国产VA在线观看免费,国产老女人卖婬,色综合视频一区二区三区,日本三区四区免费高清不卡

　　前言：今年以來，工商銀行臺州分行積極響應市委、市政府對小微企業金融扶持的政策導向，加快小微金融服務創新步伐，持續加大小微信貸投放力度。截止6月末，該行小微貸款余額287.74億元，較年初新增24.9億元，增量居全省工行系統首位，圓滿完成監管部門“三個高于”的目標，為推進“浙江省小微企業金融服務改革示范區”建設、促進小微金融服務“二次騰飛”做出了積極的貢獻。

　　隨著經濟“三期疊加”的到來，小微企業經營壓力大、成本上升、融資困難等問題開始集中顯現，小微信貸風險也整體呈上升趨勢。“是繼續拓展小微市場，還是為控風險敬而遠之”令許多銀行難以抉擇。就在其他銀行還踟躕不前的時候，工商銀行浙江省分行營銷專家兼臺州分行行長王國才表示，“小微企業是臺州經濟的主體，也是臺州工行信貸業務的基石�？蛻�‘不分大小，只分優劣’、‘不惟成份，只看效益’，只有立足小企業，做好小生意，才能迎來大發展。”正是基于這樣的理念，該行圍繞“專業、創新、務實”的六字方針，成功走出了一條新常態下“大銀行”服務“小企業”的新路子。

　　專業：構建專營平臺

　　近年來，在市委、市政府的大力推動下，“臺州模式”的小微金融不斷煥發出新的活力，但小微企業“融資難”與銀行“放貸難”的兩難矛盾卻依然存在。一方面，在廣大小微企業主的心目中，“冷艷高貴”的國有大銀行信貸門檻高、審批流程長，難以滿足其“短、頻、急”的需求，令人望而止步；另一方面，銀行要判斷小微客戶是否符合信貸標準也如盲人摸象、霧里看花，難以準確把握企業真實經營情況，批量拓展小微客戶舉步維艱。

　　為更好地適應小微企業經營和融資特點，今年5月，在上級行的大力支持下，臺州分行在崗位設置、操作流程、經營考核等方面做出重要變革，分別在市分行本級、溫嶺支行、臨海支行及玉環支行設立了小微金融業務中心，整合前中后臺業務，有效提高處理效率和風險防控能力，從而使工行的金融服務能夠更加貼近市場、服務市場。

　　與傳統模式相比，“小微中心”專營模式具有三大優勢：

　　——系統的客戶管理。圍繞“分庫管理、分類施策”的原則，對小微企業客戶實行“四庫”管理制度，即預選客戶庫、目標客戶庫、現實客戶庫和風險客戶庫。通過加強政府部門聯系、挖掘核心企業上下游供應鏈、拓展網商電商客戶群體等方式，多渠道收集小微企業總體信息，從中篩選出符合條件的客戶列入預選客戶庫管理。在此基礎上，借助臺州金融服務信用信息共享平臺逐戶查詢企業各項信息，根據國家產業政策和工行綠色信貸政策的規定，將符合工行信貸準入要求的優質客戶轉入目標客戶庫，并下發到各支行、網點開展重點營銷。營銷成功后，轉入現實客戶庫進行跟蹤維護、挖潛提質，進一步提升優質客戶的融資占比和產品覆蓋面。對于貸后發現風險隱患或遭遇突發事件的企業，則統一納入風險客戶庫進行監測、管理，防止風險隱患繼續惡化。

　　——科學的市場規劃。由“小微中心”牽頭，開展全轄小微金融市場調研工作，全面了解轄內小微客戶整體經營及金融需求情況、不同行業和集群的產業特點及他行競爭動態。在此基礎上，針對不同類型集群客戶制定個性化融資方案、確定融資產品和方式，確保在批量拓展小微市場的同時，掌控市場整體風險。同時，引導客戶經理跟蹤市場規劃推進情況，并根據市場變化及時調整規劃和營銷策略。

　　——高效的信貸流程。通過對市場規劃、授信審批、風險防控等業務資源的有機整合，將原先需要上報省分行審批的、授信額度不超過1500萬的小微客戶信貸業務及其他小微金融業務全部集中到小微中心進行處理，精簡了不必要的人員環節，大大提高信貸審批效率。同時，進一步明確小微企業信貸流程各環節的時限要求，確保在收齊借款人申請資料后的7個工作日內完成信貸審批流程，真正實現一站式、標準化、高效率的信貸模式。

