關注理財市場的市民不難發現，無論是互聯網理財產品還是傳統金融機構理財產品的收益率都告別了曾經的瘋狂，漸漸回落到前幾年的水平。全民理財的熱情也隨著收益的下降而回落，曾經大熱的碎片式理財也逐漸失去了吸引力。

　　其實，針對現下的理財收益市場，市民可以轉換理財觀念，先從儲蓄做起，積累一定的本金后再追求更高收益。筆者從我市多家銀行了解到，他們都有推出存款自動約轉的產品，來幫助市民養成儲蓄好習慣。

　　工薪族理財從儲蓄做起

　　在椒江一家企業做內勤的吳小姐已工作兩年，是個標準的月光族，也沒有什么理財觀念。互聯網寶寶的碎片化理財方式開啟了她的理財觀念，也讓她獲得了一定的收益，但是日漸下降的收益率也涼了吳小姐的心。“現在寶寶收益都不高了，我想轉換一種理財方式，但是又不知道什么方式比較適合我。”吳小姐表示。

　　帶著這個問題，筆者咨詢了農業銀行臺州分行的理財師江輝，江輝表示：“現在的理財產品收益率都不是太高，吳小姐可以轉換思路，先從儲蓄做起，之后在再追求更高收益。”

　　另外，筆者了解到像吳小姐這樣的工薪階層，網上流行的“十二存單法”就很適合他們。“十二存單法”是指每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅持12個月，從次年開始每個月都會獲得不菲定期收入的一種儲蓄、投資策略。江輝表示：“這樣的一種方式，可以幫助工薪階層儲蓄，而且還能獲得定期利息，是目前一種不錯的理財方式。”

　　雖然十二存單法是一個很適合工薪階層或是初入社會新人的儲蓄方式，但是月月跑銀行辦理存單卻很費時間，也讓人覺得很麻煩。筆者了解到，為了給市民提供更好的儲蓄服務，減少市民跑網點的麻煩，農行和光大銀行都有推出存款自動轉存的產品，來幫助市民更方便的進行儲蓄和投資。

　　自動約轉助儲蓄習慣養成

　　筆者從農業銀行臺州分行了解到，該行近期在網上銀行新增了一個名為“聰明賬”的增值功能，這是一款活期自動約轉定期，幫助市民周期性轉存活期存款的儲蓄產品。

　　江輝介紹：“聰明賬具有活期賬戶自動約轉功能，市民簽約此服務，可以將存款按照每日、每周或每月進行定期存款約轉；在約轉方式可以選擇定額約轉，就是比如每月約轉2000元到定期賬戶，還可以選擇差額約轉，市民在簽約時可以選擇賬戶留存不少于500元的留存金額，超過此金額就會自動轉存到定期賬戶。”同時，市民還可以選擇自己需要的定期存款期限，例如3個月、6個月或一年，“聰明賬”會根據市民簽約的約轉周期在周末或月末進行資金周轉。

　　光大銀行的“定存寶”也是一款類似的產品，它的操作方式也是將持卡人活期存款的閑置資金，根據持卡人要求按照一定比例進行轉存，以獲得更高利息回報的金融理財服務。

　　這些銀行推出自動約轉功能除了給市民的閑置資金帶來較高收益外，還免除了市民跑網點辦理存單的麻煩。其自動功能還杜絕了部分人“拖延癥”，可以幫助市民養成強制儲蓄的習慣。

　　消費便捷不受影響

　　有的市民會擔心，如果將大多數的活期存款都自動約轉為定期存款的話，萬一有刷卡需要的話，賬戶內活期存款不夠要怎么辦呢？要是提前支取定期不是損失了利息了嗎？

　　江輝解釋道：“這一點市民無需擔心，簽約了聰明賬的市民在進行POS機刷卡消費的時候，可通過定期存款單額臨時消費質押獲得臨時消費額度，這樣就無需擔心因臨時性資金需求提前支取定期存款造成的損失了。消費成功后，市民可以選擇將消費掉的缺口存回到賬戶里，這樣就不會造成定期損失；另外一種是不存回支取的定期存款，系統會自動支取質押的定期存款。”

　　同樣的，辦理了光大的“定存寶”的持卡人用款而活期主賬戶余額不足以支付時，光大銀行將自動從其開立的最后一個定存寶理財賬戶中，按500元的整數逐一把理財資金轉賬至持卡人活期賬戶，直到滿足支付為止。

　　此外，市民需要了解的是，在農行已經簽約辦理過“雙利豐”、“天天理財”業務的市民是無法辦理“聰明賬”增值服務的。

原標題: 銀行提供存款自動約轉服務