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　　昨天下午，浙江省公安廳和衢州市公安局聯(lián)合召開了一場新聞通報(bào)會，通報(bào)最近在網(wǎng)上抄得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的衢州中寶投資有限公司涉嫌非法吸儲案。這起案件，也是我省破獲的最大一起利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺犯罪案。

　　中寶投資老板周某，衢州柯城區(qū)人，32歲，戴副眼鏡，很有“金融范”。就是這么個80后，打著P2P網(wǎng)貸的旗號，三年內(nèi)非法集資3億多元，這些巨款差不多都進(jìn)了他自己的腰包。而對外公開的那些所謂貸款項(xiàng)目，幾乎全是由他虛構(gòu)。4月14日，周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　P2P是英文Peer to Peer的簡稱，即“個人對個人”。大致來說，P2P網(wǎng)貸平臺即由某個企業(yè)搭建一個平臺，由需要錢的人發(fā)布需求，投資人參與競標(biāo)，由平臺撮合雙方交易的完成，并收取一定服務(wù)費(fèi)的一種網(wǎng)貸模式。據(jù)了解，網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長，目前全國P2P網(wǎng)貸平臺已超過2000家。

　　20%左右的利率，吸引了上千投資人

　　這起案件最初進(jìn)入衢州市公安局的視線，是在去年12月13日。線索是金融監(jiān)管部門移送給公安機(jī)關(guān)的，因?yàn)楦鶕?jù)一段時(shí)間的數(shù)據(jù)監(jiān)控，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，浙江省衢州市中寶投資有限公司的企業(yè)法人周某個人賬戶的進(jìn)出賬目，很有問題。

　　警方介入調(diào)查，案情浮出水面。

　　先簡單介紹一下這個中寶投資吧，這是一家打著P2P網(wǎng)絡(luò)貸款名號的私人企業(yè)，2011年注冊，最初的注冊資金僅有100萬元。周某自稱從事的工作，就是向一些投資者募得資金，然后投資到一些貸款項(xiàng)目中去。根據(jù)中寶投資此前尚在正常運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)的自述顯示，該公司的資金規(guī)模達(dá)到40多億。

　　周某此前在接受一家門戶網(wǎng)站專訪時(shí)還稱，公司向衢州當(dāng)?shù)卮罅恐行∑髽I(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，項(xiàng)目利潤豐厚。中寶投資官方網(wǎng)站上公布的投資項(xiàng)目大致分為兩類：一種是限期貸款投資獲取收益，另一種則會標(biāo)注投資項(xiàng)目獲取收益，而大部分項(xiàng)目寫明的年回報(bào)率，基本都在20%左右。

　　正是這樣的高回報(bào)率，讓中寶投資獲取了市場。

　　一般來說，周某讓中寶投資的客服這樣操作：讓投資者先嘗試小額參與，從幾千到幾萬塊。在拿到幾次高額回報(bào)后，大部分人會投入更多資金。在一次貸款協(xié)議到期后，中寶投資會將本金和利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶內(nèi)，投資人可選擇投資另外的貸款協(xié)議或者提現(xiàn)。但通常，大部分人都會選擇繼續(xù)投資，這也使周某個人銀行賬號獲得源源不斷的資金。

　　根據(jù)調(diào)查，案發(fā)前，周某共向全國30余個省市的1600余名投資人進(jìn)行了集資，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及投資人員在50人以上。截至目前，尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒有歸還。

　　40多個“小號”當(dāng)水軍，貸款項(xiàng)目幾乎全是虛構(gòu)

　　接下來，我們再來介紹周某。

　　大家肯定很想知道，幾乎以一己之力撐起中寶投資這個“掛羊頭賣狗肉”P2P網(wǎng)貸平臺的，究竟是怎樣一個人？

　　讓我們有些出乎意料的是，周某雖是個大學(xué)畢業(yè)生，但并非經(jīng)濟(jì)學(xué)類科班出身，4年青春里，他是個在球場上揮汗如雨的體育系學(xué)生。不過畢業(yè)后，他并沒有像大部分同學(xué)一樣成為體育老師，而是回到衢州當(dāng)?shù)匾患掖笮蛧�企工作，也沒什么起色。

　　于是，周某先后去了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍的上海、深圳等城市，并在那里接觸了金融業(yè)。也就是在那片土壤里，他開始構(gòu)思如何從虛擬的網(wǎng)絡(luò)中，獲得巨額財(cái)富。2011年，周某回到衢州老家，工商注冊、租用服務(wù)器，中寶投資有限公司就開了起來。