　　創新：打造專屬產品

　　針對小微企業的貸款急、擔保難、資金緊等實際困難，該行堅持量體裁衣、對癥下藥，推出一系列專屬產品為小微企業排憂解難。

　　——推廣網絡融資，開啟“秒貸”時代。針對小微企業，大力推廣網絡循環貸款產品，通過與客戶一次性簽訂循環貸款借款合同，客戶可通過網上銀行以自助形式進行提款和還款，免去往來銀行之奔波，真正實現“隨時借、隨時還”的秒貸功能。針對個人經營性客戶，借助互聯網思維和信息化手段，打通“線上申請-線下授信-線上提款”的全流程渠道，并探索通過微信平臺，實現手機提款還款功能，全面開啟“指尖銀行”時代。近2年來，共有2057戶小微企業和個體經營戶享受到網絡融資帶來的便利，6月末，該行網絡融資余額達46.02億元。

　　——轉變擔保模式，化解擔保難題。由于小微企業普遍缺乏足夠的抵押物，“擔保難”長期以來成為困擾小微金融發展重要癥結。為緩解企業燃眉之急，該行采取“抵押+信用”的方式，全面推廣“全額貸”業務，在已有抵押貸款的基礎上，根據抵押物余值向小微企業追加發放信用貸款，有效解決小微企業擔保難題。截止6月底，已為110戶小微客戶辦理“全額貸”業務，融資余額達3.38億元。

　　——優化還款期限，促進企業轉型。傳統的流動資金貸款業務往往都是采用“先還后貸”的方式，企業需要先籌措資金歸還銀行貸款，才能進行“續貸”，無形中增加了小微企業的融資成本和資金鏈斷裂風險。為此，該行積極探索“小微企業年審制”模式，對通過年審的小微企業適當延長貸款期限以實現直接續貸，確保到期與續貸無縫對接，有效緩解小微企業“續貸難、轉貸難、轉貸成本高”的問題。截止目前已有373家小微企業納入“年審制”名單，得到客戶一致好評。

　　——創新個貸產品，滿足個性需求。契合臺州地區大量個體工商戶普遍經營規模較小、融資渠道匱乏的現狀，該行積極創新個人經營性貸款產品，為廣大個體戶提供低門檻、高效率的融資服務。例如，為支持臺州海洋經濟發展、解決漁業養殖戶融資難題，該行推出免抵押、高效率的特色惠農貸款“漁捷貸”，向有2年以上海水養殖經驗、養殖面積在標準塘壩內15畝以上的養殖戶，提供額度最高可達30萬元的貸款。截止6月末，共發放“漁捷貸”702筆、累計金額1.19億元、貸款余額6000萬元，至今無不良貸款發生。下階段，該行還將深入玉環的閥門、溫嶺的泵業、路橋的機電等產業集群，從中篩選出優質的小企業，通過信用貸款的形式為其供應鏈上的微小企業和個體經營者辦理“鏈易貸”個人經營貸款，真正實現小微企業供應鏈不斷鏈。

　　務實：嚴控信貸風險

　　面對截止6月末，該行不良貸款率為1%，資產質量在全省工行系統和全市同業繼續保持領先水平，歸根結底，主要得益于三個方面：

　　——堅持“求真務實”。多年以來，該行一直將“求真務實”的信貸文化做為信貸工作之靈魂，堅決摒棄包裝文化、典當文化和投資文化，引導客戶經理認真開展實地調查，真實反映企業資產負債和對外擔保等情況，確保講真話、辦實事，不造假、不包裝。

　　——嚴防“病從口入”。建立“預審制”模式，把光伏、鋼貿、重金屬排放等產能過剩行業和異地企業、異地押品等高風險領域的信貸準入納入市分行預審范圍，確保從源頭上防控信貸風險；引導客戶經理注重應用“臺州市金融服務信用信息共享平臺”，配套設置“應稅銷售融資比”控制指標，關注企業授信總額和對外擔保情況，嚴控“過度融資”風險；組織開展“高風險領域”信貸風險排查，對存在資金鏈和擔保鏈等風險隱患的，及時納入潛在風險貸款客戶庫，逐一制定處置預案，嚴控潛在風險貸款向不良貸款劣變。

　　——推行“盡職免責”。圍繞“有責必究、盡職免責”的指導思想，在加大對違規責任人處罰力度的同時，提高對貸款風險的容忍度，對貸款出現風險但做到盡職調查的人員予以免責。