完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系、服務(wù)模式和保障機(jī)制

　　2012年年底，省政府批復(fù)同意在臺(tái)州設(shè)立省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。2013年年底，省級(jí)海峽兩岸小微金融創(chuàng)新合作試驗(yàn)區(qū)“花落”路橋，打造服務(wù)小微金融為主體的試驗(yàn)區(qū)。

　　全國(guó)小微金融看浙江，浙江小微金融看臺(tái)州。

　　近年來(lái)，我市金融業(yè)在發(fā)展過(guò)程中積極探索小微金融改革創(chuàng)新，創(chuàng)出了特色鮮明、在全國(guó)有廣泛影響的“臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)”和“臺(tái)州小微金融品牌”。

　　日前，記者從市政府金融工作辦公室了解到，2014年度，臺(tái)州金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值252.27億元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重15.94%。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額5039.37億元，年度新增貸款585.26億元，同比增長(zhǎng)13.1%。小微貸款余額2050.58億元，比年初新增402.58億元，同比增長(zhǎng)24.43%，小微貸款增速和增量居浙江省第一位和第三。臺(tái)州已連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)；信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款率僅1.19%，明顯低于全省平均水平。

　　報(bào)告摘錄

　　2015年臺(tái)州市《政府工作報(bào)告》：

　　引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新和還貸方式創(chuàng)新，支持地方城市商業(yè)銀行做專做強(qiáng)，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社，推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)股份制改革，大力發(fā)展普惠金融。

　　激發(fā)市場(chǎng)主體活力。積極創(chuàng)建國(guó)家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，完善小微金融研究院運(yùn)行機(jī)制，編制小微金融指數(shù)，爭(zhēng)取設(shè)立民營(yíng)銀行，建立地方金融業(yè)發(fā)展資金池，推進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化，發(fā)揮小微企業(yè)信保基金和信用信息共享平臺(tái)功能，規(guī)范設(shè)立民間融資服務(wù)中心，切實(shí)解決小微企業(yè)融資貴、擔(dān)保難問(wèn)題。構(gòu)建民間投資和創(chuàng)業(yè)便利化、貿(mào)易自由化發(fā)展新機(jī)制，爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家民間投資改革創(chuàng)新示范區(qū)。

　　案例

　　支持小微企業(yè)，解決草根融資困境

　　在黃巖區(qū)院橋鎮(zhèn)上岙村的一片田地里，有一排一層樓小矮房，走近會(huì)聽(tīng)到嘈雜的鴨叫聲，這是程海法的養(yǎng)鴨場(chǎng)。

　　去年下半年擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，程海法一次性購(gòu)買了3000只小黃鴨，資金流出現(xiàn)了問(wèn)題。

　　因?yàn)闆](méi)有固定資產(chǎn)，程海法去銀行貸款心里也是沒(méi)底的。抱著姑且試一試的心理，程海法找到了泰隆銀行。

　　得知情況后，泰隆銀行立即安排客戶經(jīng)理通過(guò)實(shí)地走訪、現(xiàn)金流分析，以征信查詢和側(cè)面打聽(tīng)等多種方式對(duì)程海法的情況進(jìn)行調(diào)查和了解，分析還款能力、盈利能力，以及資金調(diào)動(dòng)能力，決定向其發(fā)放2萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款。

　　企業(yè)貸款難是一個(gè)普遍現(xiàn)象，小微企業(yè)貸款更是難上加難。但臺(tái)州，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，已逐步探索出一套獨(dú)具臺(tái)州特色的小微企業(yè)金融服務(wù)的“臺(tái)州模式”，逐漸改變了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。程海法僅是幾十萬(wàn)受益企業(yè)者中的其中一員。

　　據(jù)了解，目前，我市小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)180家，其中2014年新增65家，有10家國(guó)有和股份制商業(yè)銀行已成為總行或省行的試點(diǎn)行。臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行3家銀行更是臺(tái)州地方小微金融服務(wù)的“金名片”。

　　成績(jī)

　　破解信息不對(duì)稱，創(chuàng)新小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制

　　在過(guò)去的2014年，小微金融改革創(chuàng)新在臺(tái)州持續(xù)發(fā)酵。

　　去年7月29日，臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)正式啟動(dòng)，這是我市在“浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”建設(shè)中的標(biāo)志性項(xiàng)目之一，破解了銀行與小微企業(yè)間信息不對(duì)稱問(wèn)題。

　　據(jù)悉，該平臺(tái)有效整合金融、司法、稅務(wù)、環(huán)保、電力等13個(gè)部門(mén)，覆蓋45萬(wàn)余家企業(yè)與個(gè)體工商戶，共收集2900多萬(wàn)條信用信息，并采取自動(dòng)抓取的方式及時(shí)更新補(bǔ)充信息，為銀行提供企業(yè)的基礎(chǔ)信息、綜合信息、信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)診斷等四大類查詢服務(wù)，被各銀行列入貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理的必經(jīng)環(huán)節(jié)。

　　自去年7月平臺(tái)正式運(yùn)行以來(lái)，全市各銀行機(jī)構(gòu)共申請(qǐng)開(kāi)設(shè)查詢用戶1355個(gè)，累計(jì)查詢量已超過(guò)13萬(wàn)次。

