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　　高息“吸金”部分平臺投貸利差拉大

　　朱明春表示，按照現在的行情，只有給投資者的收益率在18%以下的平臺才能盈利，收益率高于24%的平臺基本處于虧損狀態。

　　中國證券報記者通過網貸之家數據統計到的87家平臺中，純收益率低于18%的平臺僅有17家，只占不到20%。純收益率高于24%的平臺有40家，高于50%的平臺有4家，有不少平臺長期出現投資者收益率和貸款利率倒掛的現象。

　　“我預計將來會有60%或者70%的平臺會倒閉。網貸平臺作為新生行業，面臨洗牌很正常。”金海貸董事長張博宇說。

　　“如果讓我再選一次，我一定不會進入網貸行業，不過現在既然來了，我就會堅持下去，實現盈利可能要在幾年之后。”一家新網貸平臺負責人對中國證券報記者表示。

　　不單是新平臺在苦苦運營，不少老平臺的網貸業務也難賺錢。中國證券報記者去年在一家老牌平臺的股東大會上得知，該平臺去年純P2P業務帶來了近200萬元盈利，但是投入整個平臺的資本已經有幾千萬元。另外，按照業內唯一一家純P2P老牌平臺的收費和交易量估算，該平臺一個月P2P業務帶來的凈利潤僅在20萬元左右。

　　雖然網貸業務涼風陣陣，但是一些資質較好的平臺正在今年逐漸擴展自己的盈利空間。“今年以來，比較穩健的老平臺如人人聚財、紅嶺創投等平臺給投資者的收益率在持續下降，貸款利率和投資收益率之間的差值正在拉大，其盈利能力逐步得到增強。”朱明春說。

　　中國證券報記者統計到的純收益率最低15家平臺里頭就包括紅嶺創投、人人貸、正大E貸、宜人貸、陸金所等領軍平臺。

　　朱明春認為，投貸利差拉大以后效果很顯著。以人人貸為例，其給投資者的收益率在10%左右，貸款利率約24%，中間有14個百分點的差值(計入手續費等項目)，按照平臺每月1億元的交易量來算，一個月人人貸平臺的利潤能有100多萬元。

　　類存款準備金制度擬推出

　　中國證券報記者了解到，由網貸之家組織成立的“廣東省互聯網金融協會”有望月內掛牌。

　　“協會成立之后我們準備推進平臺之間的資金合作。假設每個平臺為應付日常的提現需求，會把500萬備付金閑置在銀行賬戶里，我們可以找5個優質平臺，讓每個平臺拿100萬元放在協會作為備付金，一共也是500萬元，誰著急兌付誰借走。這有點像銀行的存款準備金制度。”朱明春說。

　　據了解，該資金合作模式有自律機制，假設借走500萬元，要按照400萬元(除去自身交的100萬元)支付利息。規則是：拆借3天以內利息是萬分之五；3天未還屬于違約，罰息升到千分之一；超過5天未還，協會將發帖預警該平臺資金鏈出現風險，平臺可能因此遭到擠兌倒閉。

　　“資金合作業務在法律上沒有障礙，因為我們不存在非法集資的問題。我們會先選幾個互相信任的平臺進行試點，效果好的話再推進。”朱明春說。

　　記者了解到，有網貸平臺的負責人對兌付危機感到樂觀。他們表示備付金只是應對日常提現其中的一種手段，也只有少數平臺有備付金機制，一旦遇到提現危機，仍有其他方法應對。整體來看，有備付金機制有利于網貸行業往更健康和陽光化的方向發展。

　　不過也有網貸人士認為，備付金資金合作業務雖然在降低了備付金的同時保障一定的兌付能力，但是當出現行業性波動的時候會給參與的平臺帶來更大的風險。另外，如果拆借利息過低，在5天的違約期限以內，平臺可以通過拆借備付金獲得資金再放超短期限的標來獲得收益，有可能蘊藏風險。

　　值得注意的是，網貸之家還在推進網貸行業征信系統的研發。之所以網貸征信系統難以推進，主要是因為平臺擔心接入共享客戶信息之后，客戶會被其它平臺挖走。另外，借款人也不愿意自己的信息會遭到征信系統檢測，因為這可能影響到銀行的放貸。

　　網貸之家所研發的征信系統初衷是建立一個“黑名單共享機制”。“客戶信息仍然保存在各自的平臺內部，當有客戶查詢某個借款人信用的時候，有該借款人逾期記錄的平臺會返還逾期信息。”朱明春透露。

　　“黑名單系統完成以后，我會嘗試說服平臺開放無逾期記錄的客戶信息。因為如果一個客戶在多家平臺有貸款，給平臺也會帶來很大風險。我這個系統能解決信息保密難題的話，對各家平臺只有好處沒有壞處。”朱明春說。

　　中國證券報記者了解到，目前已經有紅嶺創投等平臺愿意跟網貸之家合作推進黑名單系統的建設。不過也有平臺擔心客戶信息泄露而對此持謹慎態度，并且認為借款人的意愿并非征信系統能解決的問題，擔心如果接入征信系統后會引起客戶的流失。