隨著社會老齡化的加速，養老問題成為社會關注的熱點。專家表示，養老是每個人都必須解決好的人生課題，除了基本養老保險、企業年金外，還建議要將部分資金用于購買商業養老保險。

　　商業養老險必不可少

　　養老是每個家庭都會面臨的問題，更是社會亟待解決的課題。目前，我國社會養老保險體系主要由基本養老保險、企業年金和個人商業養老保險組成。基本養老保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，只能維持基本生活水平；企業年金無法滿足不同企業和員工差異化的養老需求。因此，商業養老保險就成了養老規劃中不可或缺的一個補充部分。

　　所謂的商業養老保險，是以獲得養老金為主要目的的長期人身險。而在各類具有的商業養老保險中，年金保險則是養老保險市場上的主流險種。投保人只需定期繳費，到達一定年齡后就可以定期領取現金，實現真正的“老有所養”。保險業內人士表示，養老保險不僅可以為老年人提供保障從而幫助子女減輕經濟壓力，更是一種風險低、收益穩定的理財計劃。

　　投保商業養老險要全面

　　如今的養老保險產品琳瑯滿目，如何選擇適合老人的產品便成了子女的難題。因此對老年人來說，健康險和意外險是需要著重選擇的保險。如陽光保險推出的“孝心99險”，專為50-65周歲的中老年人提供了意外傷害保障、燃氣保障、骨折保障等。

　　此外，重大疾病保險也是這個年齡段所需的保險類型。如太平洋壽險的孝心寶老年癌癥保障計劃就為50-75周歲的中老年人提供防癌保障，對惡性腦腫瘤、惡性骨或軟骨腫瘤、老年白血病等高醫療費用癌癥提供保額雙倍賠付。

　　總體而言，全面的保障是投保商業養老保險時要考慮的重要因素。保險專家建議，應為老人選擇相應的附加險或進行產品組合，從而規避重大疾病和意外傷害帶來的風險。

　　購買養老保險要做足功課

　　子女給父母買保險時，要做好功課，首先要了解老人年齡是否符合保險產品的投保年齡。目前不少人壽保險在被保人年齡上有嚴格限制。例如，保監會規定，投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲時，在銀行渠道投保收益不確定的產品，不允許由系統直接出單。

　　其次要了解老人的身體狀況，要在老年人身體健康時為其投保，當患有某些疾病時，保險公司將不予承保。

原標題: “老有所養”早規劃 商業養老保險不可少