　　此外，為破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難、化解互保鏈風(fēng)險(xiǎn)，2014年11月24日，臺(tái)州市小微企業(yè)信用保證基金正式運(yùn)行，這也是目前為止內(nèi)地城市唯一正式運(yùn)行的一家。

　　臺(tái)州市小微企業(yè)信用保證基金采用“政府出資為主、金融機(jī)構(gòu)捐資為輔”的設(shè)立模式，初創(chuàng)規(guī)模5億元，單家企業(yè)擔(dān)保金額最高不超過(guò)500萬(wàn)元，可為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)提供累計(jì)50億元的增信擔(dān)保。截至目前，已為82家小微企業(yè)發(fā)放擔(dān)保函，累計(jì)擔(dān)保授信金額1.55億元。

　　然而2014年，臺(tái)州在小微金融改革創(chuàng)新上取得的成績(jī)并不只有這些。

　　2014年，臺(tái)州從完善小微金融產(chǎn)品入手、健全小微金融組織體系，來(lái)提高小微金融服務(wù)水平，建立多元化的金融服務(wù)格局。

　　根據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，全市面向小微企業(yè)融資需求的創(chuàng)新產(chǎn)品有120多個(gè)，貸款余額560多億元，余額戶數(shù)超過(guò)32萬(wàn)戶。臺(tái)州銀行專門(mén)為做小本生意客戶開(kāi)發(fā)的“小本貸款”、浙江泰隆商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的國(guó)內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、浙江民泰商業(yè)銀行的“民泰隨意行”等產(chǎn)品都廣受業(yè)界和社會(huì)公眾贊譽(yù)。

　　展望

　　深化改革創(chuàng)新，小微金融邁向新高度

　　2015年是臺(tái)州深化小微金融改革創(chuàng)新、推動(dòng)重點(diǎn)改革項(xiàng)目出成效的一年。記者從臺(tái)州市金融辦了解到，正如《政府工作報(bào)告》中提到的，今年臺(tái)州將夯實(shí)基礎(chǔ)、持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)臺(tái)州小微金融改革邁向新高度。

　　今年1月，浙江(臺(tái)州)小微金融研究院成立，這是全國(guó)首家專門(mén)從事小微金融研究的學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，著力探索小微金融可持續(xù)發(fā)展之路。當(dāng)下，臺(tái)州將緊緊依托臺(tái)州小微金融改革先行先試優(yōu)勢(shì)，深入總結(jié)臺(tái)州小微金融服務(wù)改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題，加強(qiáng)小微金融運(yùn)行規(guī)律、發(fā)展趨勢(shì)等方面的理論研究，探求小微金融發(fā)展創(chuàng)新機(jī)制，指導(dǎo)推進(jìn)我市小微金融可持續(xù)發(fā)展。

　　同時(shí)，臺(tái)州計(jì)劃以長(zhǎng)三角為樣本，在泰隆小微企業(yè)指數(shù)基礎(chǔ)上，研究制訂“臺(tái)州小微金融指數(shù)”，力求依托指數(shù)深度跟蹤研究小微企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，為政府、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)提供形勢(shì)研判和決策參考。

　　同樣，我市鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下沉網(wǎng)點(diǎn)，加快小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善各類金融服務(wù)組織體系，加大金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式、還款方式創(chuàng)新。

　　“比如完成溫嶺農(nóng)合機(jī)構(gòu)股份制改革；爭(zhēng)取啟動(dòng)路橋、玉環(huán)農(nóng)合機(jī)構(gòu)股份制改革，增強(qiáng)支農(nóng)支小實(shí)力。”臺(tái)州市金融辦負(fù)責(zé)人說(shuō)，在鞏固和發(fā)揮好已有政策更好落地的基礎(chǔ)上，努力爭(zhēng)取上級(jí)創(chuàng)新試驗(yàn)首先在臺(tái)州先行先試。

　　此外，臺(tái)州還將不斷優(yōu)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考評(píng)激勵(lì)機(jī)制，爭(zhēng)取上級(jí)行或總行的支持，增加有效的信貸供給，保持信貸增量。做大做強(qiáng)臺(tái)州金融投資公司，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，發(fā)揮資金的杠桿撬動(dòng)作用，引導(dǎo)更多資金投向我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)等。

　　2014年，臺(tái)州被人民銀行總行批準(zhǔn)設(shè)立全國(guó)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，成為浙江省唯一入選的地市級(jí)試驗(yàn)區(qū)。

　　今年，臺(tái)州將以深化全國(guó)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為載體，依托信用信息平臺(tái)和信用鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村的評(píng)選，研究制定地方性的社會(huì)信用管理制度，建立完善企業(yè)、個(gè)人資信獲取的長(zhǎng)效機(jī)制和守信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制，設(shè)立失信“黑名單”制度，著力推進(jìn)“信用臺(tái)州”建設(shè)。堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)、惡意欠薪、“假倒閉”、“假出走”、“假破產(chǎn)”等各類金融違法行為，維護(hù)企業(yè)和銀行的合法權(quán)益，凈化金融市場(chǎng)。

　　雖然，臺(tái)州已經(jīng)是浙江省小微金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，但是臺(tái)州并不滿足，腳步仍在加快向前。

　　臺(tái)州正在積極申報(bào)國(guó)家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，力求在完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系、服務(wù)模式和保障機(jī)制上，有進(jìn)一步的創(chuàng)新和完善。

原標(biāo)題: 臺(tái)州小微金融如何讓草根融資更便捷