，則由擔(dān)保抵押向無擔(dān)保抵押發(fā)展。相比其他類型的P2P平臺(tái)，或高度依賴合作伙伴、或資金總量有限、或自身風(fēng)控水平有限等短板，具有金融背景的P2P平臺(tái)顯然更加穩(wěn)健、強(qiáng)大。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司做P2P平臺(tái)有一定的優(yōu)勢，一般的公司可能會(huì)出現(xiàn)跑路現(xiàn)象，但是保險(xiǎn)公司是跑不掉的，有大公司做后盾，會(huì)比較安全。

　　專業(yè)能力面臨多重挑戰(zhàn)

　　經(jīng)營范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模龐大、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富等多方面優(yōu)勢并具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這些都是保險(xiǎn)系P2P平臺(tái)發(fā)展的有利因素。

　　早在3年前，陽光保險(xiǎn)旗下財(cái)險(xiǎn)公司就已開展了小額保證保險(xiǎn)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)承保及風(fēng)險(xiǎn)控制方面積累了大量的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，也為涉足P2P領(lǐng)域做好了鋪墊。而在監(jiān)管部門的推動(dòng)下，已有不少保險(xiǎn)公司開展了小微企業(yè)融資類保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)小微企業(yè)融資進(jìn)行信用擔(dān)保，并已有多款信用保證保險(xiǎn)面世。由于保證保險(xiǎn)是為對(duì)方的信用和能力提供擔(dān)保，實(shí)際上跟P2P類似，所以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有很多相似的地方。

　　先天的優(yōu)勢，加上提早布局，險(xiǎn)企在P2P平臺(tái)運(yùn)營方面似乎應(yīng)該如履平地。不過，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉認(rèn)為，一般公司開始做業(yè)務(wù)時(shí)都是打通自有客戶的閉環(huán)，信息對(duì)稱度很高，但當(dāng)借款人對(duì)象擴(kuò)充到?jīng)]有接觸過的領(lǐng)域，或是借貸的產(chǎn)品進(jìn)入陌生的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)就可能隨之產(chǎn)生。保險(xiǎn)公司雖然也注重把控風(fēng)險(xiǎn)，但畢竟跟授信、借貸等不一樣，所以在風(fēng)控的把握上還更應(yīng)當(dāng)重視。

　　另外，影響全行業(yè)發(fā)展的因素也使險(xiǎn)企系P2P平臺(tái)難以獨(dú)善其身。國金證券研究報(bào)告認(rèn)為，影響P2P行業(yè)發(fā)展的最主要因素在于監(jiān)管尚未明確所導(dǎo)致的大量問題平臺(tái)出現(xiàn)及不完善的征信體系。2014年出現(xiàn)的大量問題P2P平臺(tái)，雖然表面上是由平臺(tái)自身風(fēng)控不到位或者故意欺詐消費(fèi)者引起的，但最主要的原因還是監(jiān)管制度尚未出臺(tái)，對(duì)P2P平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻和投資者的保護(hù)不夠所致。歸根結(jié)底P2P網(wǎng)貸也屬金融業(yè)務(wù)，必然蘊(yùn)藏著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)而及時(shí)的監(jiān)管是這個(gè)行業(yè)保持有序高速發(fā)展的必要條件。

原標(biāo)題: 背靠大樹保險(xiǎn)系P2P平臺(tái)再落一子 專業(yè)能力面臨多重挑戰(zhàn)