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　　原標題：新婚小家庭保險三步曲

　　金融理財師來為您巧規劃

　　人的一生會遇到許多風險，有些是可預測避免的，而更多的風險往往是無法預見的。面對種種風險帶來的損失，我們能做些什么？為此，我們邀請了郵儲銀行臨海市支行金融理財師黃紅霞就未雨綢繆為新婚小家庭做個保險規劃。

　　第一步：結婚前后的小夫妻共同作出的第一個決定往往是通過銀行按揭購買新房，所以在買保險的同時我們要考慮到還貸風險。建議以房貸借款人為意外險被保險人，身故保障金額與房貸金額相同，如若有意外發生也能確保發生風險后能繼續還貸。

　　第二步：結婚后的小夫妻共同作出的第二個決定就是幾年內為家中再添新成員。建議在家庭經濟條件許可情況下，適當考慮為寶寶買份保險，提前為子女教育金、創業金及婚嫁金作準備。

　　值得一提的是，買少兒保險時應優先考慮家長，而且最好選擇豁免條款。這樣一旦孩子的父母或監護人患重大疾病身故導致無力繼續承擔保費時，保險公司將豁免主險的余下保費，保障繼續有效。

　　第三步：隨著保險意識的提高，越來越多的宣傳上頻現“愛我，就給我買一份保險保障”等廣告語。目前，市場上的聯合壽險有“愛情保險”之稱，所謂聯合壽險是指夫妻倆只需要購買一份保單，就可以雙雙成為被保險人，兩人共同支付保費，并都享有受益權。

　　當然，在選擇聯合人壽計劃還是最基本的定期壽險，主要還是量力而為看自己的具體經濟能力與保費預算。除此之外，醫療保障險種也是新婚夫妻需要考慮的。盡管現在還年輕，但不能忽視重大疾病風險。一旦發生就會對家庭經濟帶來毀滅性的打擊。重大疾病不僅切斷了正常收入，還會因為高昂的治療費用而給家庭帶來沉重的經濟負擔，影響整個家庭的未來生活計劃。

　　鑒于目前新婚家庭的支出較高，建議可先選擇消費型重疾險。其實，保險的最大目的與意義就在于，萬一自己遭遇不幸，可以用保險金保護另一方。保證他或她的生活水平，至少可以維持在事故發生前的生活水平上。

　　一個小家庭的保險保護傘由“壽險、重大疾病險及意外險”組成。而配置保險時可遵循“雙十原則”，保費以不超過年收入的10%，保額以收入10倍為宜。