　　從最開始的小打小鬧到逐漸讓公司走上軌道，周某在私底下做了不少小動作。比如，中寶投資官方網(wǎng)站里，所謂的投資項(xiàng)目琳瑯滿目、回報(bào)不菲。但根據(jù)事后調(diào)查，這其中90%以上的項(xiàng)目為虛構(gòu)項(xiàng)目，根本不存在。“90%還是最保守的數(shù)字。”辦案民警特意強(qiáng)調(diào)。

　　那么，這么多的投資項(xiàng)目發(fā)布人，又是從哪來的？

　　原來，周某除了用本人身份注冊了2個賬號外，還控制著用他人名義注冊的40多個會員賬號，其中20多個會員身份信息經(jīng)核查為虛構(gòu)。這些賬戶，全都扮演著貸款人、水軍等身份。

　　一月購車花費(fèi)上千萬，還有國內(nèi)少見的邁凱輪

　　周某集資獲得的大量資金，究竟去了哪里？

　　根據(jù)目前的調(diào)查進(jìn)展來看，其中絕大多數(shù)的資金都進(jìn)了他自己的腰包，所謂的投資，也頂多為一些私人項(xiàng)目。

　　倒是他最近這兩年給自己、家人購置的物品，讓警方大開眼界。

　　和大部分男人一樣，周某兩項(xiàng)大愛好就是車和表。警方發(fā)現(xiàn)，周某夫妻以及中寶投資有限公司名下，至少登記了8輛車，其中奔馳對他來說只是“最低消費(fèi)”。另外的車輛包括了保時(shí)捷、賓利、勞斯萊斯這樣的豪車，甚至在查扣中，民警還發(fā)現(xiàn)了一輛國內(nèi)非常稀少的邁凱輪品牌超跑，價(jià)值三四百萬。衢州警方經(jīng)偵部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人直言，最初他們無法辨別這輛車的品牌，查閱了資料，才知道就是一級方程式賽車上的那個邁凱輪。

　　直接的數(shù)據(jù)是，2013年周某在車輛、手表以及其他高檔消費(fèi)品等方面的消費(fèi)金額是1200余萬元，而2014年1月，周某光是購買新車的消費(fèi)金額就超過千萬。

　　也許這是他預(yù)感出事前最后的瘋狂。

　　目前，雖然周某已被批捕，但關(guān)于中寶投資非法吸儲案的后續(xù)調(diào)查仍在進(jìn)行中，處置工作也正開展。衢州警方表示，他們將全力追繳涉案資產(chǎn)，并會同有關(guān)部門研制資產(chǎn)處置方案，盡快將資金返還投資人，同時(shí)也希望投資人理性、理解、配合。

　　三種模式的P2P網(wǎng)貸，屬非法集資

　　看完了這個案子，也許還有許多讀者想問，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在怎樣的風(fēng)險(xiǎn)？我們身邊的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺究竟靠不靠譜？

　　在發(fā)布會后，省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的民警也對此進(jìn)行了一番梳理。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸突破了地域限制，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，社會影響面較廣。

　　去年11月25日，中央九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定，并將其分為三種模式。

　　其中第一類為當(dāng)前較常見的資金池模式，指不管通過什么渠道支付投資金，現(xiàn)金都流入公司的賬戶，很容易造成平臺跑路；第二類則是利用虛假項(xiàng)目或虛假借款人非法集資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；第三類則是典型的龐氏騙局，也就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資，典型的“拆東墻補(bǔ)西墻”。

　　目前，由于P2P網(wǎng)貸平臺尚未形成相關(guān)行業(yè)規(guī)范，各部門管理職責(zé)、種類、方式等界限也不清晰，導(dǎo)致該行業(yè)魚龍混雜。

　　而從公安機(jī)關(guān)偵辦的案件情況看，普通投資者對一些P2P網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)不了解、對其出借的項(xiàng)目不了解、對規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺的運(yùn)作模式和標(biāo)準(zhǔn)不了解，從而導(dǎo)致上當(dāng)受騙。

　　浙江10家P2P網(wǎng)貸平臺，被立案調(diào)查

　　近期，我省公安經(jīng)偵部門會同相關(guān)部門通過網(wǎng)上搜索、理財(cái)小廣告梳理、調(diào)查訪問等方式，對涉及我省的P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了排查。

　　目前，警方已排查出各類P2P網(wǎng)貸平臺87家，該項(xiàng)排摸工作仍在進(jìn)行中。

　　而對利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資的犯罪活動，我省公安機(jī)關(guān)將依法受理、堅(jiān)決打擊。

　　截至目前，我省已有10家平臺因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動被公安機(jī)關(guān)立案偵查。其中除了衢州中寶投資外，還有寧波的阿拉貸、湖州的家家貸、紹興的力合創(chuàng)投等案件，目前這些案件都在偵辦之中。