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　　原標(biāo)題：投資型產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品重出江湖  收益高于定存

　　新上市的產(chǎn)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品包含基本保障功能與投資功能，其收益與銀行定期存款利率掛鉤，一般高于同期的定存利率0.5%—0.8%。

　　業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)公司之所以如此積極，主要與產(chǎn)險(xiǎn)市場保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化，盈利點(diǎn)出現(xiàn)瓶頸的因素有關(guān)。

　　時(shí)隔多年，新一輪產(chǎn)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品重新殺回資管市場。近期，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)“安居穩(wěn)贏”及天安財(cái)險(xiǎn)“保贏1號”兩款預(yù)定投資收益的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品通過監(jiān)管審批，兩家險(xiǎn)企也成為自去年保監(jiān)會(huì)發(fā)文松綁投資型產(chǎn)險(xiǎn)以來，首批獲準(zhǔn)經(jīng)營投資型產(chǎn)品的產(chǎn)險(xiǎn)公司。

　　收益率不具備強(qiáng)吸引力

　　2004年，打著“利率聯(lián)動(dòng)”的旗號，投資型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品開始大量上市。2007年，由于投資型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的回報(bào)率上調(diào)引發(fā)償付隱患，監(jiān)管部門通過收緊審批的方式嚴(yán)控相關(guān)產(chǎn)品上市。在經(jīng)歷了幾年的銷聲匿跡后，去年保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》，今年又再次明確保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級監(jiān)管，允許符合一定經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)險(xiǎn)公司推出投資型產(chǎn)品。在此背景下，新一輪產(chǎn)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品再度面市。

　　據(jù)了解，太保產(chǎn)險(xiǎn)“安居穩(wěn)贏”投資型家庭財(cái)險(xiǎn)(A款)條款約定，該款產(chǎn)品每份1萬元，其中34元為保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際提供8萬元的總保額，剩余9966元為保險(xiǎn)投資金，合同保險(xiǎn)期間為一年。除了家財(cái)保障之外，被保險(xiǎn)人還可獲得以人民幣一年期定期存款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)計(jì)算的保險(xiǎn)增值金。若這期間銀行一年期定存利率不發(fā)生變化，該產(chǎn)品給予投保人的投資收益將在此基礎(chǔ)上增加0.75%。

　　與太保僅獲得了家財(cái)險(xiǎn)綁定投資收益審批所不同的是，天安財(cái)險(xiǎn)一次性通過了三種類型財(cái)險(xiǎn)品種綁定投資收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包含“保贏1號”投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家用車架人員意外傷害保險(xiǎn)、交通意外傷害保險(xiǎn)三類。“從這兩款新的產(chǎn)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品來看，保障力度相對有限，最大的賣點(diǎn)在于投資收益，不過整體來看吸引力較為有限。”某財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，考慮到目前銀行存款利率可最高上浮1.1倍，如果這些產(chǎn)品計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)是基準(zhǔn)利率，其中收益僅差0.4個(gè)百分點(diǎn)左右。此外，這類產(chǎn)品是保險(xiǎn)而非存款，退保不僅沒收益，還會(huì)產(chǎn)生本金損失，因此吸引力預(yù)計(jì)不會(huì)太大。

　　再上市或與盈利瓶頸有關(guān)

　　業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)公司之所以積極開發(fā)新型投資型產(chǎn)險(xiǎn)，主要與產(chǎn)險(xiǎn)市場保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化，盈利點(diǎn)出現(xiàn)瓶頸的因素有關(guān)，“產(chǎn)險(xiǎn)公司希望通過此類既涵蓋財(cái)險(xiǎn)保障又有穩(wěn)定投資收益的產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種吸引消費(fèi)者。”

　　根據(jù)此前近日保監(jiān)會(huì)資料顯示，截至今年6月底，財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤196億元，同比增加了33億元，凈利潤增長20.8%。此外，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)10376億元，同比增長23.4%。

　　不過，在凈利潤保持穩(wěn)定增長的背景下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的承保利潤卻顯得并不樂觀。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年財(cái)險(xiǎn)業(yè)的承保利潤已經(jīng)由去年同期的5.7%降至3.2%。此外，截至今年一季度末，63家財(cái)險(xiǎn)公司中承保虧損的公司達(dá)到39家，虧損面較2012年末繼續(xù)擴(kuò)大，不僅如此，75%財(cái)險(xiǎn)公司的承保利潤出現(xiàn)了負(fù)增長。