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　　原標題：2014年，金融理財師心中的理財正能量

　　2013年已經(jīng)過去。在理財投資的市場中，成功也好，失敗也罷，我們都向已逝去的年份致敬……

　　在這一年間，《金融周刊》與廣大市民一起在理財投資的道路中成長、前行，我們共同見證了投資理財市場的點點滴滴。“互聯(lián)網(wǎng)開啟金融元年”、“股指再創(chuàng)1849新低”、“銀行理財向資管轉(zhuǎn)型”、“‘中國大媽’頭銜在黃金市場誕生”……

　　終歸，2013年注定只能是一個過渡的年份。2014年我們?nèi)詫⒗^續(xù)前行。

　　新年新氣象，投資者有何理財打算？是否改變了理財思路？又打算如何投資呢？不妨，我們一起來看看，臺州本土資深理財師心中的理財正能量，用他們專業(yè)的眼光來告訴您，2014年我們將如何理財。

　　不要把雞蛋放在同一個籃子里

　　工商銀行臺州分行金融理財師江瑞陽

　　隨著利率市場化進程的加快以及“普惠”金融時代的到來，更多的市民將有望加入理財投資的隊伍。但與此同時，市場風險在積聚，投資風險在加大，2014年理財投資機遇和風險并存。

　　如何在新的一年里實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，作為理性投資者，更需要注重資產(chǎn)的合理配置，包括短、中長期和不同投資品種的搭配和組合。

　　銀行理財產(chǎn)品是不二選擇

　　2014年“中性偏緊”的貨幣政策或?qū)⒀永m(xù)，這對銀行理財產(chǎn)品的收益率構成一定支撐，銀行理財產(chǎn)品仍然是穩(wěn)健投資者的不二選擇。

　　隨著IPO重啟，83家企業(yè)有機會上市，經(jīng)過一年的等待，其水分相對較小，具有一定的安全邊際，很有可能打新股理財收益率超過今年市場表現(xiàn)好的票據(jù)型理財產(chǎn)品，對于中期理財投資者可重點關注。

　　貨幣基金有望獲較好收益

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，把投資者的目光帶向了貨幣基金這種現(xiàn)金管理工具。一般來說，貨幣基金的收益率和市場資金的緊張程度相關，資金越緊張，收益就越高。利率市場化進程的加快，使得各機構格外重視流動性管理，對于資金的需求也會越來越多，有利于貨幣基金維持較高收益。

　　因此，傳統(tǒng)貨幣基金、以及銀行、電商推出的與貨幣基金對接的類“余額寶”產(chǎn)品都是投資者進行日常現(xiàn)金以及流動性管理較好的工具。

　　基金通道類理財產(chǎn)品成

　　長期資金好去處

　　投資非上市優(yōu)質(zhì)項目的基金專戶俗稱“基金通道類理財產(chǎn)品”，是銀行借助基金、券商通道發(fā)行的理財產(chǎn)品，是新形勢下銀行推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　該產(chǎn)品投資時間一般在一年以上，只要項目能夠正常運轉(zhuǎn)，投資人即可獲得約定收益且收益遠高于普通的理財產(chǎn)品。

　　建設投資者，長期大額資金可選擇具有品牌優(yōu)勢、風控措施嚴格的大銀行推出的非標基金專戶產(chǎn)品。

　　2014年，投資方向大眺望

　　招商銀行臺州分行金融理財師王敖

　　財富管理是管理一生的財富，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，所以需要站在更長的時間周期、更高的視角來慎思未來的投資浪潮，結合自身的財富需求及風險承受能力定位最終的投資組合，并定期根據(jù)情況變化進行調(diào)整。

　　2013年，房價仍然持續(xù)攀升，專家預測全年全國房價漲幅在5%左右，其中北上廣深漲幅超過20%，漲的真讓人怦然心跳，符合2013年提出的“一線城市的房價與房租上漲壓力較大”的預期。

　　2014年，隨著國家建立不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的逐步開展，將有助于穩(wěn)定市場預期，一線城市的房價漲勢趨緩，但仍是稀缺資源，三四線城市房價偏高者仍然不適合投資。

　　2013年，央行堅守存款利率及準備金率不動，貨幣寬中有緊，最終銀行同業(yè)短期存款利率在去年6月底時出現(xiàn)10%以上的年利率爆發(fā)，沉重打擊了資金錯配者。此外，去年下半年銀行固定收益類理財產(chǎn)品收益率居高不下。

　　2014年，隨著美國逐步退出寬松政策，全球資本將回流美國，我國應對措施不排除采用加息、降低存款準備金等措施，銀行固定收益理財產(chǎn)品的收益率仍將居高不下，但是隨著房地產(chǎn)信托的陸續(xù)到期，今年需對這類投資謹慎，不排除出現(xiàn)到期不能兌付事件。

　　2013年，股指“1949解放底”在銀行股的帶動下，走出一波二個多月的大反彈行情，讓投資者聞到了牛市的氣息，但是反彈畢竟是反彈，反彈過后再創(chuàng)1849新低，去年全年收出探底陰線。而被眾人不看好的創(chuàng)業(yè)板卻風景獨好，走出一波82.73%的牛市行情，跌破一地的眼鏡。

