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　　原標題：“女神”理財守則：分散、平衡、機遇

　　千頌伊會不會嫁給都敏俊？“女神”嫁“男神”后會是啥樣子？《來自星星的你》馬上大結局，恰逢“三八”節又至。縱觀現代“女神”們的準則，早已不是“婦女能頂半邊天”，而是“我掙的是我的，你掙的也是我的”。在CPI飛漲的今天，管好家庭的“錢袋子”，幾乎是每個“女神”的必修課。

　　針對當前女性理財的特點、方式以及男性與女性在家庭理財方面的比較，宜信財富理財師何彬為“女神”們奉上一份節日的“賀禮”。

　　理財三守則：分散、平衡、機遇

　　有調查顯示，在理財人群中，以家庭為單位的理財行為占到了90%，而在家庭理財中，68%的女性掌握著家庭財政大權。在任何時候，理財的風險與收益都成正比。何彬認為，握著整個家庭的“錢袋子”，“女神”理財最基本的原則應該是分散、平衡、機遇。

　　分散要強調多重分散,具體到理財產品的選擇上，則應該是境內外理財產品的分散、固定收益產品和浮動收益產品的分散、理財產品周期的分散等等；平衡是指兼顧家庭理財保障與增值的需求，對于保障型產品的規劃，需要思路清晰、意圖明確、金額充足；而對于增值部分則應以穩健為主；機遇是看清大勢、抓住機會。比如今年，我們建議謹慎樂觀看待股市：雖然銀行金融與房地產的形勢不明確，但股市點數處于歷史低位，有一定的操作空間；謹慎悲觀看待房產，房產價格處于歷史高位，價格受到國家高度關注，加上人民幣匯率的下行，房價上行空間受限。

　　千頭萬緒保障先行

　　理財如打仗，不慮得、先慮失。對于掌握了家庭財政大權、負責家庭正常穩定運行的“女神”來說，為家庭打下堅實的保障基礎，更是理財的重中之重。

　　保障類產品本身是防御風險的，重要要關注的是有沒有買到合適的產品和合適的金額。舉例來說，意外險相當于內衣，保額應當買到家庭貸款金額以上；疾病險相當于外衣，買到家庭年收入的3倍-5倍以上；年金相當于棉衣，建議買到養老需求的30%左右；人壽險則相當于防彈衣，需要根據家庭狀況購買。比方說，一個家庭，房產負債100萬，年收入30萬，年消費12萬。那么意外險需要保障到100萬以上，重疾險保障需要配置到90萬-150萬，年金需要配置到退休后的每年返還4-5萬左右。需要提醒“女神”們的是，家庭保障不是一層不變的，需要根據收入狀況逐步進行調整和增配。

　　那些年，供“女神”們選擇的理財工具

　　工欲善其事，必先利其器。指望一手有繁重的工作、一手要撐起小家庭的“女神”們天天盯股市、盯樓市、盯匯率、盯利率顯然不太可能，對于“女神”們來說，最現實的選擇就是挑選適合自己家庭的理財產品，按照“分散、平衡、機遇”三原則恰當配置。

　　目前，我們可以把中國市場上的理財產品分為固定收益類、浮動收益類、風險抵御類三種。

　　固定收益類(債權)的理財產品，包括銀行理財、債券、P2P、信托、有限合伙、資管計劃，收益區間年化在4%-12%之間。

　　浮動收益類(股權)，包括股票、股票型基金、陽光私募、投資連接型保險、PE、貴金屬、外匯等等，收益完全是浮動的，有虧損的可能。期待的收益率在15%-25%左右。

　　風險抵御類(保障)，保險(建議順序：意外-重疾-年金/教育金-人壽；先成人后子女；思路清晰、意圖明確、金額適中)、黃金等等。

　　必須提醒的是，每一種產品都有不止一種風險，但是并非不能規避和控制。債權類產品的主要風險是信用風險，所以要關注交易對象的品牌、口碑、評級、風控等等。股權類產品的主要風險是價格風險，也就是虧損的風險，所以要重點關注自身風險承受力和分析市場的趨勢。提高財商讓家庭合理理財成為提升生活品質的一種方式，讓自己和家人都可以享受到更加優雅、從容的生活，已經是現代“女神”的必修課。然而，投資有風險，后果需自擔。所以宜信財富理財師何彬建議“女神”投資之前先做個投資風險承受能力測試，看看自己是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響到自己的情緒。