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　　原標題：信托、債券違約將波及銀行理財產品收益

　　近期，國內信托、債券產品相繼爆發兌付危機，令不少投資者產生憂慮：現在商業銀行發行的理財產品很多是投向固定收益類資產，如果所投資的項目到期難以兌付本金及利息，銀行理財產品的收益率會受到影響嗎？一直以來，國內的信托產品、公募債券都存在隱性兌付的潛規則，被認為是“無風險”的投資產品，而近期頻現的兌付危機無疑給市場敲醒了警鐘。銀率網分析師殷燕敏認為，盡管有些銀行為保聲譽，可能會利用關聯交易、續發產品等手段保證理財產品的到期兌付，但隨著監管層不斷加強理財產品信息透明度、嚴控關聯交易，未來銀行理財產品之間以及與銀行自營賬戶之間的關聯交易可操作空間將十分有限。此外，即使發生了信托、債券等投資標的打破“剛性兌付”的情況，銀行也不愿意繼續做風險轉移的“接力游戲”，而勢必會轉變投資理念，加強風險控制。這意味著，今后，銀行理財產品的風險差異化將更為明顯，高收益必定匹配的是高風險，而理財產品的風險也將真正轉嫁到投資者身上。長期以來，投資者視商業銀行理財產品為高收益、無風險的投資品種，但隨著兌付危機的頻繁發生，銀行理財產品是否還能保收益、保安全呢？投資者該如何選擇呢？銀率網分析師殷燕敏認為，不同類型的銀行理財產品對應不同的風險等級，對于保證收益類理財產品而言，預期收益率較其他類理財產品收益低，但其風險也低，銀行通常會保證理財產品的本金以及收益安全，可基本等同于銀行存款；但對于浮動收益類理財產品，投資者就要特別關注理財產品說明書中的具體投資范圍以及投資比例。值得注意的是，相對于大比例資產配置于銀行間市場債券的組合類銀行理財產品而言，投資于單一信托產品或投資于信托產品比例較高的銀行理財產品風險較高。此外，大型國有銀行的風險控制能力較強，但相應的預期收益率也偏低，而中小城商行以及農村商業銀行，在風險控制能力方面相對較弱，對其發行的高收益信托類理財產品要相對謹慎。 “對于風險承受能力較低的投資者，尤其是老年人，建議盡量選擇保證收益類銀行理財產品。”銀率網分析師殷燕敏說。