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　　財報中“數(shù)據(jù)打架”往往最具看點，因為如果數(shù)據(jù)真實，那么“打架”的背后一定有特別的情況在發(fā)生。

　　在多家上市銀行的2013年年報中，代理保險銷售額出現(xiàn)兩位數(shù)的增長，而從五大上市險企的年報數(shù)據(jù)來看，去年銀保保費收入出現(xiàn)了大幅下滑。

　　兩組數(shù)據(jù)貌似矛盾，相信又都沒有說謊。“數(shù)據(jù)打架”的背后反映出，銀保渠道中，剔除上述五大上市保險公司外的中小險企的占比提升；而中小險企占比提升的同時，銀行代銷的平均手續(xù)費也發(fā)生了變化：招行與中信呈現(xiàn)費率上升態(tài)勢，而農(nóng)行的平均費率則由高位有所下降。

　　平均代銷費率向3%集結(jié)

　　由于銀保渠道的手續(xù)費率一直是商業(yè)銀行和保險公司“不愿說的秘密”，因此年報和半年報就幾乎成為僅有的信息源。在上市銀行中，農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行對于代理銷售保險產(chǎn)品的相關(guān)數(shù)據(jù)最為詳實，從兩家銀行連續(xù)幾年的年報數(shù)據(jù)中可以看到銀保渠道平均費率的變化，也可以借此管窺行業(yè)的整體水平。從上述幾家銀行的披露來看，2013年銀保渠道的平均手續(xù)費在3%-4%之間。

　　農(nóng)業(yè)銀行2013年年報顯示，該行在銀保市場繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，全年代理保險新單保費953.85億元，實現(xiàn)代理保險業(yè)務(wù)收入36.31億元，業(yè)務(wù)收入市場份額連續(xù)四年保持四大行首位。此外，2012年該行全年實現(xiàn)代理新單保費900.30億元，實現(xiàn)代理保險業(yè)務(wù)收入38.32億元。

　　根據(jù)上述數(shù)據(jù)計算，農(nóng)業(yè)銀行2012年代銷保險的平均費率高達(dá)4.25%，而2013年的同一個指標(biāo)則降至3.81%。也就是說，其平均費率標(biāo)準(zhǔn)有所下降，不過由于費率起點較高，下降后仍高達(dá)3.81%。

　　招商銀行年報顯示，2013年，招商銀行代理保險標(biāo)準(zhǔn)保費達(dá)515.24億元，實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入71.57億元，同口徑比上年增長29.33%，其中：代理信托計劃收入21.40億元，同比增長19.09%；代理保險收入18.10億元，同比增長27.38%；代理基金收入16.64億元，同比增長45.84%；受托理財收入13.78億元，同比增長43.09%；代理貴金屬收入1.65億元。

　　從該行此前披露的年報數(shù)據(jù)來看，2011年招商銀行代理保險標(biāo)準(zhǔn)保費達(dá)397.18億元，代理保險收入10.30億元，同比增長17.98%；2012年，招商銀行代理保險標(biāo)準(zhǔn)保費達(dá)443億元，同比增長11.58%，代理保險收入14.21億元，同比增長37.96%。

　　同樣可以測算，招商銀行2011年代理保險的平均費率約為2.6%，2012年提升至3.2%，2013年平均費率超過了3.5%。

　　此外，中信銀行2013年年報顯示，該行去年代理保險銷售額42.79億元，比上年增長18.60%；代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入比上年增長66.01%，逐漸成為零售中間業(yè)務(wù)的重要增長點。平安銀行2012年代理信托、基金、保險累計收入近1.2億元，而該行2013年以上投資理財類銷售實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入7.9億元。

　　“其實，計算準(zhǔn)確的手續(xù)費率比較復(fù)雜，同一銀行對一家保險公司的手續(xù)費協(xié)議，因交費方式、險種不同都有區(qū)別。比如一般躉繳手續(xù)費是期繳的三倍左右，分紅險、萬能險、投連險的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同”，一位國有大行支行個金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對本報記者表示，“當(dāng)然，同一家銀行與不同保險公司簽訂的合作的手續(xù)費也不一定相同，因此年報算出來的只能是一個平均水平。”

　　另外需要指出的是，在銀保渠道合作中，保險公司向銀行支付的分為手續(xù)費和培訓(xùn)費兩類，銀行在年報中都以手續(xù)費表述其渠道費用，并未明示是否已經(jīng)包含了培訓(xùn)費。

　　大行青睞中小險企

　　盡管上述銀行都表示代銷的保費規(guī)模增長，但是五家上市險企中，去年銀保渠道僅有2家保費微增，其余出現(xiàn)下滑。

　　數(shù)據(jù)顯示，五大上市險企去年銀保合計保費收入2523.89億元，同比下滑8.3%。

　　從具體統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，僅有人保壽險和新華人壽銀保渠道保費實現(xiàn)增長。其中人保壽險銀保渠道收入為494.89億元，較前年同期的461.03億元增長7.3%，銀保業(yè)務(wù)占比由2012年年末的72%下降為去年年末的65.75%。而去年新華人壽的銀保保費增長2.36%，實現(xiàn)銀保保費533.95億元，與上一年的521.63億元相比縮減超過10億元。

　　“銀保銷售規(guī)模方面，主要是五大行和幾家大型股份制銀行占比較高”，上述人士表示，“銀行在選擇保險公司時首先肯定重視‘血緣關(guān)系’，其次在乎保險公司能夠接受的費率高低，最后才是保險公司的品牌和服務(wù)”。

　　該人士還表示，從銀行和險企年報貌似“數(shù)據(jù)打架”來看，中小險企在銀保渠道的市場占比正在提升。

　　本報記者注意到，工商銀行選擇的合作險企包括工銀安盛、國華人壽、生命人壽、華夏人壽、中意人壽、華泰財險；中國銀行的合作伙伴包括中銀保險和太平人壽；農(nóng)業(yè)銀行合作的保險公司比較多，但是昨日其官網(wǎng)首頁推介的為泰康人壽和新華人壽。