国产VA在线观看免费,国产老女人卖婬,色综合视频一区二区三区,日本三区四区免费高清不卡

　　原標題：理財保險網(wǎng)銷未破地域限制  無分支機構(gòu)地域不得展業(yè)

　　醞釀多時的互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策經(jīng)歷業(yè)內(nèi)調(diào)研后幾易其稿,最近向社會公開征求意見。與此前的草案相比,險企經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的門檻進一步抬高,承擔的責任更多。不過,最讓小險企擔憂的是,互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)對理財型保險銷售地域設(shè)限,營銷觸角無法伸向無分支機構(gòu)的區(qū)域。這意味著分支機構(gòu)少、網(wǎng)銷理財型保險占比高的小險企的創(chuàng)新業(yè)務(wù)將遭遇寒冬。

　　不設(shè)“專屬產(chǎn)品”

　　網(wǎng)銷產(chǎn)品審批流程簡化

　　4月15日,保監(jiān)會公開發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),將為迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)立規(guī)矩,以填補這方面監(jiān)管的空白。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)保險是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)。在今年1月,保監(jiān)會向各公司征求意見指出,保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售短期意外險和健康險、定期壽險和終身壽險產(chǎn)品,經(jīng)保監(jiān)會審批為“網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品”的,可以將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的法人機構(gòu)經(jīng)營范圍。

　　而此次《征求意見稿》則取消了“專屬產(chǎn)品”一說,在產(chǎn)品方面同時取消了健康險,僅擬將意外險、定期壽險和普通型壽險(不含生存返還)三類產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的法人機構(gòu)經(jīng)營范圍。

　　對此有業(yè)內(nèi)人士在接受北京商報記者采訪時指出,這無疑是在網(wǎng)銷產(chǎn)品的審批流程方面有所簡化。如果對所有網(wǎng)銷產(chǎn)品都要添加“專屬產(chǎn)品”的印記,將加大監(jiān)管難度,甚至意味著保險公司要將現(xiàn)在網(wǎng)銷的產(chǎn)品都審批一遍,感覺可行性不大。

　　值得一提的是,盡管此次《征求意見稿》未對產(chǎn)品的審批過程進行相關(guān)陳述,不過加大了對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)公司的門檻要求,比如增加了對保險公司的償付能力的考量,要求長期保持在償付能力充足率II類(即保持在150%以上);同時還要求保險公司運營和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)支持在線投保、保全、退保、理賠等運營功能,以及交易信息保存、單證實時查詢、售后服務(wù)和投訴處理等服務(wù)功能;此外,還要建立詳細的互聯(lián)網(wǎng)保險管理制度。

　　僅三類產(chǎn)品突破地域壁壘

　　小險企理財型保險銷售受阻

　　較今年1月內(nèi)部意見稿相比,此次《征求意見稿》對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的地域限制再做調(diào)整,不少人將其解讀為互聯(lián)網(wǎng)保險可打破地域限制。而事實上,這僅限于意外險、定期壽險和普通型終身壽險可將經(jīng)營區(qū)域擴展至分支機構(gòu)以外范圍。

　　“從監(jiān)管的意思來看,目前只想針對這三類產(chǎn)品放開地域限制;言外之意是理財類保險、重疾險只能在總公司所在地以及有分支機構(gòu)的區(qū)域銷售,而理財類保險在整個互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中占據(jù)主導地位。對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售進行區(qū)域限制讓人費解,互聯(lián)網(wǎng)這個開放的空間本身就應(yīng)該打破地域限制。”某保險公司電子商務(wù)部負責人在接受北京商報記者采訪時表示。

　　據(jù)了解,目前互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中理財型保險產(chǎn)品規(guī)模占比達八成左右,有的公司理財類產(chǎn)品網(wǎng)銷業(yè)務(wù)占比甚至高達九成。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示,由于理財型保險的保障功能很弱,監(jiān)管層此舉可能想促使保險產(chǎn)品回歸保險本質(zhì),因為保險公司很難長期靠發(fā)行高收益的理財產(chǎn)品博得市場。而將健康險限定在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)銷售,主要還是為了能夠讓保險公司在后續(xù)的理賠等服務(wù)上面跟得上,減少相關(guān)投訴。

　　“在機構(gòu)分布區(qū)域內(nèi)展業(yè)不意味著能夠確保日后的理賠等服務(wù)跟得上,在某個地域無分支機構(gòu)也可通過服務(wù)外包或者探索其他形式來解決這一問題,監(jiān)管不應(yīng)該一開始就將銷售地域堵死。”上述電子商務(wù)部負責人指出,由于一些小險企網(wǎng)點分布較少,而互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)成為其發(fā)展的重要渠道,如果互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)同樣受到地域限制,勢必會對小險企帶來沖擊,而大公司則憑借自身分支機構(gòu)多進行廣泛營銷,不過大公司在互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的內(nèi)驅(qū)動力并不強。