　　2014年，主板市場仍然將延續(xù)2013年震蕩筑底行情，但底部將逐步抬高，為未來的牛市打基礎，創(chuàng)業(yè)板在圍繞“新生活”主題下仍然綻放。在這其中，建議投資者應加大指數(shù)基金定投金額，逐步提高基金類在總資產(chǎn)中的占比，為未來牛市做好準備。

　　如何選擇理財產(chǎn)品？

　　建設銀行臺州分行財富顧問楊文俊

　　目前，購買理財產(chǎn)品已成為大多數(shù)投資者的首選，很多投資者希望通過購買理財產(chǎn)品來實現(xiàn)財產(chǎn)保值增值。那么該如何正確選擇合適的理財產(chǎn)品？讓以下幾個關鍵詞助您巧選產(chǎn)品。

　　收益率：理財不只看高收益

　　真正的理財達人，在選擇理財產(chǎn)品時，首先問的不是預期收益率有多高，而是對方募集了你的資金后，具體拿去投資什么了？這樣的投資種類與標稱的預期收益是否相符？是否還暗藏其他不可知或忽視的潛在風險？

　　目前，余額寶、理財通、基金等，不斷標出超乎尋常的收益率，P2P和信托產(chǎn)品等的預期收益率也達到了史無前例的高度，而銀行的法寶則是良好的信譽度、更高的收益率、更便捷的手續(xù)以及更低的投資門檻。

　　然而，當我們熱情擁抱高收益率的同時，也千萬不能忘了那句千載不變的至理名言：風險永遠和收益成正比，不管在哪個時代，只要承諾給你的預期收益越高，那么風險就一定越高——區(qū)別只是你知或者不知。

　　機構：選公司比產(chǎn)品更重要

　　“中誠礦業(yè)信托30億”，雖然在上月到期的最后時刻，以最具中國特色的另類方式化解，但讓大家也了解了信托“剛性兌付”的潛規(guī)則，遲早將會被打破。而在目前現(xiàn)實環(huán)境下，當產(chǎn)品出現(xiàn)風險時，化解風險的能力往往依賴于產(chǎn)品的銷售機構，它只是社會上的小公司，還是銀行？

　　大家看了社會上理財機構的產(chǎn)品時，經(jīng)常問的是“這個理財產(chǎn)品安全嗎？靠譜嗎？”而很少有人會將重點放在這家理財機構到底怎么樣？

　　很可能在你買的產(chǎn)品到期時，這家分支機構被撤并了，有如現(xiàn)在的P2P網(wǎng)貸，市場已進入了大洗牌階段，幾乎天天都有不知名的P2P平臺倒閉。

　　理財顧問：找個值得信賴的

　　有一些“理財顧問”，往往只強調(diào)收益，而不談風險。一名合格的理財顧問是不會回避風險問題的，因為投資本身就會伴隨風險。如果有哪個理財顧問信誓旦旦告訴你這個理財產(chǎn)品沒有風險，那么這個理財產(chǎn)品就值得你多問幾個為什么？

　　金融超市里，有銀行理財、公募基金、陽光私募、信托等各種各樣不同的產(chǎn)品，一個值得信賴的理財顧問，他會與你討論產(chǎn)品的投向？市場的機會？風險在哪里？他會按你的情況和想法，進行資產(chǎn)配置，而不局限于一個籃子里。他會和你分享一些有價值的信息和資訊，提出建議并及時調(diào)整。

　　2014年銀行理財產(chǎn)品投資應長短期合理搭配

　　光大銀行臺州支行金融理財師周鴻波

　　2013年，銀行理財產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量上和管理資產(chǎn)規(guī)模上都創(chuàng)了新高，我們可以預期在2014年仍將保持著很高的市場價值。

　　但是，去年3月份銀監(jiān)局出臺了第8號文——《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，這預示著將來理財產(chǎn)品市場上的項目融資類產(chǎn)品數(shù)量會有所減少。同時，在銀行壓縮非標準化債權資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的過程中，產(chǎn)品的平均收益率也將可能呈下降趨勢。

　　因此，基于目前市場利率仍較高的時候，2014年我們購買銀行理財產(chǎn)品應做好長短期合理搭配，把資金劃分為中長期投資資金和短期備用資金。

　　中長期投資資金可選擇低風險又收益中上的理財產(chǎn)品，穩(wěn)妥鎖定中長期投資收益；對于自己的養(yǎng)老儲備金和孩子的教育基金等，可以選擇期限較長、收益率較高的理財產(chǎn)品，如光大銀行的頤享陽光養(yǎng)老理財，存續(xù)期15年，每月可享收益，既可滿足投資者的長期投資需求，也可彌補長期產(chǎn)品通常流動性不足的缺點；而留存的生活應急備用資金則應以短期為主，可選擇現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，或是購買銀行短期理財產(chǎn)品或滾動型理財產(chǎn)品進行階段型投資。

　　“改革”無疑是貫穿今后較長時間的主旋律，未來經(jīng)濟增長的模式不再過度依賴投資驅(qū)動，市場在資源配置中作用更大，利率市場化穩(wěn)步推進，國內(nèi)生產(chǎn)總值合理增長。因此，2014年經(jīng)濟環(huán)境將會保持穩(wěn)步前行，銀行理財也仍會一如既往地穩(wěn)健發(fā)展，而投資者進行合理地資源配置才是今后投資理財?shù)?ldquo;主旋律”。