“生意人，最怕企業資金‘掉鏈子’。”這是眾多中小企業主的心聲

　　為解決這個后顧之憂，臺州在全國地級市首創小微企業信保基金

　　回顧

　　金融改革創新再發酵小微金融服務創品牌

　　2012年末，省政府批復同意在臺州創建《浙江省小微企業金融服務改革創新試驗區》。

　　2013年末，省級海峽兩岸小微金融創新合作試驗區“花落”路橋，打造服務小微金融為主體的試驗區。

　　剛剛落幕的2014年，臺州“入圍”全國小微企業信用體系試驗區，成為浙江唯一入選地市……

　　全國小微金融看浙江，浙江小微金融看臺州。近年來，臺州金融業在發展過程中積極探索小微金融改革創新，創出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州經驗”和“臺州小微金融品牌”，已成為全國小微金融改革創新的先行地區。

　　在過去的一年內，小微金融改革創新在臺州持續發酵。為解決小微企業征信難題、降低銀行小微金融成本，臺州建成全市金融服務信用信息共享平臺。

　　據悉，該平臺以工商登記的全市40多萬家企業和個體戶為對象，收集了他們原先分散在人民銀行、工商、藥監、地稅、國稅、法院、公安、社保、國土、環保、房管、質監、電力等17個部門、78大類、600多細項共2100多萬條信用信息。

　　“從納稅、進出口、資產抵押到擔保、融資的關聯情況甚至企業法人代表與股東的個人治安信息等等，平臺都一一記錄在內。”中國人民銀行臺州市中心支行相關負責人說，這樣一來，銀行可以快速了解企業的信用情況，破解銀行與小微企業之間信息不對稱難題，為未來發展大數據金融打好基礎。

　　在過去的一年里，臺州在小微金融改革創新上取得的成績可不止這些。

　　2014年11月，臺州市小微企業信用保證基金運行中心創新政府擔保的新模式，為我市優質的成長型、創業型、科技型小微企業搭建了一個低門檻的融資平臺。

　　新中心成立之初，有融資需求而又難以獲得銀行貸款的小微企業蜂擁而至。短短一個多月的時間內，市小微企業信用保證基金承保戶數達到50戶左右。截至2014年末，市小微企業信用保證基金承保金額超過8000萬元，其中已經發放戶數大約30戶，發放總金額超過4000萬元。

　　信保基金的建立，是我市創建省小微企業金融服務改革創新試驗區的一次重要嘗試和實踐。“信保基金采用全國首創的政企共同出資的籌建模式，使基金中心和銀行能夠更好地合作，以更低的收費為小微企業提供低成本、高效率的信用保證服務。”市小微企業信用保證基金運行中心總經理鄭凌說，這樣一來，實行銀行信貸資源、信用保證基金、小微企業融資需求三者合理有效地配置。

　　展望

　　金融創新5年時間破小微企業融資藩籬

　　2014年2月，國務院正式印發《注冊資本登記制度改革方案》，為民間創業和小微企業“松綁”提供了新的契機。有專家預計，我國小微企業數量將因此呈爆發性增長，對于小微金融的需求也將大幅提升。

　　臺州小微企業在發展、成長的過程中充滿機遇，同樣面臨挑戰。

　　記者了解到，融資困難、行業競爭激烈、經濟環境不景氣、成本高利潤低、稅負過重早已成為制約我國小微企業發展的五大共性問題，在這之中，融資難題首當其沖。

　　“我市的小微企業普遍存在規模小、抗風險能力弱等問題，在現有的銀行體系下，難以獲得信貸支持。”鄭凌說，一些企業因互保、聯保而引發資金鏈斷裂的問題時有發生，融資渠道狹窄、資金缺乏、擔保難、融資難一直都是制約小微企業發展壯大的“瓶頸”。

　　臺州市市委書記吳蔚榮表示，抓金融生態環境建設，不能等出了問題后才抓，而要重在平時，重在基礎性、制度性建設。小微金融好比毛細血管，如果老是不通暢，積累到一定節點，小問題就會變成大風險。

