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　　原標(biāo)題：揭秘王菲為女置辦信托   富人為何鐘情家族信托

　　歐美富豪圈里流傳著一種理財(cái)方式，越來(lái)越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財(cái)富的重要方式。現(xiàn)在，“家族信托”也傳到中國(guó)，王菲為其女在香港辦理了信托，通過(guò)信托，將資產(chǎn)傳承給女兒。

　　前段時(shí)間，王菲與李亞鵬離婚的消息在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳，同時(shí)，王菲為其女兒置辦信托的事也被媒體挖出。據(jù)悉，王菲給她的大女兒竇靖童在香港辦理了信托，通過(guò)信托，將資產(chǎn)傳承給女兒，以保證其一生衣食無(wú)憂(yōu)。

　　王菲做的是啥信托？

　　說(shuō)起信托，人們馬上聯(lián)想到的是國(guó)內(nèi)的信托公司發(fā)行的那個(gè)年化收益率達(dá)8%以上的信托產(chǎn)品，那么王菲給她女兒置辦的是啥信托呢？

　　記者就此采訪了第三方理財(cái)公司北京格上理財(cái)?shù)男磐醒芯繂T王燕娛。她告訴記者，王菲為其女兒置辦的其實(shí)是富人信托，它是“家族信托”的一種。

　　“王菲做的信托，你可以理解為‘家族信托’，因?yàn)橥顿Y起點(diǎn)高。也可以說(shuō)是富人信托，就是她拿出一部分資產(chǎn)交給信托基金管理中心后，這筆錢(qián)就作為獨(dú)立的信托財(cái)產(chǎn)，和王菲的個(gè)人財(cái)產(chǎn)在法律關(guān)系上隔離了。這樣，就算今后王菲的事業(yè)面臨破產(chǎn)，信托也可以發(fā)揮它的保障功能，持續(xù)向竇靖童支付費(fèi)用，信托資產(chǎn)仍然可以在信托組織的管理下持續(xù)產(chǎn)生收益，不會(huì)因?yàn)橥醴撇辉诙�受到不利影響�?rdquo;王燕娛表示，這種“家族信托”在國(guó)外比較流行。

　　在歐美的富豪圈里流傳著一種理財(cái)方式，越來(lái)越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財(cái)富的重要方式。在國(guó)外，信托是個(gè)大的概念，只要是在信任的基礎(chǔ)上，把財(cái)富托付給管理者，都可以理解為信托，比如家族信托基金。而在國(guó)內(nèi)，信托主要是指商業(yè)信托產(chǎn)品，比如常見(jiàn)的集合銀行信托產(chǎn)品。

　　何為“家族信托”？

　　所謂“家族信托”，是由個(gè)人信托發(fā)展而來(lái)，即信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人/家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)。與國(guó)內(nèi)短期的“融資-借貸”式集合信托不同，這種一般是為高凈值客戶(hù)定制的理財(cái)產(chǎn)品，不設(shè)預(yù)期年化收益率，也沒(méi)特定的項(xiàng)目投向，而是根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，去配置各類(lèi)投資產(chǎn)品。這類(lèi)信托根據(jù)客戶(hù)的需求，一般都有超長(zhǎng)的存續(xù)時(shí)間。

　　在成熟的實(shí)踐操作及完備的法律制度的基礎(chǔ)上，“家族信托”在西方發(fā)達(dá)國(guó)家蓬勃發(fā)展。如世界首富比爾﹒蓋茨早在2000年就設(shè)立了比爾及梅琳達(dá)蓋茨信托基金會(huì)，并陸續(xù)將其與妻子名下的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入該信托基金。另外，世界傳媒大亨默多克也設(shè)立了“家族信托”，通過(guò)GCM公司運(yùn)作。

　　眾所周知，新聞集團(tuán)發(fā)行兩種不同的股票，其中A類(lèi)是沒(méi)有投票權(quán)的股票，B類(lèi)是擁有投票權(quán)的股票。默多克家族持有新聞集團(tuán)近40%的B類(lèi)股票，其中超過(guò)38.4%的B類(lèi)股票由默多克家族信托基金持有，受益權(quán)人是默多克的6個(gè)子女。默多克與前兩任妻子的4個(gè)子女是這個(gè)信托的監(jiān)管人，擁有對(duì)新聞集團(tuán)的投票權(quán)；而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個(gè)女兒僅享有受益權(quán)，而無(wú)投票權(quán)。如此一來(lái)，新聞集團(tuán)的控制權(quán)，就牢牢掌握在默多克家族的手中。

　　此外，洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族等全球資產(chǎn)大亨都通過(guò)信托的方式來(lái)管理家族財(cái)產(chǎn)，以此來(lái)保障子孫的收益及對(duì)資產(chǎn)的集中管理。

　　王燕娛表示，目前國(guó)內(nèi)的信托市場(chǎng)仍是投資型的集合信托占絕對(duì)主流地位，在國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)已披露的信息中，成功試水的“家族信托”僅有兩單，受托人分別為平安信托和招商銀行私人銀行。

　　平安信托設(shè)立的國(guó)內(nèi)首單“家族信托”— —平安財(cái)富*鴻承世家系列單一萬(wàn)全資金信托，起步金額為5000萬(wàn)元，不設(shè)具體投資收益目標(biāo)，而是根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和需求選擇性，配置市場(chǎng)上各類(lèi)投資產(chǎn)品，合同期限長(zhǎng)達(dá)50年。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，平安推出的“家族信托”是一種定制產(chǎn)品，其具體條款沒(méi)有公開(kāi)。這種信托比較具有私密性，而且時(shí)間期限也比較長(zhǎng)，門(mén)檻資金量大，至少5000萬(wàn)元起步。

