又一家P2P網(wǎng)貸公司出事了！

　　出事的錦融運(yùn)通投資公司，是浙江匯力投資管理有限公司的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。本周一，公司人去樓空，公司法定代表人兼董事長(zhǎng)蔣定格失聯(lián)。

　　蔣定格名下?lián)碛卸嗉夜�司，跨界小貸、擔(dān)保、酒店和房地產(chǎn)。他還擁有臨海市政協(xié)委員身份，人脈較廣。

　　他名下的這家P2P網(wǎng)貸公司成立一年里，就引來(lái)千余名投資人。據(jù)投資人表示，涉及資金達(dá)2.1億元，被承諾的收益率一般在20%。

　　目前，杭州市公安局下城分局已立案調(diào)查。

　　警方8月25日貼上封條

　　錦融運(yùn)通投資公司位于杭州建國(guó)北路海華廣場(chǎng)15樓。這幢寫(xiě)字樓里，類似投資公司多達(dá)十余家，占總?cè)腭v公司數(shù)的15%。

　　昨天，記者趕到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，錦融運(yùn)通大門(mén)緊閉，已被杭州市公安局下城區(qū)分局查封，封條時(shí)間為8月25日。

　　“這家公司還挺大的，里頭有50多個(gè)員工。上周五，還看見(jiàn)有員工從里面出來(lái)，周一就不見(jiàn)人了。”同層樓另一家投資公司的員工說(shuō)。

　　出事后，公安部門(mén)每天都派人在此留守。昨天，執(zhí)勤人員透露，“這個(gè)案子有點(diǎn)大，老板失聯(lián)，小道消息說(shuō)去了香港，但人還沒(méi)找到。”

　　錦融運(yùn)通在15樓租了兩間辦公房，其中一間是朝西南的大開(kāi)間，有300多平方米，是位置最好的，每平方米日租金要3元。

　　目前，公安部門(mén)正在受理投資人的報(bào)案，并表示，嫌疑人還未到案，受害人仍在統(tǒng)計(jì)中，更多情況還不便透露。

　　這個(gè)案子究竟有多大？

　　昨天，記者加入了錦融全國(guó)投資者的維權(quán)QQ群，群里已有637人。管理員“海笑”是維權(quán)發(fā)起人之一，于今年4月參與錦融運(yùn)通的投資。這是他首次接觸P2P網(wǎng)貸，前后共投入21萬(wàn)元。這筆錢(qián)，原本準(zhǔn)備用于買房首付。

　　昨天，他詳細(xì)講述了來(lái)龍去脈：

　　8月12日，第一次出現(xiàn)提現(xiàn)困難。不過(guò)，8月13日恢復(fù)正常。當(dāng)天，還出了公告，說(shuō)是因借款人拖欠部分還款而造成逾期，問(wèn)題已解決。(記者注：為穩(wěn)定人心，該公司在公司官網(wǎng)公告里還發(fā)出一個(gè)“致歉標(biāo)”，10天融資88萬(wàn)元，月收益高達(dá)5.18%。對(duì)單筆投資在2000元以上的投資者，追加1.5‰-18‰的獎(jiǎng)勵(lì)。)

　　事實(shí)上，逾期問(wèn)題并沒(méi)有就此結(jié)束。8月19日，再次取不出錢(qián)。(記者注：當(dāng)天錦融運(yùn)通又發(fā)公告，表示會(huì)在當(dāng)晚零點(diǎn)導(dǎo)出數(shù)據(jù)，并給投資人派發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)。)

　　但是，提現(xiàn)困難問(wèn)題始終沒(méi)有解決。投資人陸續(xù)從各地趕到杭州，我是20日到的。錦融運(yùn)通運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高金發(fā)對(duì)我們說(shuō)，蔣定格剛從香港回來(lái)，會(huì)處理這事。

　　8月22日晚上，40個(gè)投資大戶前往臨海國(guó)貿(mào)大飯店，與蔣定格商量解決辦法，還簽了一份協(xié)議。

　　(記者注：協(xié)商內(nèi)容于當(dāng)晚發(fā)在了公司官網(wǎng)上，這次又是因?yàn)?ldquo;個(gè)別借款人逾期，導(dǎo)致部分資金不能及時(shí)到位”，因此限額提現(xiàn)10天。蔣定格又表示，將名下資產(chǎn)臺(tái)州國(guó)貿(mào)大飯店的股權(quán)質(zhì)押給投資人代表，給暫時(shí)不提現(xiàn)的投資人每天5‰的補(bǔ)貼。)