　　問題找到了，剩下的就是如何對癥下藥。

　　2014年12月30日，臺州市印發《推進全國小微企業信用體系實驗區建設實施方案的通知》(以下簡稱《通知》)，為我市小微金融改革創新的發展指明方向。

　　《通知》中，立足源頭破解小微企業發展難題，建立信用輔導機制被提上議程。未來，臺州將按照“試點先行、循序漸進”原則逐步推進小微企業輔導工作，有條件的地區先行探索，根據區域產業布局和小微企業發展現狀，制定出臺小微企業輔導機制整體發展規劃。

　　誠然，推進小微企業金融服務專營機構建設，推進小微企業金融服務網點下沉，推進設立社區銀行，推動小微金融服務模型化、微型化、批量化同樣重要。

　　未來，我市還將通過信用評級，在全市范圍內分行業、分地區篩選、挖掘一批信用良好且具有影響力和發展潛力的小微企業進入“培育池”，建立政策支持、融資擔保、技術支撐、出口扶持與企業服務一體化綜合培育機制，從而打造一批行業小巨人。

　　“今年，市小微企業信用保證基金運行中心將進一步完善我市小微企業融資風險共擔體系，建立信用增進機制，通過小微企業信用信息共享、輔導、評價、培育等機制和信保基金的有效對接，形成政策合力，促進小微企業可持續發展。”鄭凌說，今后他們將根據基金運行情況、地方可用財力和小微企業融資需求，逐年擴大基金規模，爭取用5年時間，實現市區小微企業信用保證方式貸款余額占小微企業貸款余額20%左右，沖破小微企業融資難、融資貴藩籬。

　　商報記者陳珍琳見習記者夏杰龍

　　關鍵詞

　　小微金融改革創新

　　小微企業信用保證基金

　　金融服務信用信息共享

　　聚焦

　　金融活水

　　解企業融資之“渴”

　　做買賣的，最害怕什么？

　　“生意人，最怕企業資金‘掉鏈子’。”對于這個問題，劉愛民回答得很干脆。

　　劉愛民是臺州永利塑料包裝材料有限公司的“掌門人”，公司生產的節日燈配套電線、插頭等產品銷往世界各地。

　　去年，劉愛民發現了一個好項目——和九陽股份有限公司合作生產豆漿機整機。“新項目啟動后，公司擴大生產規模，需要一筆不小的資金。”劉愛民盤算著，一部分資金可由公司內部籌集，剩余的資金得從銀行貸款。

　　“小企業貸款有多難？數數那一個個繁瑣的流程就可以知道。”劉愛民說，企業要想貸款，得找擔保、做抵押，所有程序下來，得花上不少時間。

　　劉愛民擔心的還不止這些。目前，經濟發展速度放緩，個別企業因此陷入經營困難的窘境。然而，企業間連環擔保的模式帶來了“多米諾骨牌”效應，一些生產經營良好的企業受到牽連，出現資金鏈繃緊甚至斷裂的狀況。

　　2014年11月，臺州市小微企業信用保證基金運行中心正式啟動，該中心試水“企業貸款，政府擔保”的創新模式，臺州永利塑料包裝材料有限公司的資金煩惱迎刃而解。

　　劉愛民告訴記者，市小微企業信用保證基金成立后，路橋農村合作銀行了解到該公司有資金需求后，主動找上門，通過信保基金向企業提供信貸支持。

　　“企業憑借信用貸款，無需擔保、無需抵押。”劉愛民說，與此同時，路橋農村合作銀行還給出了相對優惠的利率，降低了企業的融資成本，解了企業融資之“渴”。

　　“2004年，公司的年產值約為2000萬元。在過去的一年內，這個數據早已破億元。”在劉愛民看來，政府搭臺、企業唱戲，政策支持為小微企業成長發展插上翅膀。“新的一年里，公司的生產目標要突破1.5億元。”劉愛民說。