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　　原標(biāo)題：高收益保險(xiǎn)充斥網(wǎng)銷  業(yè)內(nèi)憂慮吊高大眾胃口

　　首次亮相天貓“雙十一”購(gòu)物狂歡節(jié)的保險(xiǎn)公司官方旗艦店們，取得的保費(fèi)銷售規(guī)模高到讓他們自己都難以置信。當(dāng)然，主打高收益的這些理財(cái)保險(xiǎn)受到了業(yè)內(nèi)人士的高度關(guān)注，不過(guò)同時(shí)也會(huì)帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)，比如大家只會(huì)期待收益越來(lái)越高，而不會(huì)看有哪些保障。

　　理財(cái)保險(xiǎn)戰(zhàn)果頗豐

　　 互聯(lián)網(wǎng)“雙十一”銷售盛宴轟轟烈烈地結(jié)束了。來(lái)自淘寶的信息顯示，截至11月11日24點(diǎn)，首次參加“雙十一”消費(fèi)狂歡節(jié)的理財(cái)寶貝支付寶總成交金額9.08億元，其中國(guó)華人壽官方旗艦店5.31億元，占理財(cái)類產(chǎn)品總額的58.5%，其最熱銷的“華瑞2號(hào)”單品4.62億元；生命人壽官方旗艦店1.01億元，也成為僅有的幾家理財(cái)“億元戶”之一。

　　除了保險(xiǎn)銷售保費(fèi)規(guī)模扎眼外，保費(fèi)增速也刷新了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)紀(jì)錄。生命人壽保費(fèi)過(guò)億元僅用時(shí)7小時(shí)46分8秒，而其此前預(yù)計(jì)“雙十一”全天的保費(fèi)可能會(huì)過(guò)億元，對(duì)此，該公司內(nèi)部人士稱“真是不可思議”。

　　更有甚者，開(kāi)賣僅10分鐘，國(guó)華人壽華瑞2號(hào)的保費(fèi)收入就達(dá)到1億元，這使得國(guó)華人壽成為天貓第二個(gè)破億元單店，也是截至目前花費(fèi)最短時(shí)間成功破億元的單品單店。

　　國(guó)華人壽是國(guó)內(nèi)首個(gè)打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電商局面的壽險(xiǎn)公司，其曾先后創(chuàng)下“團(tuán)購(gòu)三天過(guò)億”和“單品三天過(guò)億”的紀(jì)錄。該公司近日稱，其2013年電商銷售保費(fèi)規(guī)模突破10億元，電商客戶突破10萬(wàn)人，同時(shí)，其電子商務(wù)銷售占比已突破10%。

　　在京東戰(zhàn)場(chǎng)，11月11日當(dāng)天開(kāi)售的由弘康人壽、京東商城聯(lián)手推出的“堅(jiān)持脫單險(xiǎn)”截至當(dāng)日13點(diǎn)也成交百單。該險(xiǎn)種為意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍涵蓋工作、居家、交通、游玩等意外。數(shù)據(jù)顯示，2013年弘康人壽的電商渠道保費(fèi)已經(jīng)突破3億元。

　　業(yè)內(nèi)人也求高收益

　　國(guó)華人壽、生命人壽的熱銷產(chǎn)品均以高預(yù)期收益率取勝，其中國(guó)華人壽華瑞2號(hào)(萬(wàn)能險(xiǎn))預(yù)期年化收益率達(dá)7%，生命人壽e理財(cái)萬(wàn)能險(xiǎn)預(yù)期年化收益率達(dá)7.12%。一再創(chuàng)新高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品除了受到網(wǎng)民的熱捧外，還引起業(yè)內(nèi)人士的極大興趣。

　　“不網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)，那你怎么理財(cái)？”近日，某合資壽險(xiǎn)公司人士如此質(zhì)疑記者對(duì)電商保險(xiǎn)的“不感冒”，在他眼中，其他理財(cái)產(chǎn)品收益率都太低，起點(diǎn)又高，相較而言，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更具優(yōu)勢(shì)。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的高收益似乎僅是噱頭。有媒體報(bào)道，國(guó)華人壽熱銷的“華瑞2號(hào)”產(chǎn)品實(shí)際是國(guó)華創(chuàng)富人生1號(hào)增強(qiáng)版的終身壽險(xiǎn)，“保本不保息”，而創(chuàng)富人生1號(hào)終身壽險(xiǎn)目前的年化收益率僅為4.2%；生命人壽熱銷的e理財(cái)萬(wàn)能險(xiǎn)宣傳的7.12%收益率，其實(shí)是預(yù)期收益率5.32%和1.8%的集分寶積分。

　　對(duì)此，上述人士稱，“盡管大多保險(xiǎn)產(chǎn)品保底收益率只有2.5%，但預(yù)期的高年化收益率大致也是能保證的。”該人士所在公司也推出了類似產(chǎn)品，不過(guò)收益率相對(duì)較低—“只有5.7%”，所以他本人購(gòu)買了其他公司的高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這相當(dāng)于儲(chǔ)蓄，收益還是可以的。”

　　“最近大家都在研制適合在電商平臺(tái)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”據(jù)其了解，業(yè)內(nèi)對(duì)于電商保險(xiǎn)產(chǎn)品收益極為關(guān)注，不管自己目前是否推出了這類產(chǎn)品。

　　記者從淘寶理財(cái)頻道看到，目前與該平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司包括泰康人壽、國(guó)華人壽、弘康人壽、合眾人壽、前海人壽、太平洋保險(xiǎn)、信泰保險(xiǎn)、東吳人壽、華夏人壽等。

　　保險(xiǎn)理財(cái)之爭(zhēng)論

　　“目前來(lái)看，比較適合互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)應(yīng)該是便宜的、提供簡(jiǎn)單保障的、方便購(gòu)買的。”上述人士認(rèn)為。

　　弘康人壽電子商務(wù)部總經(jīng)理助理周宇航近日稱，保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就是保障加理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新要從互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的特點(diǎn)—簡(jiǎn)單、透明、易比較上著手，簡(jiǎn)單就意味著，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要讓大眾一眼就明白什么是保險(xiǎn)；透明理財(cái)就是實(shí)實(shí)在在的理財(cái)，保障就是完完全全的保障，所以，我們把理財(cái)和保障分開(kāi)來(lái)；易比較，即在互聯(lián)網(wǎng)信息更對(duì)稱的情況下能量化對(duì)比不同產(chǎn)品的優(yōu)劣，大量的利基市場(chǎng)足夠產(chǎn)生多樣化、個(gè)性化的產(chǎn)品。

　　不過(guò)，上述人士同時(shí)也認(rèn)為，“走，去賺錢”這類的廣告語(yǔ)代表了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最大特色，這就意味著這類產(chǎn)品并不是真正的保險(xiǎn)。“這些產(chǎn)品的推出對(duì)普及保險(xiǎn)觀念來(lái)講，沒(méi)什么好處，只有負(fù)面效應(yīng)，大家只會(huì)期待收益越來(lái)越高，而不會(huì)看有哪些保障。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，淘寶及天貓平臺(tái)上熱銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多僅提供身故(部分含全殘)保障。