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　　著急用錢(qián)的時(shí)候你會(huì)怎么辦？拉不下臉和親戚朋友開(kāi)口，到銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)復(fù)雜并且時(shí)間也不短，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)又太高。你想過(guò)嗎，你的保單就能緩解你的燃眉之急。

　　保單貸款：讓保單不只是保單

　　保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

　　市民朱女士講述了她保單貸款的體驗(yàn)：去年9月初，朱女士購(gòu)買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性繳納保費(fèi)104萬(wàn)余元。投保兩周后，朱女士因項(xiàng)目投資急需資金周轉(zhuǎn)想退保，但退保將會(huì)造成大量的本金損失。于是，朱女士在保險(xiǎn)代理人的指導(dǎo)下提交了貸款資料。3小時(shí)后，朱女士申請(qǐng)的83萬(wàn)元貸款就到了她的戶(hù)頭。

　　對(duì)客戶(hù)而言，保單貸款緩解了資金需求的壓力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從某種意義上講，保單質(zhì)押貸款是保險(xiǎn)突破了原有的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的單一功能，向儲(chǔ)蓄、投資等多重功能發(fā)展的產(chǎn)物。

　　保單貸款流程

　　據(jù)了解，保單貸款相較于其它貸款方式，手續(xù)非常簡(jiǎn)便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔(dān)保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險(xiǎn)公司提起申請(qǐng)，只需短短幾天的時(shí)間就能把貸款辦下來(lái)，而且，對(duì)于資金的用途也沒(méi)有什么限制。

　　至于保單貸款可以貸多少錢(qián)，取決于保單的現(xiàn)金價(jià)值，每一款保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值都不同，保險(xiǎn)合同里有一張現(xiàn)金價(jià)值表，每年的現(xiàn)金價(jià)值都不一樣。貸款金額最高一般不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內(nèi)。超過(guò)半年可以循環(huán)貸款，循環(huán)貸款時(shí)只需還清前一貸款周期的利息，同時(shí)以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。

　　保單貸款除了其辦理方便的優(yōu)點(diǎn)之外，利率也相對(duì)低一些。銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個(gè)月到1年(包括1年)的為7.02%。而一般保險(xiǎn)公司提供的此項(xiàng)服務(wù)的利率為5%左右。

　　此外，在保單有效的情況下，客戶(hù)在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保比起來(lái)，投保人無(wú)需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失。

　　綜上，對(duì)于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶(hù)而言，保單貸款是一種不錯(cuò)的選擇。