　　大戶愿意10個(gè)月不提現(xiàn)，蔣定格承諾這10個(gè)月里每天給萬(wàn)分之五的補(bǔ)貼。事實(shí)上，還有公告未透露的協(xié)議。蔣定格還承諾周一就去辦股權(quán)質(zhì)押手續(xù)。這40個(gè)大戶總的投資數(shù)額，據(jù)高金發(fā)說(shuō)，有5000萬(wàn)元。

　　8月23日，蔣定格給大戶一一打電話說(shuō)，周一就去辦手續(xù)。沒(méi)想到，當(dāng)晚他乘9點(diǎn)40分的飛機(jī)，從臺(tái)州飛到深圳。他在香港有房產(chǎn)，他的老婆和孩子都已經(jīng)是香港居民了。

　　那天之后，他就失聯(lián)了。第二天，我們又去了杭州。高金發(fā)還在，他說(shuō)，平臺(tái)一共代收了2.1億元的投資款。可是，投資的錢(qián)究竟去哪里了？他始終不肯說(shuō)，就叫我們相信蔣定格。24日下午，我們報(bào)了案。

　　之后，我們才知道，他那60%國(guó)貿(mào)股權(quán)早就抵押出去了。他跟大戶的承諾，只不過(guò)是為了穩(wěn)定人心。我們還發(fā)現(xiàn)，實(shí)際借款人只有20多人，可投資金額卻高達(dá)2.1億元。所以我們猜測(cè)，蔣定格可能將錢(qián)用于自融或轉(zhuǎn)移。我們還猜測(cè)，他早就有跑路的打算。今年春節(jié)之后，他有多次出入不同小國(guó)家的出入境記錄。”

　　“海笑”說(shuō)，錦融運(yùn)通在全國(guó)有1000余名投資人。投資100余萬(wàn)元的，就達(dá)五六十人，最多的一人投了1000余萬(wàn)元。還有人拿著銀行借的錢(qián)來(lái)投，或是用信用卡拆借來(lái)的錢(qián)。

　　投資人為什么敢投資？

　　錦融運(yùn)通究竟有什么本事，吸引這么多投資人？為什么在出事后，他們還一次次地選擇相信？

　　在該公司官網(wǎng)上，蔣定格有許多耀眼的頭銜：臺(tái)州國(guó)貿(mào)大廈有限公司董事長(zhǎng)，臺(tái)州邦達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司董事長(zhǎng)，內(nèi)蒙古通遼億通小額貸款股份有限公司董事長(zhǎng)，臨海市華信小額貸款股份有限公司副董事長(zhǎng)。

　　事實(shí)，的確如此。在工商企業(yè)公示系統(tǒng)內(nèi)，除查不到臺(tái)州邦達(dá)房產(chǎn)公司外，其他上述信息均屬實(shí)。蔣定格還是黃山瑞豐小額貸款股份有限公司的自然人股東。

　　“他的資產(chǎn)雄厚。高金發(fā)說(shuō)，國(guó)貿(mào)的資產(chǎn)值有3.6億元，蔣定格又有60%的股份。而且，他還是臨海市小貸協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。”海笑說(shuō)。

　　但最終吸引投資人的，則是蔣定格的人脈。“他自己就是臨海市政協(xié)委員，他哥哥叫蔣定森，是臨海市人大副主任。兩次投資大戶見(jiàn)面會(huì)上，還來(lái)了臨海金融辦主任。”“海笑”說(shuō)。

　　據(jù)臨海市金融辦主任邵躍群介紹，“蔣定格是臨海華信小貸公司的執(zhí)行董事，他要去杭州搞經(jīng)營(yíng)。我出于純粹的工作關(guān)系出席活動(dòng)，在會(huì)上主要圍繞‘依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理、安全運(yùn)營(yíng)、把握風(fēng)險(xiǎn)’十六個(gè)字說(shuō)的。”

　　“華信小貸”成立于2009年，注冊(cè)資金達(dá)3億元，蔣定格有10%的股權(quán)。“這家公司的規(guī)模算是大的，目前運(yùn)作不是很好。”邵躍群說(shuō)。

