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　　原標題：中小險企借銀保渠道沖規模  保費質量埋隱患

　　要規模還是要效益，又成為擺在險企面前的一大難題。而眼下正值險企為年底業績考核加緊沖刺階段，在險企沖規模的渠道中，短期內可加速提高保費的銀保產品則又成了寵兒。

　　從北京商報記者拿到的銀保同業市場數據來看，前10月，中國人壽、中國太保、新華保險、中國平安四大A股上市險企的銀保新單、規模保費雙雙下降，其中平安人壽同比下滑33.6%。相反，一些中小險企表現搶眼，“沖保費”勢頭較猛。以增幅最大的前海人壽為例，今年前10月銀保市場新單規模保費合計100.6億元，而去年同期保費是2.73億元，同比增幅高達3585%。

　　另據保監會前10月保費數據顯示，去年6月才承接了第一份保單的前海人壽的保費收入達114.69億元。其中，記錄萬能險收入的保戶投資款新增交費一欄首次突破100億元，達111.05億元，占比為96.83%。這也就是說，盡管在前海人壽的個人保險產品系列中，養老保險、健康保險、人壽保險、意外保險種類齊全，但無疑其銷售的主打產品就是理財保險。一位接近前海人壽的人士也向北京商報記者表示，前海人壽的產品銷售主要渠道是銀保渠道，占比在九成左右。

　　由于銀保產品多為躉繳型產品，歷來被認為是保險公司沖規模的主要渠道。除前海人壽外，華夏人壽銀保新單規模保費253.8億元，同比增長439.8%；天安人壽銀保新單規模保費增長也非常快，已達70.1億元，同比增長298.3%；增幅較大的還有生命人壽等。

　　但事實上，銀保類的理財產品賣得好并不意味著險企就能賺錢，如2012年年報顯示，和諧健康當年萬能險雖然大賣上百億元，但利潤卻由2011年的盈利數百萬元變成大虧3.3億元，其去年約為1.08億元的投資收益尚不足業務及管理費的支出。

　　對此，某中小型壽險公司負責人也向北京商報記者分析道，有些中小險企的發展策略確實激進。因為保費規模做大了，對提升公司的市場份額、進行資金運用等有好處，較高的結算利率對消費者也頗具吸引力。

　　但是也有業內人士認為，受制于機構鋪設限制，中小險企的個險難以實現突破，而通過銀保業務，其能獲取現金流，在一定程度上攤薄了固定成本。但這卻給公司的保費質量埋下隱患，由于收益率往往不能達到預期，退保的情況會比較集中。