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　　拿著額度才一萬(wàn)元人民幣的信用卡托人套現(xiàn)，能拿出9萬(wàn)元現(xiàn)金？這事聽(tīng)起來(lái)有些匪夷所思，但一個(gè)套現(xiàn)團(tuán)伙竟“神奇”地做到了。但“客戶(hù)”林某的后果是，一周后，銀行說(shuō)他涉嫌詐騙，并凍結(jié)了他的信用卡。林某為此向警方報(bào)案。

　　這個(gè)信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙在非法牟利的過(guò)程中，用了哪些手段？前晚，隨著該團(tuán)伙成員小乙(化名)等人的落網(wǎng)，這起案件終于真相大白。

　　托人套現(xiàn)9萬(wàn)元一周后麻煩就來(lái)了

　　據(jù)悉，這起案件的破獲，緣于39歲洞頭籍男子林某的一次報(bào)案。

　　去年底，林某在微信朋友圈上看到了一人發(fā)布消息，稱(chēng)可以對(duì)信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，并可提高它的額度。林某當(dāng)時(shí)正急于用錢(qián)，雖說(shuō)跟對(duì)方僅是朋友圈的“點(diǎn)贊之交”，但還是立即聯(lián)系了對(duì)方。對(duì)方是一名女子，她說(shuō)，套現(xiàn)要收取35%的手續(xù)費(fèi)。林某當(dāng)即表示同意，他帶著信用卡、身份證等，與該女子黃某來(lái)到了樂(lè)清一家大酒店，林某要求透支9萬(wàn)元。到達(dá)后，黃某上樓將林某的信用卡等給了另外一人。

　　很快，林某那張額度才一萬(wàn)元的信用卡，果然透支出了9萬(wàn)元，扣除手續(xù)費(fèi)，他拿到58500元。

　　然而，一周后，林某的麻煩就來(lái)了，銀行給他發(fā)來(lái)消息，說(shuō)他套現(xiàn)已涉嫌詐騙，信用卡被凍結(jié)了。

　　這下，林某慌神了。他說(shuō)，之前，對(duì)方告訴，透支后可按銀行賬單慢慢還，沒(méi)想到一周后就出現(xiàn)這后果。

　　事后，林某找黃某等人交涉，但半年過(guò)去了依舊無(wú)果，最終他選擇報(bào)警。

　　開(kāi)一家“皮包公司”幾個(gè)人專(zhuān)門(mén)幫人套現(xiàn)

　　鹿城公安分局南門(mén)派出所接到報(bào)警后，對(duì)此進(jìn)行立案?jìng)刹椋?月8日晚，抓獲了小乙(化名)、黃某(女)及鄧某(女)三人。

　　今年34歲的平陽(yáng)籍鄧某交代，起初她也是因?yàn)榧毙栌缅X(qián)，后來(lái)通過(guò)朋友介紹，認(rèn)識(shí)了小乙，通過(guò)他為自己弄到了一筆錢(qián)，當(dāng)時(shí)小乙向她收取30%手續(xù)費(fèi)。后來(lái)，小乙邀請(qǐng)她幫忙介紹“客戶(hù)”，每筆給她5%的手續(xù)費(fèi)，她見(jiàn)有錢(qián)可賺，就答應(yīng)了，她給小乙介紹了5個(gè)“客戶(hù)”。不久，黃某也加入小乙的“團(tuán)隊(duì)”。

　　據(jù)警方調(diào)查，兩年前，29歲的樂(lè)清籍小乙在溫州火車(chē)站附近開(kāi)了一家軟件公司，實(shí)際上這是一個(gè)“皮包公司”。為了做套現(xiàn)生意，他購(gòu)買(mǎi)了電腦及POS機(jī)，然后通過(guò)醫(yī)保平臺(tái)向銀行申請(qǐng)了預(yù)授權(quán)操作業(yè)務(wù)。截至案發(fā)，該團(tuán)伙的涉案金額已達(dá)800多萬(wàn)元，小乙從中非法謀利35萬(wàn)多元。

　　記者查閱有關(guān)資料時(shí)了解到，今年以來(lái)，外地也曾發(fā)生多起類(lèi)似案件，哪怕信用卡只有幾千元的額度，套現(xiàn)團(tuán)伙通過(guò)“預(yù)授權(quán)”方式，也照樣能套出數(shù)萬(wàn)乃至10多萬(wàn)元。

　　利用“預(yù)授權(quán)”牟利嫌犯煞費(fèi)苦心

　　信用卡預(yù)授權(quán)是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)在特約商戶(hù)扣款前，確認(rèn)許可凍結(jié)額度的交易。比如你要到酒店住幾個(gè)晚上，想利用信用卡結(jié)賬。酒店會(huì)把你的費(fèi)用先從信用卡里凍結(jié)，以做“預(yù)授權(quán)”的方式交押金。在你結(jié)賬離開(kāi)時(shí)確認(rèn)消費(fèi)金額后，再把你卡里的實(shí)際消費(fèi)金額扣除。而在“預(yù)授權(quán)”中，最高可以達(dá)到115%的交易金額。

　　據(jù)嫌犯交代，當(dāng)時(shí)為了提高林某信用卡的額度進(jìn)行套現(xiàn)，他也算煞費(fèi)苦心。小乙先在林某的信用卡內(nèi)存入60萬(wàn)元，然后按照115%的交易金額，套現(xiàn)69萬(wàn)元，然后拿回自己的60萬(wàn)元以及所賺的3萬(wàn)多元手續(xù)費(fèi)。

　　八名受害者中緣何只有一人報(bào)案

　　據(jù)警方透露，除了林某外，目前被該團(tuán)伙所騙的人估計(jì)還有7個(gè)，但他們都沒(méi)報(bào)案。警方分析，可能是這些人怕自己套現(xiàn)的行為受處理，最后都選擇了沉默。目前，警方正對(duì)此案的相關(guān)情況做進(jìn)一步調(diào)查處理。

　　根據(jù)《刑法》第二百二十五條第三款：違反國(guó)家規(guī)定，利用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)(pos機(jī))，以虛擬交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十五日以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)損失十萬(wàn)元以上的，將追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。昨天，該團(tuán)伙中的小乙等3人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪已被警方刑拘。

　　據(jù)警方了解到，這項(xiàng)信用卡預(yù)授權(quán)交易功能，不是所有POS機(jī)都能做，銀聯(lián)只對(duì)賓館酒店、車(chē)船租賃等少數(shù)行業(yè)開(kāi)通此項(xiàng)功能。對(duì)于小乙如何能開(kāi)通此項(xiàng)功能，警方還在進(jìn)一步追查。

原標(biāo)題: 額度1萬(wàn)信用卡能取9萬(wàn)現(xiàn)金？"魔套團(tuán)"套住"點(diǎn)贊之交"