　　遺產(chǎn)信托可以每月拿錢(qián)

　　在“家族信托”中，最典型的莫過(guò)于遺產(chǎn)信托。所謂遺產(chǎn)信托，是指遺囑人立下遺囑，將自己的遺產(chǎn)設(shè)立成專(zhuān)項(xiàng)基金，并把它委托給受托人管理，基金收益則由受益人享有的三角關(guān)系。受益人既可以是繼承人，也可以是慈善機(jī)構(gòu)或者任何個(gè)人或組織。此外，遺囑人還可以根據(jù)自己的需要，為基金的管理和支配設(shè)定各種條件和要求。國(guó)外熟知的如戴安娜王妃為其兩個(gè)兒子設(shè)立的遺產(chǎn)信托，國(guó)內(nèi)熟知的如梅艷芳為其母設(shè)立的遺產(chǎn)信托。

　　1993年，年僅32歲的戴安娜王妃就立下遺囑，要求自己去世后，將遺產(chǎn)交給信托管理人管理，她的兩個(gè)兒子則作為受益人，平均享有信托收益。遺囑還規(guī)定他們從25歲開(kāi)始，可以自由支配一半的收益，30歲開(kāi)始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因車(chē)禍去世后，信托基金立即成立，當(dāng)時(shí)基金總額為1296.6萬(wàn)英鎊。10年后大兒子威廉年滿(mǎn)2 5周歲時(shí)，該基金僅收益就已經(jīng)達(dá)到1000萬(wàn)英鎊。

　　香港知名歌唱家梅艷芳知道自己的媽媽花錢(qián)大手大腳，為此，她特意設(shè)立了梅艷芳慈善基金，給她媽媽養(yǎng)老。這樣，她媽媽每個(gè)月可以領(lǐng)取30萬(wàn)元的港幣。

　　信托是家族財(cái)富管理的重要部分

　　信托的最大特點(diǎn)，是信托資產(chǎn)可以獨(dú)立于委托人、受托人和受益人而獨(dú)立存在，不受上述人員和機(jī)構(gòu)的自身風(fēng)險(xiǎn)的影響，可以說(shuō)受到全方位的獨(dú)特保護(hù)。因此，信托作為財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理工具而備受青睞。

　　“其實(shí)，信托在國(guó)外已經(jīng)發(fā)展了幾百年，是非常成熟的東西，國(guó)外富豪主要用這個(gè)工具做資產(chǎn)的傳承。”保得利信譽(yù)通集團(tuán)大中華區(qū)董事總經(jīng)理黃文鴻先生告訴記者，其實(shí)富人的財(cái)富管理，主要分兩大領(lǐng)域：第一個(gè)領(lǐng)域是資產(chǎn)管理；第二個(gè)領(lǐng)域是龐大的財(cái)富怎么進(jìn)行所謂的傳承，或者是資產(chǎn)保全的安排。

　　嘉富誠(chéng)的董事長(zhǎng)鄭錦橋先生在“2013北京國(guó)際家族財(cái)富管理峰會(huì)”上表示，我們看到的信托結(jié)構(gòu)，其實(shí)是家族財(cái)富管理的重要部分。家庭財(cái)富管理就是讓我們家的錢(qián)每年能有一個(gè)什么樣的增長(zhǎng)，如何做一些配置和安排。而信托可以有效地避免繼承人因具體財(cái)產(chǎn)的分割問(wèn)題而起紛爭(zhēng)，同時(shí)也通過(guò)遺產(chǎn)的整體運(yùn)作，把家族利益統(tǒng)一起來(lái)，有效地避免了家族內(nèi)斗。

　　例如香港郭氏家族的三兄弟之間原本是不和的，但是這種不和并沒(méi)有影響到新鴻基家族財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)。原因是三兄弟所在的新鴻基集團(tuán)股東層面并不是三兄弟個(gè)人，而是三兄弟共同設(shè)立的家族信托機(jī)構(gòu)，通過(guò)信托機(jī)構(gòu)持有新鴻基集團(tuán)的股權(quán)，也就是三兄弟你在上面怎么鬧，都沒(méi)有問(wèn)題，對(duì)新鴻基的發(fā)展沒(méi)有影響。

　　家族信托的好處

　　◆通過(guò)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，避免因?yàn)樯贁?shù)家族成員的重大失誤，而對(duì)家族財(cái)富造成嚴(yán)重減損。

　　◆通過(guò)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，避免因?yàn)榧易宄蓡T離婚、法定繼承等原因，造成家族財(cái)富的損失。

　　◆通過(guò)資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)管理相分離，集中家族企業(yè)的股權(quán)及保障家族企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，避免家族成員不和等原因，導(dǎo)致控股權(quán)動(dòng)搖。

　　◆通過(guò)資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)管理相分離，使得不擅長(zhǎng)或不愿意繼承家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)的家族成員可以追求自己的人生發(fā)展目標(biāo)，而不必被財(cái)富綁架。

　　◆對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)講，通過(guò)信托的方式進(jìn)行收益分配，可以規(guī)避高稅率的遺產(chǎn)稅，而能夠達(dá)到節(jié)稅的目的。