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　　車泡水、車自燃、車爆胎……夏季，汽車出險頻率加大

　　□陶凱輝

　　據相關調查發現，大多數車主在為愛車進行投保時，一般只購買車損險、第三者責任險、車上人員險以及不計免賠等基本險種，很少有車主會購買涉水險、自燃險、車身劃痕險等附加險種。

　　夏季，炎熱的高溫天氣、傾盆的暴雨都會讓車子發生諸如浸水、自燃、爆胎等“傷情”，這無疑讓只購買了基本險種的有車一族備感擔憂。

　　因此，保險專家建議，夏季極端天氣頻發，無形中給愛車增添了意外風險，車主可有針對性地投保一些附加險種來防范風險損失。

　　涉水險為愛車穿件“雨衣”

　　夏季是一年中雨水最集中的季節。身處沿海地區的臺州，更是頻繁地遭遇暴雨突襲，特別是地段低洼的積水路面，非常容易造成途經車輛發動機進水熄火損壞。

　　我市多家車險客服建議，為應對雨季開車可能遭遇的風險，車主可以投保涉水損失險。“涉水險對路面積水和水中啟動造成的損失都可以賠付。”

　　筆者了解到，涉水損失險屬于車損險附加險種，車主必須先投車損險，才能再投涉水損失險，該保險每次賠償會實行15%-20%的絕對免賠率。也就是說，即使購買了涉水險，最多也只能獲得損失的80%至85%賠償，只有增加購買涉水險的不計免賠后才能夠實現損失全額賠付。

　　“保費根據車價與車輛使用年限決定，車價越高，保費也越貴。”我市一家財險工作人員告訴筆者，由于賠付數額高、風險大等原因，保險公司對涉水損失險的保費費率定價比較高。“涉水險的保費費率一般在5%左右。”

　　值得一提的是，各家財險公司的基本車損險條款上明確標明，“發動機進水后導致的車輛損壞”是不予賠償的。也就是說，車輛在涉水過程中熄火后，車主如若嘗試再次啟動發動機，也就是所謂的“二次打火”，所造成的發動機受損，保險公司對于這類情況所造成的發動機故障維修是不予理賠的。

　　“車主在行經積水路面時要多留個心眼，檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路氣路等情況，千萬不要盲目通過。”保險業內人士還提醒車主，若車輛遇水淹出險后，應及時通知保險公司，聽從保險公司人員的指導進行施救及送修，避免因操作不當造成損失擴大，而不能完全得到保險公司的賠償。

　　自燃險可轉嫁自燃風險損失

　　夏天，除了車輛涉水容易造成發動機損壞以外，車輛的自燃風險也大大增加。汽車因炎熱天氣導致自燃的新聞也是屢見不鮮。

　　據了解，車輛自燃主要有三方面原因：首先，燃油泄漏可以說是引發汽車自燃的主要原因，夏季溫度較高，汽油濾清器的連接油管因為受熱變形，使得原來溫度低時連接很緊的軟管受熱變松，是導致汽油泄漏自燃的原因；其次，變速器油與轉向助力油泄漏到高溫的排氣管上，也是引發汽車自燃的“同謀”；第三，汽車超負荷運行，造成電源線短路，也容易引起自燃起火。

　　對此，保險人士提醒車主，夏季除了為愛車做好保養外，最好再投保一份自燃險來轉嫁高溫所帶來的一定風險。“一般來說，1-2年的新車一般不需要投保，使用超過3年或更長年限的車輛可以考慮投保自燃險。”

　　筆者從多家保險公司了解到，目前車主所投保的車損險中并不包含自燃險。車損險一般將自燃列為除外責任，在車損險的基礎上加保自燃險后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。

　　“自燃險是屬于附加險種，要在購買主險后才可以購買。”中華保險臺州中支的相關人員告訴筆者，自燃險不能單一購買，只能在車主投保的同一家保險公司里購買。

　　另外，部分保險公司對購買自燃險的車齡也有限制，超過一定使用年限的車輛，將會被保險公司拒之門外。“我們公司規定，對私家車使用年限超過5年以上的，不可以購買自燃險。”我市一家大型財險公司的客服人員如是說。

　　同時，需要提醒車主的是，自燃險也有責任免除，包括被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規則造成的車輛損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失；運載貨物自身的損失；被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失，保險人不負責賠償。

　　爆胎、車內危險物爆炸等情況不予賠償

　　受夏天高溫影響，車輛長時間在高溫下暴曬，輪胎內氣體自動膨脹，胎壓過高或不足都容易引發爆胎，這也是一件在夏季令車主比較頭疼的事情。

　　根據保險公司車損險的條款，會發現有這么一條，即車輪單獨損壞造成的損失和費用，保險公司不負責賠償。對此，保險人士解釋稱，由于爆胎賠償的道德風險較大，因此車損險條款中，對于爆胎等原因導致的車輪單獨損壞通常不予賠償。“如果輪胎也放入賠付范圍的話，可能會引起一些車主對需要及時更換的老輪胎或破損輪胎不去更換。”

　　那么，目前市面上有無單獨輪胎附加險種出售呢？

　　“我們公司曾經有車輪單獨損壞險種，對車輛在行駛過程中發生意外事故，造成保險機動車的車輪、鋼圈造成損壞的可予以理賠。”筆者在走訪中了解到，我市曾有多家財險公司推過車輪單獨損壞附加險，但目前均已“下架”。

　　雖然，目前大部分保險公司對于車輛在行駛中意外造成車輪、鋼圈的單獨損壞不予賠償，不過，如果是由于輪胎爆裂引發交通事故，給車輛造成損失，保險公司還是會理賠的。

　　鑒于此，保險人士提醒，為了降低爆胎帶來的損失，夏季車胎內的氣最好不要太足，行車時也不要跑得太快，以免因輪胎引發意外事故造成無法彌補的多重損失。

　　另外筆者還了解到，炎炎夏日，車輛停在室外經陽光暴曬，若車主在車內放諸如打火機、芳香劑、發膠、香水等物品，就很容易引發爆炸。對此種情況引起的爆炸，保險公司也不予賠償。