　　他還透露，蔣定格還有和信擔(dān)保公司25%的股權(quán)，國(guó)貿(mào)60%的股份。

　　-分析

　　P2P監(jiān)管細(xì)則一再難產(chǎn)

　　據(jù)最新發(fā)布的《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)(2014)》顯示，截至2013年底，全國(guó)各類線上P2P借貸平臺(tái)的數(shù)量近700家，較2012年的110家增長(zhǎng)5倍多；年度交易額約為1100億元，較上一年增長(zhǎng)10倍。

　　P2P平臺(tái)倒閉潮從2013年10月開(kāi)始，4個(gè)月內(nèi)P2P平臺(tái)倒閉數(shù)量超過(guò)全年倒閉數(shù)量的50%。

　　在實(shí)際運(yùn)作中，P2P的模式是不折不扣的金融機(jī)構(gòu)。但在政策上，對(duì)于這種新型的金融形式，卻是一紙空白。目前，P2P網(wǎng)貸公司沒(méi)有注冊(cè)門(mén)檻，沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，無(wú)需相關(guān)金融執(zhí)照。有業(yè)內(nèi)人士透露，注冊(cè)一個(gè)網(wǎng)貸公司，只要弄套模板，注冊(cè)一個(gè)域名，找個(gè)第三方支付就可以上線。

　　全國(guó)范圍的P2P監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)時(shí)間一推再推，從今年6月到8月，再到“今年年底或明年年初”。

　　沒(méi)有監(jiān)管，問(wèn)題橫生。浙江省經(jīng)信委融資擔(dān)保處謝建國(guó)此前在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，由于相應(yīng)的監(jiān)管缺失，國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展良莠不分，除少數(shù)規(guī)范運(yùn)作的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)外，出問(wèn)題的網(wǎng)貸平臺(tái)大多未盡職核查借款人身份，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、默許、甚至有意設(shè)計(jì)借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債權(quán)、期貨等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

　　監(jiān)管細(xì)則難產(chǎn)，或許與邊界的難界定有關(guān)。昨天，杭州金融辦銀行保險(xiǎn)處的一位工作人員坦言，如果單獨(dú)針對(duì)P2P制定政策，可能會(huì)影響這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

　　據(jù)記者了解，杭州市金融辦正在制定地方性的互聯(lián)網(wǎng)金融政策。

　　承諾年利率超過(guò)20%，風(fēng)險(xiǎn)非常大

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)者、原溫州經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬津龍介紹，在美國(guó)，P2P網(wǎng)貸公司在促成借貸后，投資者的錢(qián)不通過(guò)平臺(tái)來(lái)投資。而是由雙方自己交易，平臺(tái)則收取審核費(fèi)用。但國(guó)內(nèi)P2P的交易資金全都通過(guò)平臺(tái)，監(jiān)管缺席，誰(shuí)都不知道資金到底去了哪里。

　　另外，美國(guó)有健全的征信系統(tǒng)，但在中國(guó)還不健全。“現(xiàn)在，就算P2P公司想審核，也無(wú)處查詢，因?yàn)檠胄械恼餍畔到y(tǒng)不對(duì)P2P網(wǎng)貸公司開(kāi)放。這就存在信息不對(duì)稱，有風(fēng)險(xiǎn)。”浙江工商大學(xué)金融學(xué)院副教授趙平說(shuō)。

　　“個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)打著高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品和債權(quán)產(chǎn)品的幌子，實(shí)際是為了個(gè)人集資。”謝建國(guó)直言。

　　一位銀行系P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就目前的P2P市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，不少平臺(tái)起源于民間借貸，本地化和親緣化特征較為明顯。P2P替代了民間借貸后，資金來(lái)源的變化也導(dǎo)致了問(wèn)題的出現(xiàn)。

　　“其實(shí)，原本熟人的借貸網(wǎng)絡(luò)化后，可以拓展借貸群體。”趙平說(shuō)。

　　據(jù)錦融運(yùn)通的大戶介紹，蔣定格就有10年線下民間借貸的經(jīng)驗(yàn)。

　　趙平說(shuō)，現(xiàn)有的民間借貸年利息大概是20%。若是P2P網(wǎng)貸超過(guò)20%。“肯定有問(wèn)題。在金融學(xué)里有一個(gè)理論叫信息不對(duì)稱理論，借款人出的利率越高，還款的意愿和能力就越低。”

原標(biāo)題: 老板失聯(lián)，2.1億元投資款去哪兒了？