　　只字未提打折贈禮

　　網(wǎng)銷保險讓利將成趨勢

　　近年來互聯(lián)網(wǎng)保險成為各保險公司必爭之地。截至去年底,國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司已達60家,過去三年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模從32億元增長到291億元,在這一過程中,互聯(lián)網(wǎng)營銷打折、送禮等現(xiàn)象屢見不鮮。不過,這些看似平常的促銷行為卻涉嫌違反了行業(yè)監(jiān)管規(guī)定。2009年實施的新《保險法》第116條明確規(guī)定,保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中不得“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”。

　　“《征求意見稿》未對網(wǎng)銷促銷進行限制,主要還是由于這一塊監(jiān)管的難度比較大,互聯(lián)網(wǎng)保險是一個成本透明化的銷售過程,而這種讓利消費者的保險銷售將成為一種發(fā)展趨勢。”有業(yè)內(nèi)人士指出,以網(wǎng)銷一年期意外險為例,由于沒有業(yè)務(wù)員的銷售成本,通過大數(shù)據(jù)支撐保險公司對于理賠也可把控,因此就可以降價三成。

　　據(jù)了解,保監(jiān)會在年初擬對互聯(lián)網(wǎng)保險返券送禮的現(xiàn)象予以放行,同時對讓利比例設(shè)限,如贈送與保險直接相關(guān)的物品等,累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品總保費的5%,仍不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所繳保費。而對于滿足要求的風險保障型和長期儲蓄型保險,險企促銷相關(guān)成本累計不得超過保費收入的10%。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)保險促銷打折等內(nèi)容,《征求意見稿》只字未提。有保險專家表示,上述比例約束加大了監(jiān)管的難度,可行性并不強。不過,一位保險電子商務(wù)部負責人認為,目前監(jiān)管對這類行為可能默許,但不乏隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展還會出臺相關(guān)監(jiān)管文件,只不過如果允許互聯(lián)網(wǎng)保險促銷送禮等將與傳統(tǒng)銷售渠道規(guī)范有一定沖突。

　　嚴把銷售細節(jié)

　　盡力堵截網(wǎng)銷誤導

　　《征求意見稿》對互聯(lián)網(wǎng)宣傳及信息披露等方面嚴格把關(guān),保險公司在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)時,除了要在銷售頁面以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字列明公司經(jīng)營區(qū)域范圍;對戶籍所在地、經(jīng)常居住地等均不在公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的客戶,保險公司還必須通過有效途徑提示可能存在服務(wù)不到位的問題。在產(chǎn)品信息披露上,《征求意見稿》要求保險公司在官方網(wǎng)站首頁進行明確信息披露,包括經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站及網(wǎng)址、合作機構(gòu)名稱、合作方式、合作期限等;互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息、售后服務(wù)及消費者投訴方式。

　　而在產(chǎn)品宣傳的細節(jié)上,對字體以及風險提示等也進行約束,如通過互聯(lián)網(wǎng)銷售分紅險、投連險和萬能險產(chǎn)品,要求必須在產(chǎn)品銷售頁面顯著位置以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注收益不確定性等。此外,對互聯(lián)網(wǎng)保險在線服務(wù)體系也提出了時效要求,如通過合作機構(gòu)網(wǎng)站經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),退保流程也由此前意見稿的5個工作日縮短至3個工作日。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對此表示,監(jiān)管層在產(chǎn)品銷售、理賠等細節(jié)方面規(guī)范得比較細致,主要還是為了減少消費誤導現(xiàn)象的產(chǎn)生;同時也為了減少理賠等服務(wù)環(huán)節(jié)產(chǎn)生的投訴與糾紛,應(yīng)該也會起到一定的效果。不過對很多信息披露的字體字號都要做出要求,也可能導致相關(guān)網(wǎng)頁及保險產(chǎn)品說明比較混亂。

　　值得一提的是,1月意見稿所涉及的“保險公司通過合作機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)實現(xiàn)集中收付,合作機構(gòu)不得代收保費”在《征求意見稿》中已刪除,不過提出保險公司要對合作機構(gòu)違規(guī)行為依法承擔相應(yīng)責任。

　　北京商報《保險周刊》專家顧問團成員

　　中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇

　　首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱

　　中國人民大學財政金融學院保險系副主任魏麗