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　　曾被保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波稱為2013年可能是發(fā)展最為困難一年的保險(xiǎn)業(yè)，用一串漂亮的數(shù)字打消了這位掌門人的憂慮。數(shù)字背后是貫穿去年全年的市場(chǎng)化改革措施，這其中，保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革功不可沒。

　　2013年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益3658.3億元，收益率5.04%，比2012年提高1.65個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近4年最好水平；利潤(rùn)總額達(dá)991.4億元，同比增長(zhǎng)112.5%。這與2013年保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革拓寬了投資渠道、優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。

　　2014年，項(xiàng)俊波躊躇滿志。保監(jiān)會(huì)將著力構(gòu)建“一個(gè)基礎(chǔ)、五個(gè)工具”的資金運(yùn)用監(jiān)管新框架，即在加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化信息披露、內(nèi)部控制、分類監(jiān)管、資產(chǎn)負(fù)債匹配、資產(chǎn)認(rèn)可等監(jiān)管工具。同時(shí)，借鑒國(guó)內(nèi)外成熟經(jīng)驗(yàn)，研究推行保險(xiǎn)投資資產(chǎn)五級(jí)分類制度。

　　記者了解到，此前在業(yè)內(nèi)廣泛征求意見的《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》(征求意見稿)已經(jīng)完成意見征集，近期或?qū)⒄�式發(fā)布。

　　此次關(guān)于比例監(jiān)管統(tǒng)一文件的出臺(tái)，是保監(jiān)會(huì)在梳理了現(xiàn)有比例監(jiān)管政策，并整合和資產(chǎn)分類的基礎(chǔ)上，形成了多層次的比例監(jiān)管框架。在新的統(tǒng)一比例監(jiān)管思路下，將保險(xiǎn)資產(chǎn)劃分成流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)等五個(gè)大類資產(chǎn)，并針對(duì)各大類資產(chǎn)設(shè)定了相應(yīng)的比例上限。

　　根據(jù)意見征求反饋結(jié)果，最終的文件版本中將“其他金融資產(chǎn)”的投資比例，由原先的“不超過本公司上季末總資產(chǎn)的20%”上調(diào)至25%。

　　事實(shí)上，《征求意見稿》的資產(chǎn)比例限制已和之前包括《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》等規(guī)定中有所不同。根據(jù)《征求意見稿》，權(quán)益類資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)和境外投資余額分別不得超過公司上季末總資產(chǎn)的30%、30%、20%和15%。

　　在險(xiǎn)資投資渠道拓寬，投資比例擴(kuò)大的情況下，8.3萬億保險(xiǎn)資金施展身手迎來更加廣闊的空間。

　　華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)資金運(yùn)用部投資經(jīng)理漆志偉表示，用大類資產(chǎn)的投資比例控制，取代之前繁雜冗余的各種細(xì)項(xiàng)的投資比例限制，體現(xiàn)了抓大放小、監(jiān)管方式逐漸市場(chǎng)化的趨勢(shì)，此舉將賦予保險(xiǎn)公司在投資方面更高的自主性與靈活性。

　　可以看出，在資本市場(chǎng)上三分天下有其一的保險(xiǎn)業(yè)，正渴望更大的市場(chǎng)空間，而保險(xiǎn)資金的自由流動(dòng)無疑會(huì)延伸保險(xiǎn)業(yè)的觸角。

　　保險(xiǎn)資金有其自身的屬性，在對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有天然優(yōu)勢(shì)。監(jiān)管部門對(duì)權(quán)益類和不動(dòng)產(chǎn)兩大類投資比例上限均提高到30%，而此前保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，將權(quán)益類投資最高上限設(shè)為25%。

　　投資自由空間的擴(kuò)大主要集中于權(quán)益類與不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域，為險(xiǎn)企發(fā)揮投資專長(zhǎng)提供了政策基礎(chǔ)，從而拉升險(xiǎn)資投資收益。

　　不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)主要包括基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)投資相關(guān)金融產(chǎn)品以及房地產(chǎn)信托投資基金等境外品種。不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)投資比例的上調(diào)，表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心。

　　此前中國(guó)人壽董事長(zhǎng)楊明生曾表示，監(jiān)管部門不斷放寬投資領(lǐng)域，給保險(xiǎn)公司帶來了更多投資機(jī)會(huì)。不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域、股權(quán)投資領(lǐng)域、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)領(lǐng)域這三大領(lǐng)域是下一步創(chuàng)新和拓展的重點(diǎn)。中國(guó)人壽創(chuàng)新了一個(gè)債權(quán)和股權(quán)有機(jī)結(jié)合的蘇州城市投資發(fā)展基金模式，既有穩(wěn)定回報(bào)，同時(shí)又能保證整個(gè)保險(xiǎn)資金投入的安全需要。

　　保險(xiǎn)資金自由流動(dòng)的同時(shí)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在加大，主要表現(xiàn)在投資能力及風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足，資產(chǎn)負(fù)債匹配壓力不斷增加，道德風(fēng)險(xiǎn)與利益輸送風(fēng)險(xiǎn)正在累積，地方融資平臺(tái)等風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視等方面。對(duì)監(jiān)管層提出了更高要求。

　　據(jù)了解，未來保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，落實(shí)好“放開前端、管住后端”的總體要求，從資產(chǎn)負(fù)債匹配、信息披露、內(nèi)部控制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面強(qiáng)化資金運(yùn)用“事中監(jiān)管”。

　　值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的“負(fù)面清單”化已經(jīng)在探索中。