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　　醞釀多年的商業車險費率改革(下稱“車險費改”)有了新進展。近日，中國保監會再次向各財險公司發布商業車險費率改革征求意見稿，未來，商業車險改革或以車型定價為基礎，通過費率和條款的相互配合，讓市場主體有更多的選擇權。

　　費率和條款配合

　　規避價格戰

　　近日，保監會向各財險公司發布了《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的指導意見(征求意見稿)》。按照此方案，商業車險費率將分為三個層次來計算，由基準純風險保費、基準附加費用、費率調整系數組成，現行的ABC條款或將退出歷史舞臺。其中，基準純風險保費的制定將由中國保險行業協會負責實施。

　　除費率之外，車險費改還包括車險條款的改革。未來將形成示范條款為主、創新型條款為補充的新機制，并確立新的商業車險條款制定、預審、審批制度。

　　有業內人士認為，此輪車險費改通過費率和條款的相互配合，能讓市場主體有更多的選擇權。

　　目前沿用的車險條款，作為行業標準產品于2007年4月起啟用，分A、B、C三款，其中人保等保險公司選擇了A款，平安等公司選擇B款，太平洋等選擇C款。“這三種條款除了在細微的責任上和文字表述上略有不同外，其實在保障范圍、費率結構、費率水平和費率調節系數基本一致，對消費者影響很小，也體現不出競爭態勢的差別化。”我省保險行業相關人士如此表示。

　　車險費率

　　或按車型定價

　　業內人士透露，此次商業車險改革的最大突破是以“車”定價。在汽車基準純風險保費定價方面，今后中國車險行業將實施國際上通行的車型定價模式，改變現有的以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心的定價模式，實現車型差異化定價。

　　據記者了解，中國保險行業協會正著手開展“車型名稱標準數據庫”的建設，在全行業層面統一車型名稱，研究車型風險等級，為車型定價提供技術條件。

　　某財險浙江分公司理賠部相關人士告訴記者，由于每個車型零配件價格和維修成本的不同，所以，積累了數據之后，根據每個車型在出險之后賠付情況的不同，就可以對車險費率進行調整。

　　此外，車險費率市場化后，車險定價還將與不同車型的“零整比”(指零配件與整車銷售價格的比值)掛鉤，而不是現在的新車購置價。今年4月，中國保險行業協會和中國汽車維修行業協會聯合發布的汽車“零整比”報告，其中強調零件價格越高，零整比就越高，相應保費應收取的就越高。也就是說，新車價差不多的兩款車，如果“零整比”相差很大，相應保費也會相差很大。

　　連年不出險

　　保費最低可降三成

　　這次車險費率改革還有一個重要的方向，就是人的因素也將成為影響車險費率的重要因素，車的出險理賠記錄和車的違章記錄都將成為重要指標。平安財險浙江分公司相關人士認為，車險價格與違章掛鉤將是大勢所趨，“其實費率市場化的總體思路很簡單，就是按照客戶質量來定價，出險少的客戶就定價便宜，而出險較多的客戶保費就會越貴。”

　　天平財險一市場經理表示，“現行的車險費率標準中，個人交通違章記錄已經被列為決定因素之一。不過，保險公司目前還沒有跟交警系統共享數據。未來隨著費率改革，違章記錄和車險費用掛鉤肯定會成為事實。”

　　中銀財險浙江分公司一業務經理認為，駕車習慣良好，連年不出險的客戶，其實是最受保險公司歡迎的優質客戶，他們交的保費對公司來說幾乎就是純利潤，“未來，這類客戶有可能拿到公司開出的更優惠價格，保費最低可降至原來的70%；而經常出險的客戶，保費肯定會提高，不排除會出現極高保費的情況。”

原標題: 保監會再發商業車險費率改革征求意見稿